【正文】 一：武漢市中小學(xué)生理財(cái)?shù)幕拘畔⑽錆h市中小學(xué)生理財(cái)基本信息包括：中小學(xué)生獲得零用錢的方式、中小學(xué)生生活費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、中小學(xué)生零花錢用途、小學(xué)生對(duì)于零花錢的來歷的認(rèn)知、中學(xué)生對(duì)于如何使錢增值的看法。通過統(tǒng)計(jì)軟件繪制出條形圖、分類條形圖、餅圖進(jìn)行中小學(xué)生理財(cái)基本信息的比較。這樣做的目的是覺得孩子太小，沒有支配過多錢財(cái)?shù)谋匾蛘哒f沒有支配過多錢財(cái)?shù)哪芰?。但總的說來，家長(zhǎng)還是傾向于孩子要買東西向家長(zhǎng)申報(bào)，家長(zhǎng)給相應(yīng)的錢財(cái)這種模式。家長(zhǎng)們還沒有意識(shí)到如果一次給孩子幾天的零花錢，并適度的引導(dǎo)孩子消費(fèi)或者儲(chǔ)蓄可以培養(yǎng)他們管理錢財(cái)?shù)哪芰?。這樣下來，孩子們大都會(huì)認(rèn)為錢來得很容易而不懂的珍惜錢財(cái)和家長(zhǎng)的勞動(dòng)。另外每周35元（％）由此看來小學(xué)生自己相對(duì)可以支配的零花錢相對(duì)較少?？梢姡瑢?duì)于中學(xué)生，不同的家庭，父母所采取的給零花錢方式各不相同。此時(shí)，如何合理使用零花錢的重要性已經(jīng)凸顯出來了。 百分比圖3－5 受訪中學(xué)生零花錢用途分布圖由上圖可以看出，中學(xué)生也是把零花錢的大部分用來吃飯和購買文具書籍。由此可以得出以下結(jié)論：8—18歲的部分中小學(xué)生完全沒有記錄消費(fèi)，或者計(jì)劃自己的零用錢的習(xí)慣。有助于中小學(xué)生從小養(yǎng)成合理消費(fèi)和精打細(xì)算的習(xí)慣。得到的答案最多的是：“錢是從爸爸的兜里掏出來的”；其次是“錢是銀行給的” ［14］。你認(rèn)為你的零花錢是怎么來的？A爸媽錢包里面，B銀行里面，C自動(dòng)取款機(jī)里面，D家長(zhǎng)辛勤勞動(dòng)賺來的，E其他。由此看出當(dāng)今小學(xué)生理財(cái)教育確實(shí)還有一定的問題。美國(guó)家長(zhǎng)對(duì)孩子的要求是：5歲知道硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來的；8歲知道可以通過額外工作賺錢，知道把錢存在儲(chǔ)蓄帳戶里；9歲能夠制定簡(jiǎn)單的一周開銷計(jì)劃；10歲懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢以便大筆開銷時(shí)使用；12歲能夠制定并執(zhí)行兩周的開銷計(jì)劃［15］。3．1．5 中學(xué)生對(duì)于如何使錢增值的看法 在給中學(xué)生的問卷中，有一道開放式的問題，“你打算用什么辦法使你手上的錢增值？” 180個(gè)被調(diào)查者中，有79名（約44%）中學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄或者節(jié)省開支；有41名（約23%）中學(xué)生選擇不知道或沒有想過這個(gè)問題；有17名（約9%）的中學(xué)生選擇投資股票、房地產(chǎn)或古董；有11名（約6%）的中學(xué)生選擇購買國(guó)債或者保險(xiǎn)；有9名（約5%）的中學(xué)生選擇打工或上班賺錢。 對(duì)于這個(gè)開放式的問題只有約44%的學(xué)生選擇了最為基本的理財(cái)方式儲(chǔ)蓄。只有不到10%的學(xué)生有買股票等投資組合的思想。究其原因，還是因?yàn)閷?duì)于中學(xué)生來說，分?jǐn)?shù)至上。更不必談讓他們親自動(dòng)手開展一些實(shí)踐活動(dòng)。第二、部分中小學(xué)生還未養(yǎng)成一些良好的理財(cái)習(xí)慣（諸如制定簡(jiǎn)單的開銷計(jì)劃）。3．2 研究問題二：武漢市中小學(xué)生理財(cái)行為及理財(cái)觀念現(xiàn)狀武漢市中小學(xué)生理財(cái)行為與理財(cái)觀念現(xiàn)狀包括如下內(nèi)容：外界對(duì)中小學(xué)生的理財(cái)觀念和理財(cái)行為的影響程度、中小學(xué)生理財(cái)行為的現(xiàn)狀、中小學(xué)生理財(cái)觀念的現(xiàn)狀。另外還做出一些統(tǒng)計(jì)圖便于分析比較。表3－1 量表各層面平均值中學(xué)生小學(xué)生量表/層面名稱平均數(shù)Mean題項(xiàng)每題平均分平均數(shù)Mean題項(xiàng)每題平均分一．外界影響分量表1．家庭影響層面782．學(xué)校影響層面3 23．媒體書籍影響層面32外界影響分量表總分1313二．理財(cái)行為（技能）分量表1．儲(chǔ)蓄行為層面332．消費(fèi)行為層面653．饋贈(zèng)行為層面334．打理錢財(cái)技能層面74理財(cái)行為分量表總分1915三．理財(cái)觀念與品質(zhì)分量表1．勤儉節(jié)約品質(zhì)層面342．誠(chéng)實(shí)守信品質(zhì)層面333．勤勞致富品質(zhì)層面434．重視理財(cái)層面31理財(cái)觀念與品質(zhì)分量表總分13113．2．1 外界影響的現(xiàn)狀及比較在調(diào)研過程中，要求中小學(xué)生按照4級(jí)里克特量表對(duì)上述3種影響的程度在日常生活中不同的情景進(jìn)行判斷，依次用4表示從未影響、很少影響、有時(shí)影響和經(jīng)常影響。因此我們可以得出如下結(jié)論：第一、不管是從培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)?shù)男问缴?，還是內(nèi)容上，都沒有得到家庭、學(xué)?；蛏鐣?huì)媒體的關(guān)注和重視。不管是家庭還是學(xué)校都慢慢地開始有意識(shí)的影響孩子的理財(cái)觀念和理財(cái)行為。3．2．2 中小學(xué)生理財(cái)行為的現(xiàn)狀及比較在調(diào)研過程中，要求中小學(xué)生按照4級(jí)里克特量表對(duì)以下4種與理財(cái)相關(guān)的行為在日常生活中不同的情形進(jìn)行判斷，依次用4表示從未這樣做、很少這樣做、有時(shí)這樣做和經(jīng)常這樣做。這是由于隨著年齡的增長(zhǎng)，學(xué)生們的金錢和經(jīng)濟(jì)方面的意識(shí)慢慢成熟，消費(fèi)行為開始慢慢趨于合理化，打理錢財(cái)?shù)牧?xí)慣在慢慢養(yǎng)成，饋贈(zèng)意識(shí)也在增加。因此我們可以得出如下結(jié)論：第一、就目前情況看，隨著年齡的增加，學(xué)生的消費(fèi)行為趨向合理化，饋贈(zèng)意識(shí)在增強(qiáng)，打理錢財(cái)?shù)牧?xí)慣也在慢慢養(yǎng)成。對(duì)于他們的打理錢財(cái)?shù)牧?xí)慣還應(yīng)該加大從小就開始培養(yǎng)的力度。另外不管是中學(xué)生還是小學(xué)生對(duì)于“誠(chéng)實(shí)守信”和“勤勞致富”這兩個(gè)品質(zhì)的認(rèn)同程度都明顯高于“勤儉節(jié)約”和“重視理財(cái)”。另外他們對(duì)于“勤勞致富”和“重視理財(cái)”的認(rèn)同程度雖然高于“勤儉節(jié)約”但兩者均未達(dá)到“同意”水平。而對(duì)于“勤儉節(jié)約”和“重視理財(cái)”這兩方面還未形成很明顯的價(jià)值觀。結(jié)合以上研究可以推斷出這是由于家長(zhǎng)的溺愛以及對(duì)于理財(cái)觀念教育的不重視所造成的。另外，“勤勞致富”和“重視理財(cái)”這兩個(gè)品質(zhì)的培養(yǎng)也應(yīng)該加強(qiáng)。 綜合以上分析的三個(gè)問題得出以下結(jié)論：第一、進(jìn)一步證明了家長(zhǎng)、學(xué)校對(duì)于中小學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的關(guān)注度不夠；第二、中小學(xué)生自身還應(yīng)該重視基本理財(cái)能力的培養(yǎng)，從觀念上重視它。中小學(xué)生不太重視“勤儉節(jié)約”又反向說明了父母對(duì)于孩子過于溺愛導(dǎo)致中小學(xué)生認(rèn)為錢來得很容易，而不去珍惜。3．3 研究問題三：理財(cái)行為、理財(cái)觀念及外界影響之間的相關(guān)性此問題主要是在探究“單一變量”與“單一變量”的兩兩相關(guān)問題，其變量間均屬于連續(xù)變量。以中學(xué)生的理財(cái)行為、理財(cái)觀念及所受外界影響為例。采用盒狀圖檢驗(yàn)。經(jīng)過測(cè)試刪除6個(gè)界外值、極大值和極小值的個(gè)案后的盒狀圖如下?！袄碡?cái)品質(zhì)觀念”這個(gè)變量也近似認(rèn)為成正態(tài)分布。表3－2 Correlations相關(guān)分析表外界影響理財(cái)行為理財(cái)觀念外界影響 Pearson Correlation Sig. (2tailed) N 1 174.210(**).005174.087.254174理財(cái)行為 Pearson Correlation Sig. (2tailed) N .210(**).0051741174.224(**).003174理財(cái)品質(zhì) Pearson Correlation Sig. (2tailed) N.087.254174.224(**).0031741174** Correlation is significant at the level (2tailed).報(bào)表分析：表3－2 是SPSS輸出的相關(guān)分析表，顯示了每對(duì)變量之間的皮爾遜相關(guān)系數(shù)，顯著性水平值以及樣本量。右上角與左下角的輸出結(jié)果完全相同。而外界影響與理財(cái)品質(zhì)之間是相互獨(dú)立的，沒有相關(guān)關(guān)系。而學(xué)生本身的理財(cái)觀念也能在一定程度上影響其自身的理財(cái)行為。如果要矯正中小學(xué)生不合理的理財(cái)行為，一方面可以糾正其偏頗的理財(cái)觀念，另一方面外界可以施以正面、 積極的影響。獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)必須滿足三個(gè)假設(shè)前提：第一、被檢驗(yàn)的變量在兩總體中都屬于正態(tài)分布。如果這個(gè)假設(shè)不滿足，T檢驗(yàn)的結(jié)果不可信，但SPSS同時(shí)會(huì)計(jì)算方差不齊時(shí)T檢驗(yàn)的估計(jì)值。 前提假設(shè)檢驗(yàn)從本調(diào)研過程看，每個(gè)學(xué)生的作答相互之間保持獨(dú)立，下面檢驗(yàn)“儲(chǔ)蓄行為”、“消費(fèi)行為”、“饋贈(zèng)行為”和“打理錢財(cái)行為”四個(gè)變量是否滿足正態(tài)分布的假設(shè)。經(jīng)過測(cè)試刪除4個(gè)界外值、極大值和極小值的個(gè)案后的盒狀圖如下。建立假設(shè)H0 ：男女生理財(cái)行為不存在差異H1 ：男女生理財(cái)行為存在差異3．4．2不同性別的學(xué)生的理財(cái)行為分 表3－3 Group Statistics（分組統(tǒng)計(jì)）性別NMeanStd. DeviationStd. Error Mean儲(chǔ)蓄行為 166.2732110.204消費(fèi)行為 166.3542110.276饋贈(zèng)行為 166.2262110.149打理錢財(cái)習(xí)慣 166.5022110.367表3－4 Independent Samples Test（獨(dú)立樣本t檢驗(yàn)） Levene39。（見表33）第二、方差齊性Levene檢驗(yàn)，Independent Samples Test 共顯示了兩個(gè)T檢驗(yàn)的結(jié)果，分別是方差齊性假設(shè)成立（Equal varian assumed）的結(jié)果和方差不齊（Equal varian not assumed）的結(jié)果。, , , 。因此，方差齊性假項(xiàng)成立（Equal Variaces Assumed）所對(duì)應(yīng)的一行T檢驗(yàn)結(jié)果是正確的?！跋M(fèi)行為” ，所以在95％的置信度下，男生與女生的消費(fèi)行為沒有顯著性差異?！袄碡?cái)習(xí)慣”, 所以在95％的置信度下，男生與女生的理財(cái)習(xí)慣有顯著性差異。3．5 研究問題五：家庭狀況對(duì)理財(cái)行為的影響研究問題中，自變量為家庭狀況，有三個(gè)水準(zhǔn)：?jiǎn)斡H家庭組、他人照顧組、雙親家庭組；因變量為連續(xù)變量?？刹捎脝我蜃营?dú)立樣本變異數(shù)分析法（OneWay ANOVA）。第二、因變量在因素的各個(gè)水平上方差齊性。 前提假設(shè)檢驗(yàn)從本調(diào)研過程看，每個(gè)學(xué)生的作答相互之間保持獨(dú)立，如圖311所示，“儲(chǔ)蓄行為”、“消費(fèi)行為”、“饋贈(zèng)行為”和“打理錢財(cái)行為”四個(gè)變量均呈正態(tài)分布。建立假設(shè)H0 ：不同家庭狀況的孩子四種理財(cái)行為不存在差異H1 ：不同家庭狀況的孩子四種理財(cái)行為存在差異表35 Test of Homogeneity of Variances（方差齊性檢驗(yàn)） Levene Statisticdf1df2Sig.儲(chǔ)蓄行為.4811174.489消費(fèi)行為.0061174.937饋贈(zèng)行為1174.087理財(cái)習(xí)慣.0201174.8893．5．2不同家庭狀況的學(xué)生理財(cái)行為分析表3－6 ANOVA（方差分析） Sum of SquaresdfMean SquareFSig.儲(chǔ)蓄行為Between Groups.3411.341.073.788Within Groups174Total175消費(fèi)行為Between Groups1.942.333Within Groups174Total175饋贈(zèng)行為Between Groups1.044Within Groups174Total175理財(cái)習(xí)慣Between Groups1.006Within Groups174Total175