我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付發(fā)展及目前狀況-在線瀏覽
2024-08-09 13:52本頁面
【正文】 相繼推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務(wù)，初步實現(xiàn)了在線金融服務(wù)。5. 第三方支付平臺目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yee pay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下，其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品，據(jù)稱，截止2010年12月。以銀行卡為例，偽造銀行卡、冒用他人卡以及信用卡非法套現(xiàn)等現(xiàn)象時有發(fā)生，使眾多持卡人利益受損，并嚴(yán)重?fù)p害了公眾對銀行卡支付機制的信任。目前，黑客行動幾乎涉及了所有的操作系統(tǒng)，包括UNIX與windows NT。這些軟件能在持卡人輸入支付密碼時悄無聲息地補貨，并偷偷地發(fā)送出去。在與客戶的信息傳輸中，如果該系統(tǒng)與客戶終端的軟件互不兼容貨出現(xiàn)故障，就存在傳輸終端或速度降低的可能。根據(jù)對發(fā)達(dá)國家不同行業(yè)的調(diào)查，電腦系統(tǒng)停機等因素對不同行業(yè)造成的損失各不相同。發(fā)達(dá)國家零售業(yè)和金融業(yè)的經(jīng)營服務(wù)已在相當(dāng)程度上依賴于信息系統(tǒng)的運行。3. 網(wǎng)上支付的信用風(fēng)險電子支付拓展金融服務(wù)業(yè)務(wù)的方式與傳統(tǒng)金融不同，其虛擬化服務(wù)業(yè)務(wù)形成了突破地理國界限制的無邊界金融服務(wù)特征，對金融交易的信用結(jié)構(gòu)要求更高、更趨合理，金融機構(gòu)可能會面臨更大的信用風(fēng)險，以網(wǎng)上銀行為例，網(wǎng)上銀行通過遠(yuǎn)程通信手段，借助信用確定程序?qū)杩钫叩男庞玫燃夁M(jìn)行評估，這樣的評估有可能增加網(wǎng)上銀行的信用風(fēng)險。此外，從電子貨幣發(fā)行者處購買電子貨幣并用于轉(zhuǎn)賣的國際銀行，也會由于發(fā)行者不兌現(xiàn)電子貨幣而承當(dāng)信用風(fēng)險。為此，許多網(wǎng)上支付企業(yè)和金融機構(gòu)在都會制定成本削減方案。有調(diào)查資料顯示，約65%的網(wǎng)上支付成本都用于支付支持網(wǎng)上支付系統(tǒng)持續(xù)運作所需的運維費用和人員費用。隨著金融業(yè)務(wù)向國際化、現(xiàn)代化\網(wǎng)絡(luò)化方向發(fā)展，我國現(xiàn)行金融管理體制的不完善之處也日益明顯地暴露出來：第一、我國金融管理體制的主要問題之一就是金融監(jiān)管比較薄弱，重審批、輕管理，監(jiān)管的內(nèi)容和方式比較陳舊，監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一，主管機關(guān)職責(zé)、權(quán)限不明確，造成金融市場和網(wǎng)上支付秩序的某些混亂； 第二、分業(yè)監(jiān)管的格局不能適應(yīng)金融市場發(fā)展的要求，出現(xiàn)許多網(wǎng)上支付管理上的空白。但與此形成對比的是，%的網(wǎng)民表示從沒有聽說過或關(guān)注過第三方機構(gòu)為公眾網(wǎng)站頒發(fā)的誠信標(biāo)示。不過，網(wǎng)民安全意識仍亟待提高，網(wǎng)民安全意識的不足和網(wǎng)民安全感的降低顯然不利于網(wǎng)上支付這類網(wǎng)上應(yīng)用的深入推廣。另外，目前涉及網(wǎng)上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問題），規(guī)章有人民銀行發(fā)布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規(guī)范。法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致政府機構(gòu)對目前從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的這些機構(gòu)和他們的業(yè)務(wù)要不要監(jiān)管，要不要有一定的規(guī)則去規(guī)范缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。包括安全問題、金融監(jiān)管問題、消費者權(quán)益保護(hù)問題等等。％的網(wǎng)民帶來了直接經(jīng)濟損失，包括網(wǎng)絡(luò)游戲、即時通信等賬號被盜造成的虛擬財產(chǎn)損失，網(wǎng)銀密碼、賬號被盜造成的財產(chǎn)損失，以及因網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、操作系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)、文件等丟失或損壞，對其找回或修復(fù)產(chǎn)生的費用等。五．促進(jìn)網(wǎng)上支付發(fā)展的解決辦法及建議（一）發(fā)達(dá)國家解決辦法的借鑒美國模式；美國對網(wǎng)上支付平臺實行的是功能性監(jiān)管，將監(jiān)管的重點放在交易的過程，而不是從事網(wǎng)絡(luò)支付的機構(gòu)。這個法案特別對提供網(wǎng)上支付服務(wù)的非銀行機構(gòu)進(jìn)行了規(guī)定，
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