【正文】 借款金額，支票日期空白；（4）收取該賬戶所有空白未使用的支票，并到銀行核實(shí)支票使用情況；（5）若新貸款銀行對貸款用途有限定，需要提供資金用途證明且要求將貸款劃轉(zhuǎn)至資金用途證明中的收款企業(yè)或個(gè)人的，也必須對中轉(zhuǎn)賬戶進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管措施上述（1）、（2）、（3）、（4）點(diǎn)。同時(shí)贖樓人員在還款當(dāng)日需與銀行核實(shí)欠款金額，在確認(rèn)客戶向我司申請的借款金額足夠還歸貸款后方可入賬還款。（2）贖樓后客戶經(jīng)理應(yīng)與贖樓銀行確定辦理房地產(chǎn)注銷抵押登記及領(lǐng)取房地產(chǎn)證的時(shí)間，到期后必須第一時(shí)間到銀行領(lǐng)取房地產(chǎn)證，及時(shí)到房產(chǎn)登記部門辦理過戶或抵押手續(xù)。（3）對于還款來源的借款人屬于第三方，或者回款資金在劃轉(zhuǎn)至我司指定賬戶前流經(jīng)中轉(zhuǎn)賬戶進(jìn)行倒賬的，第三方借款人或倒賬關(guān)聯(lián)方需向我司出具代付款證明，涉及企業(yè)的還需出具股東會或董事會決議。二）非交易類贖樓委貸業(yè)務(wù)身份證明文件復(fù)印件；原貸款合同、抵押合同復(fù)印件；原貸款銀行欠款清單原件；原貸款還款記錄復(fù)印件；《房地產(chǎn)證》復(fù)印件；新貸款銀行的貸款審批意見復(fù)印件；公司要求提供的其它資料。申請人基本情況的調(diào)查：（1）借款申請人的身份：核實(shí)借款人身份（包括婚姻狀況、配偶情況）以及工作單位和任職情況的真實(shí)性；（2）借款人及其家庭的收入情況：了解工資性收入、租賃性收入、投資性收入等各種個(gè)人及家庭收入來源，核實(shí)借款人及其家庭的房產(chǎn)、汽車、存款、股票等資產(chǎn)情況。貸款用途的真實(shí)性（1）申請人是否提供了貸款用途相關(guān)資料如貸款合同、欠款清單等。還款來源的真實(shí)性、可靠性：（1）申請人是否能提供還款來源證明文件如銀行審批意見、銀行貸款承諾函、借款合同、房產(chǎn)交易合同、資金監(jiān)管協(xié)議及入賬憑證等；（2）銀行貸款承諾金額或房產(chǎn)買賣雙方在銀行監(jiān)管的交易資金是否大于我司借款金額；（3）銀行貸款審批意見、貸款承諾函或資金監(jiān)管協(xié)議是否含有限制性條款、貸款審批或承諾有效期是否在贖樓借款期限內(nèi)、監(jiān)管資金是否到位；（4）到貸款銀行核實(shí)貸款的真實(shí)性以及貸款是否已經(jīng)審批完成、終審人是否已審批、客戶是否已經(jīng)簽署銀行法律文件等；若銀行通過IT系統(tǒng)進(jìn)行貸款審批的（無紙質(zhì)審批資料），是否已到銀行見證電腦審批記錄；（5）貸款發(fā)放條件是否已經(jīng)滿足。銀行貸款審批意見中是否限定了貸款的用途、是否要求貸款發(fā)放時(shí)或借款人在使用貸款時(shí)須提供用途證明材料、是否要求將貸款發(fā)放至指定賬戶、是否有可靠的回款方式等。對于涉及房產(chǎn)交易的贖樓類現(xiàn)金借貸業(yè)務(wù)，需核實(shí)買賣雙方交易的合理性和真實(shí)性，具體包括：（1）房產(chǎn)證是否真實(shí)且號碼與抵押合同、借款合同、公證書、銀行承諾書一致；（2）交易的價(jià)格是否合理，是否在市場交易的正常范圍之內(nèi)；（3）賣方售出房產(chǎn)和買方購買房產(chǎn)的意愿是否自愿且真實(shí)；（4）已付定金及首期款的情況是否真實(shí)。對于原貸款或新貸款的借款人為第三方的，要求了解借款申請人與第三方的關(guān)系，若第三方為企業(yè)的要求通過銀行征信系統(tǒng)查詢企業(yè)信貸記錄，并到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況。三、業(yè)務(wù)可行性審批客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查完成和資料收齊后，并形成調(diào)查意見后辦理擔(dān)保可行性項(xiàng)目審批時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目可行性審批流程按集團(tuán)和運(yùn)營公司審批授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。 落實(shí)審批條件在項(xiàng)目可行性審批通過后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理約客戶與我司簽署各項(xiàng)相關(guān)法律文件，辦理各項(xiàng)擔(dān)保和過程控制手續(xù)。（1）財(cái)務(wù)部需要核定的條件是：贖樓資金已調(diào)拔到帳；利息及各項(xiàng)費(fèi)用已經(jīng)收??；出賬資金的流向已明確。放款贖樓：在出賬審批流程通過后，財(cái)務(wù)部將借款資金劃至我司指定人員賬戶。 過戶對于交易類贖樓委貸業(yè)務(wù)，A角應(yīng)在贖樓后取得房產(chǎn)證當(dāng)日與產(chǎn)權(quán)登記部門過戶專員辦理房產(chǎn)證交接，并在兩個(gè)工作日內(nèi)通知買方到產(chǎn)權(quán)登記部門及時(shí)辦理過戶手續(xù)，由過戶專員負(fù)責(zé)辦理過戶手續(xù)并保管過戶回執(zhí)原件，同時(shí)過戶專員應(yīng)每天將當(dāng)天已辦理過戶的業(yè)務(wù)信息錄入至擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)。貸款收回（1）抵押登記手續(xù)辦妥后， A角應(yīng)督促跟蹤按揭銀行發(fā)放貸款并且收回委貸貸款。對于客戶需要結(jié)算的其他資金，A角應(yīng)協(xié)助及時(shí)到公司財(cái)務(wù)部門辦理資金結(jié)算手續(xù)。業(yè)務(wù)類型：按贖樓資金的放款方式可分為（1）“委貸贖樓+快速貸”業(yè)務(wù)，即贖樓資金和快速貸資金均由我司通過委托貸款方式發(fā)放。■借款金額大于贖樓所需金額，超額資金用于個(gè)人消費(fèi)或自營企業(yè)的資金需求?！鲆讶〉勉y行授信，在貸款銀行未發(fā)放貸款之前能夠提前從我司取得一定額度的信用借款，解決燃眉之急。申請人的基本受理范圍■申請人具有有效、合法的身份證明文件■申請人信用良好，最近1年內(nèi)還款記錄累計(jì)逾期不超過4期，最高逾期不超過2期。還款來源要求：■申請人能夠提供銀行已審批通過的同意貸款證明資料如貸款承諾書、貸款意向書、審批意見等，有明確的還款來源。貸款幣種：人民幣貸款金額：最高貸款額度采用以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)測算，按兩者孰低原則確定：1）最高委貸借款+擔(dān)保金額≤新銀行貸款金額的90%；2）最高委貸借款+擔(dān)保金額≤房產(chǎn)市場評估凈值抵押率。對樓齡超過10年的樓宇，按每超一年，最高抵押率遞減2%折算。注：房產(chǎn)評估凈值為房產(chǎn)評估價(jià)格減去房產(chǎn)交易或處置需交納的相關(guān)稅費(fèi)后的價(jià)格。：到期一次性還本，費(fèi)用放款前收取。■申請人身份證明、戶籍證明、婚姻證明等個(gè)人基本資料；■房產(chǎn)證復(fù)印件；■原貸款銀行借款合同和抵押合同復(fù)印件；■原貸款銀行還款記錄和欠款清單；■新貸款銀行同意貸款證明資料；■申請人及配偶的鵬元征信報(bào)告和人民銀行信用報(bào)告；■房產(chǎn)的全權(quán)處理委托公證書；■收入及資產(chǎn)證明：單位開具的書面收入證明、銀行帳戶流水、房產(chǎn)、汽車、存款、理財(cái)產(chǎn)品等；■借款真實(shí)用途的證明資料。快速貸用途是否真實(shí)合理；快速貸金額及期限是否符合我司規(guī)定?！拔J贖樓+快速貸”業(yè)務(wù)，可采用一次性報(bào)批，按信用貸款審批權(quán)限辦理。審批提交資料（1）贖樓快速貸款審批表；（2）申請人基本資料；（3）劃款委托書；（4）銀行貸款承諾書或貸款審批通過的文件；（5）法律文件：委托貸款合同、委托公證書等；（6）其它需補(bǔ)充提供的資料?？蛻艚?jīng)理對贖樓資金和快速貸資金分兩次提起出賬審批，財(cái)務(wù)人員按審批條件分兩次出賬：（1）贖樓金額部分按贖樓類委貸業(yè)務(wù)正常流程出賬；（2）快速放款款項(xiàng)出賬：在有權(quán)贖樓人員還清貸款并取得還款憑證后，由財(cái)務(wù)人員核實(shí)還款憑證后按客戶簽署的劃款委托書直接放款至申請人賬戶?？焖儋J資金的出賬：贖樓人員還清貸款并取得還款憑證后，客戶經(jīng)理提起出賬申請，財(cái)務(wù)部核實(shí)贖樓還款憑證后按客戶簽署的劃款委托書發(fā)放款項(xiàng)至申請人賬戶。贖樓、注銷抵押、重新抵押等貸后監(jiān)管措施按贖樓委貸業(yè)務(wù)要求執(zhí)行。新貸款銀行發(fā)放貸款后，由財(cái)務(wù)人員與經(jīng)辦客戶經(jīng)理及時(shí)到銀行辦理轉(zhuǎn)款手續(xù)，及時(shí)收回貸款。（深圳公司產(chǎn)品）“房易貸”產(chǎn)品是指為了滿足客戶消費(fèi)或經(jīng)營等資金需求，根據(jù)客戶的房產(chǎn)、信用、收入來源等情況，依據(jù)房產(chǎn)價(jià)值，向客戶發(fā)放的小額信用貸款。 客戶在深圳擁有具有一定凈值的房產(chǎn)216。：基本范圍： 216。 擁有本市內(nèi)可上市流通、具有一定凈值、產(chǎn)權(quán)清晰可上市流通的房產(chǎn)（包括住宅、商住、商鋪、寫字樓、廠房等）；或已購買的一手房產(chǎn)；216。 有按時(shí)還本付息的意愿，信用良好，無其他債務(wù) 或經(jīng)濟(jì)糾紛；216。 非自雇人士要求參保單位與工作單位一致，當(dāng)前工作單位的連續(xù)參保記錄不少于三次。 有合法、明確指向的貸款用途，能提供貸款用途證明。216。 從業(yè)行業(yè)限制：金融中介、房產(chǎn)中介、擔(dān)保行業(yè)、夜總會、歌舞廳、桑拿等；216。 借款還債；216。 鵬元征信信用評級低于400分。 貸款均須采取按月等額還本付息的方式；216。216。 身份證明：身份證、（結(jié)婚證、戶口本）216。 收入證明：工資卡、代發(fā)工資流水、銀行進(jìn)帳單、或其他能證明收入的資料（以上任選一）216。 房產(chǎn)證明：房產(chǎn)證（購房的提供認(rèn)購書、首期款收據(jù)及劃款憑證）216。 征信報(bào)告216。 用途聲明： 有真實(shí)、已達(dá)成意向的用途證明（未達(dá)成意向的可以聲明形式提交）216。 盡職調(diào)查由A、B角共同完成，并獨(dú)立出具調(diào)查意見；B角除負(fù)責(zé)對A角調(diào)查行為核實(shí)和驗(yàn)證，并主要對客戶的還款能力、還款意愿、房產(chǎn)價(jià)格等進(jìn)行核查；216。 須調(diào)查第一還款來源的可靠性；盡職調(diào)查的內(nèi)容：216。 房產(chǎn)情況調(diào)查包括：房產(chǎn)是否在抵押狀態(tài)、抵押銀行、抵押貸款當(dāng)前余額、房產(chǎn)市場價(jià)、一手房購買的真實(shí)性；216。盡職調(diào)查的方法：216。 房產(chǎn)查檔（未辦證的一手房查詢合同備案情況）；216。 電話核實(shí)申請人工作單位，并于征信報(bào)告社保繳納單位核對；216。 通過社保咨詢電話96888，查詢并記錄申請人及其社?；拘畔ⅰ?蓋章審批單216。 項(xiàng)目審批表216。 法律文件：包括“借款合同”等相關(guān)文件216。 其他資料。六（3）月還貸金額指客戶及其家庭當(dāng)前未還清貸款的月還款金額l 衡量指標(biāo)二：其提供的房產(chǎn)凈值（1）已出證的房產(chǎn)：未抵押房產(chǎn)：擬貸金額房產(chǎn)凈值的三分之一；已抵押房產(chǎn)：擬貸金額房產(chǎn)凈值的四分之一；（2）已備案登記一手房：擬貸金額房產(chǎn)凈值的四分之一； 衡量原則：兩者孰低原則注：房產(chǎn)凈值指以世聯(lián)評估系統(tǒng)或我司指定的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的出具的房產(chǎn)評估值減去房產(chǎn)交易稅費(fèi)再減去銀行貸款余額。有以下任意一項(xiàng)者，均可適當(dāng)提高貸款額度：216。 股票基金證明；股票或基金市值在￥20萬以上；216。 名貴私家車輛證明（如市值30萬以上的奔馳、寶馬等，能體現(xiàn)借款人身份的）。在滿足審批條件、交納了所有費(fèi)用后即可出賬，委托貸款銀行將貸款直接放款至申請人帳戶。到期貸款通知風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管經(jīng)理負(fù)責(zé)日常貸后管理，在貸款到期還款日前三天，由監(jiān)管經(jīng)理助理通知客戶，跟蹤客戶的還貸情況。 貸款發(fā)放后，監(jiān)管經(jīng)理助理須每月對申請人名下房產(chǎn)情況進(jìn)行跟蹤檢查、查檔，建立跟蹤檢查檔案。 貸款期限貸款期限最長不超過6個(gè)月。即：貸款金額≤評估價(jià)格60%≤100萬元。貸款月數(shù)+貸款金額月利率，貸款手續(xù)費(fèi)按月收取。二、限制性客戶有違法記錄者；有酗酒、賭博等不良嗜好者；已核實(shí)到有比較嚴(yán)重的不良信用記錄者；申請人或家庭其他成員已存在被其他方提起仲裁或訴訟者；拒絕配合調(diào)查者；對于收入來源涉嫌賭博、走私、高利貸、庸俗娛樂行業(yè)的申請人。收押車輛的機(jī)動車登記證、購置稅完稅憑證、車輛發(fā)票（即“兩票一證”）原件。其它反擔(dān)保要求視業(yè)務(wù)的具體情況由審批人決定。個(gè)體工商戶、公司股東、法定代表人的，審批人員可根據(jù)業(yè)務(wù)情況決定是否要求提供其實(shí)際控制的企業(yè)相關(guān)資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（若有）等復(fù)印件，以及公司、個(gè)人近半年銀行流水、納稅證明、近期水電費(fèi)單據(jù)、貸款卡查詢記錄等原件、借款用途證明資料及其它有關(guān)資料，并從工商管理局網(wǎng)站上查詢、打印該企業(yè)的基本信息；申請人所提供抵押車輛的車輛登記證原件、購車完稅證明、車輛保險(xiǎn)單復(fù)印件； 申請人還須提供的其它資料；上述資料均須提供原件并核對復(fù)印件。盡職調(diào)查的范圍（1）所有資料是否與原件一致，所有資料復(fù)印件均需由家訪人員查驗(yàn)原件，并在復(fù)印件上簽名確認(rèn)。（3）調(diào)查借款申請人、擔(dān)保人的住所、房產(chǎn)、工作單位情況，包括但不限于以下內(nèi)容：① 現(xiàn)場調(diào)查的房產(chǎn)是否與提供的資料完全吻合，包括：地理位置、樓盤、門牌號等；② 現(xiàn)場調(diào)查所提供房產(chǎn)的現(xiàn)狀用途、周邊租售水平、周圍環(huán)境等；③ 調(diào)查、了解申請人的工作單位，主要核實(shí)申請人在該單位的工作年限、職位、公司所屬行業(yè)、目前經(jīng)營現(xiàn)狀等；④ 對于家庭收入中配偶及其他人占較大比例的，須核實(shí)其工作單位的有關(guān)情況；⑤ 名下企業(yè)的經(jīng)營狀況，有無其它負(fù)債。（5）落實(shí)還款來源的真實(shí)性：① 對于能夠提供明確還款來源的項(xiàng)目，應(yīng)要求申請人提供還款來源相關(guān)資料，并由家訪人員核實(shí)其真實(shí)性；② 對于無法提供明確還款來源的項(xiàng)目，應(yīng)考核申請人日常工資收入或經(jīng)營收入的銀行流水，本次車輛抵押貸款金額不得超過申請人最近一年收入的50%，且不超過申請人資產(chǎn)凈額（房產(chǎn)凈值）的50%。三、車輛價(jià)格評估車輛價(jià)格評估的基本公式：車輛評估價(jià)格=凈車價(jià)折舊率凈車價(jià)：以同款車型現(xiàn)時(shí)網(wǎng)上官方報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)，由公司指定專人對車況進(jìn)行調(diào)查，并根據(jù)車況在基準(zhǔn)價(jià)格基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整后，出具書面意見；折舊率的確定：車齡一年的折舊率為15%；車齡兩年的折舊率為20%；車齡三年的折舊率為30%；車齡四年的折舊率為50%；車齡五年的折舊率為70%。五、委貸手續(xù)的辦理在項(xiàng)目可行性審批通過后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理約客戶與我司簽署各項(xiàng)相關(guān)法律文件，辦理各項(xiàng)擔(dān)保和過程控制手續(xù)，包括：法律文件的簽署各項(xiàng)費(fèi)用的收取車輛抵押手續(xù)的辦理車輛保險(xiǎn)要求的落實(shí)兩票一證原件的收取其它審批條件的落實(shí)六、出賬審批在委貸資金申請調(diào)拔到運(yùn)營公司并已落實(shí)可行性審批條件后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理申請委貸資金出賬審批。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部核定的條件是：車輛已辦妥抵押登記；兩票一證原件已收押；可行性審批意見所列各項(xiàng)審批要求和反擔(dān)保措施已落實(shí)。七、貸后監(jiān)管正常業(yè)務(wù)貸款到期前3天由客戶經(jīng)理電話提醒客戶，貸款到期前一天由監(jiān)管經(jīng)理電話提醒客戶。逾期3天內(nèi)由客戶經(jīng)理催收；3天到1周內(nèi)由A、B角共同上門催收；1周后由風(fēng)險(xiǎn)管理部專門人員催收。非正常項(xiàng)目的信息收集業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)跟蹤，并將相關(guān)異常情況或有價(jià)值的信息通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。（三合小貸產(chǎn)品）員工貸是指對符合本辦法授信條件的中科智及其下屬企業(yè)員工發(fā)放的，免抵押免擔(dān)保的信用貸款業(yè)務(wù)。借款人須與中科智系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)單位簽訂正式勞動合同，且在中科智系統(tǒng)內(nèi)連續(xù)工作1年以上（系統(tǒng)內(nèi)調(diào)崗、調(diào)職均在允許范圍內(nèi)）。 貸款產(chǎn)品貸款額度：人民幣5萬≤金額≤100萬，10萬（含）以上額度為1萬的整數(shù)倍。法律模式：按合拍在線借貸業(yè)務(wù)現(xiàn)行法律模式，即投資人向借款人發(fā)放貸款，借款人所在擔(dān)保公司為借款人提供貸款擔(dān)保。 貸款額度核定 職能系列：以申請