電子商務(wù)模式下的網(wǎng)上支付-在線瀏覽
2024-08-07 15:03本頁面
【正文】 二、我國目前電子商務(wù)的方式及其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)（一）我國網(wǎng)上支付的方式１. 銀行卡支付這是今朝我國應(yīng)用很是普遍的電子支出模式。２. 電子支票這是以一種紙基支票的電子替代品而存在的, 用來吸引不想使用現(xiàn)金而寧可使用信用體例的小我和公司。在國內(nèi)，因?yàn)橥ㄋ紫M(fèi)者年夜多對單據(jù)的使用不甚體味， 再加上我國網(wǎng)上支出的相關(guān)律例不健全及金融電子化的成長水平和市場需求問題，使得在網(wǎng)上生意中電子支票的應(yīng)用尚是空白。目前中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行等都開通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)用戶可以通過銀行網(wǎng)絡(luò)連接移動通信公司的短信息平臺，實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)直接進(jìn)行賬戶查詢、銀行轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)等個(gè)人理財(cái)服務(wù)。此外手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的管理仍很薄弱，需要規(guī)范和促進(jìn)。4. 網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展從1997年以來在我國開展，中國銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、華夏銀行等相繼推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了在線金融服務(wù)。5. 第三方支付平臺目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下，其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品，據(jù)稱，截止2010年12月。所謂第三方支付，是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。2004年以來，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)開展網(wǎng)上收費(fèi)業(yè)務(wù)、移動銀行業(yè)務(wù)、提供網(wǎng)上交易服務(wù)的最主要的形式；而網(wǎng)上支付作為網(wǎng)上銀行的主要資金收付形式已經(jīng)成為國內(nèi)各大銀行迎接新的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的必然選擇。加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管刻不容緩。以銀行卡為例，偽造銀行卡、冒用他人卡以及信用卡非法套現(xiàn)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，使眾多持卡人利益受損，并嚴(yán)重?fù)p害了公眾對銀行卡支付機(jī)制的信任。目前，黑客行動幾乎涉及了所有的操作系統(tǒng)，包括UNIX與windows NT。這些軟件能在持卡人輸入支付密碼時(shí)悄無聲息地補(bǔ)貨，并偷偷地發(fā)送出去。在與客戶的信息傳輸中，如果該系統(tǒng)與客戶終端的軟件互不兼容貨出現(xiàn)故障，就存在傳輸終端或速度降低的可能。根據(jù)對發(fā)達(dá)國家不同行業(yè)的調(diào)查，電腦系統(tǒng)停機(jī)等因素對不同行業(yè)造成的損失各不相同。發(fā)達(dá)國家零售業(yè)和金融業(yè)的經(jīng)營服務(wù)已在相當(dāng)程度上依賴于信息系統(tǒng)的運(yùn)行。3. 網(wǎng)上支付的信用風(fēng)險(xiǎn)電子支付拓展金融服務(wù)業(yè)務(wù)的方式與傳統(tǒng)金融不同，其虛擬化服務(wù)業(yè)務(wù)形成了突破地理國界限制的無邊界金融服務(wù)特征，對金融交易的信用結(jié)構(gòu)要求更高、更趨合理，金融機(jī)構(gòu)可能會面臨更大的信用風(fēng)險(xiǎn)，以網(wǎng)上銀行為例，網(wǎng)上銀行通過遠(yuǎn)程通信手段，借助信用確定程序?qū)杩钫叩男庞玫燃夁M(jìn)行評估，這樣的評估有可能增加網(wǎng)上銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，從電子貨幣發(fā)行者處購買電子貨幣并用于轉(zhuǎn)賣的國際銀行，也會由于發(fā)行者不兌現(xiàn)電子貨幣而承當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)。為此，許多網(wǎng)上支付企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在都會制定成本削減方案。有調(diào)查資料顯示，約65%的網(wǎng)上支付成本都用于支付支持網(wǎng)上支付系統(tǒng)持續(xù)運(yùn)作所需的運(yùn)維費(fèi)用和人員費(fèi)用。隨著金融業(yè)務(wù)向國際化、現(xiàn)代化\網(wǎng)絡(luò)化方向發(fā)展，我國現(xiàn)行金融管理體制的不完善之處也日益明顯地暴露出來：第一、我國金融管理體制的主要問題之一就是金融監(jiān)管比較薄弱，重審批、輕管理，監(jiān)管的內(nèi)容和方式比較陳舊，監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一，主管機(jī)關(guān)職責(zé)、權(quán)限不明確，造成金
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