【正文】 申請。以家庭共同財產提供擔保的，應由配偶出具同意擔保的書面材料。（2）法人①《中國建設銀行汽車消費貸款申請書（法人）》（附件2143）；②《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法人代碼證、法定代表人證明文件、法定代表人身份證復印件；③貸款證（卡）；④經會計師事務所審計的上一個年度的財務報告及上1個月的資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；⑤與建設銀行特約經銷商簽訂的購車合同或協(xié)議；⑥抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明，抵押物還須提交所有權或使用權證書、估價、保險文件，質物還須提供權利憑證，保證人同意保證的文件。 從借款人提出申請到經辦行正式受理的時間，一般應控制在兩個工作日之內。 調查部門和人員 各經辦行的信貸經營部門為汽車消費貸款的主要調查部門，由信貸經營部門指定的信貸員進行調查。2. 法人：參照流動資金貸款操作管理辦法。在確定擔保方式時，應注意：（1）應盡量選擇有利的擔保方式。（2）在同時采取保證擔保與物的擔保的情況下，由于《擔保法》規(guī)定保證擔保只對物的擔保以外的部分承擔擔保責任，因此為最大限度地保護債權，應在保證合同或分期付款保證保險條款中約定保證人對全部貸款承擔保證責任。但出租汽車營運權經濟價值較低或不可轉讓或出租汽車運營管理部門不予登記的，經辦行不得接受以出租汽車營運權設定的質押擔保。 3. 經辦人員提出貸款意見或撰寫好調查審批報告后，連同借款人申請材料送交信貸經營部門主管復核，對擬同意貸款的，信貸經營部門主管簽署意見后，報信貸審批部門。 對不同意提供貸款的，經辦人員及時通知借款人，并做好解釋工作。 保險審查 對于擬投保保險公司分期還款保證保險的，經辦人員對借款人進行調查后應當向借款人提供保險公司辦理汽車消費貸款分期還款保證保險所需材料清單，并要求借款人將清單所列資料提供給保險公司審查，以便保險公司確認是否接受其投保。經審查發(fā)現(xiàn)信貸經營部門送交的各種材料如不準確、不完整或不合規(guī)定，信貸審批部門有權要求其修改和補充，直至符合要求為止。對不符合貸款條件的，信貸審批部門將材料返還經辦人員，由其退還借款申請人。審批材料主要包括： (1) 汽車消費貸款審批表或調查審批報告； (2) 中國建設銀行汽車消費貸款資料清單所列材料。 經審批不同意貸款的，將申請材料及時退還借款申請人，并做好解釋工作。 發(fā)放 經辦人員根據(jù)貸款最終審批意見，與借款人協(xié)商貸款條件，經借款人同意后，辦理簽訂《汽車消費借款合同》（附件2145）和擔保合同、抵（質）押登記、保險、貸款支用等手續(xù)。借款和擔保合同的填寫、簽章及其他具體要求請參見本《手冊》第三篇第四章《信貸法律文書》。 經辦行在同借款人簽定借款和抵押合同時，應當要求借款人預填汽車消費貸款轉存憑證，法人借款人預填轉帳支票，用于貸款的支用。 借款合同經雙方簽章生效后，信貸部門向經銷商出具《汽車消費貸款通知書》（附件2146），經辦行應當督促經銷商協(xié)助借款人到相關部門辦理領取牌照等手續(xù)，并在規(guī)定的時限內將購車發(fā)票、行車證復印件及各種繳費憑證交給經辦行。對于以所購車輛設定抵押的，經辦行在收到購車發(fā)票后，與借款人共同到車輛管理部門辦理汽車抵押登記。對于以可轉讓出租汽車營運權設定的，應及時向出租汽車營運管理部門登記。3. 保險。保險期限不得短于貸款期限，為保障保險期限不中斷，經辦行可要求保險公司收取一定金額的續(xù)保押金。經辦行可以要求保險公司開立專門的賠款帳戶，抵押車輛出險后，保險公司賠付的所有款項進入該帳戶，由經辦行根據(jù)借款人還款實際情況決定賠付款項的用途（償還貸款本息或支付給借款人）。以其他財產設定抵押或質押的，保險辦法參照本《手冊》第三篇第三章《信貸擔保》、質物保險有關內容。 提款 1. 前提條件。 2. 貸款支用。核定貸款指標通知一聯(lián)送會計部門作記帳憑證的附件，一聯(lián)留信貸部門歸檔，一聯(lián)送借款人，作為通知放款的依據(jù)。根據(jù)其預先填制的貸轉存憑證和合同約定的用款計劃，將所借款項直接轉入其在經辦行的存款帳戶；（2）自然人采取專項支用方式。 提款時，借款人填寫《中國建設銀行貸款轉存憑證》一式五聯(lián)交信貸經營部門，信貸經營部門簽章后，由借款人交會計部門記帳。 貸款轉帳憑證記帳后，兩聯(lián)會計部門留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交汽車代理商作收帳通知，一聯(lián)交信貸經營部門作臺帳登記的依據(jù)。貸款出帳后，信貸經營部門及時登記汽車消費貸款臺帳。 檢查內容 1. 借款人是否按借款合同約定償還貸款本息； 2. 借款人資格和償債能力是否發(fā)生重大變化； 3. 貸款抵（質）押物的保管及其價值變化情況； 4. 保證人的保證資格與保證能力的變化情況。 經辦人員發(fā)現(xiàn)上述違約現(xiàn)象時，應向信貸主管匯報，在征得領導的同意下，按合同約定，根據(jù)違約性質、金額、程度，采取下列一種或數(shù)種方式處理： 1. 限期糾正違約行為； 2. 收回部分或全部已貸款項； 3. 處以罰息； 4. 從借款人存款帳戶中扣款，償還貸款本息； 5. 以處分抵押物所得價款或以兌現(xiàn)質物所得價款清償貸款； 6. 追索保證人連帶保證責任。 回收 正常回收 貸款償還采取按月或按季等額償還本金，按季支付利息，計算公式為：每月還本金額=貸款本金/還款期數(shù)利息按照實際使用天數(shù)計算。還款憑證記帳后，兩聯(lián)會計部門留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交信貸部門歸檔。經經辦行同意，借款人可主動提前全部還款。 2. 要求借款人提前歸還貸款。 清戶撤押 借款人還清全部貸款本息后，會計部門辦理貸款銷戶手續(xù)。并按規(guī)定將執(zhí)管的抵押或質押權利證明退還抵押人或質押人，請其到原抵押物登記處辦理抵押注銷手續(xù)。會計部門于還款截止日次日將當月應還款金額轉入逾期貸款帳戶。 借款人連續(xù)3期未按合同約定還本付息的，該借款人全部未還貸款應認定為不良貸款。 資料管理 貸款資料包括：借款人申請材料、調查審批表、各類會計憑證、通知書等，貸款資料管理參見本《手冊》第三篇第三章《信貸檔案管理》。二、乙方在甲方開立基本結算帳戶，營銷資金通過甲方結算。四、乙方收到《汽車消費貸款通知書》后，應當協(xié)同借款人辦理繳納車輛購置附加費、領取牌照等手續(xù)，并在15個工作日內將汽車發(fā)票、繳費憑證、行車證（復印件）提交甲方；對于逾期未提供上述資料的，甲方有權取消對借款人的貸款承諾，后果由乙方承擔。本協(xié)議