信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關(guān)知識(shí)-在線瀏覽
2024-08-05 00:54本頁面
【正文】 的借款額度已經(jīng)下降，可以重新對客戶貸款。 第二類：銀行存量貸款出售，信托公司買受： 信托公司買受之后，又分為兩種情形：原出售方附回購、信托公司完全買斷兩種。 這一類業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是由于銀行分、支行需要調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表，尤其是在月底、年底；創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入(投資銀行業(yè)務(wù)收入)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，完成內(nèi)部業(yè)績考核要求；為高端客戶提供理財(cái)品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷信托產(chǎn)品，兼顧吸收存款；調(diào)整投向，分散貸款資產(chǎn)的地理分布；實(shí)施間接銀團(tuán)貸款，分散對單一客戶貸款過度集中的風(fēng)險(xiǎn)。相對銀行之間直接轉(zhuǎn)讓，在信托公司參與下，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的靈活性大大增加。 在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，存在借款人、擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)、中介金融機(jī)構(gòu)、賣出(買進(jìn))金融機(jī)構(gòu)這四個(gè)基本。 銀行對借款人提供擔(dān)保的主要方式是：連帶責(zé)任保證擔(dān)保、備用貸款支持？、對后手金融機(jī)構(gòu)的貸款回購承諾。銀行甲、乙處于不同省份；銀行乙比較看重銀行甲對借款人的擔(dān)保。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)并不是新鮮事物。截至2003年底，兩項(xiàng)總和占美國債務(wù)市場22萬億美元的32%。1998年7月，中國銀行分行和廣東發(fā)展銀行上海分行簽訂了轉(zhuǎn)讓銀行貸款債權(quán)的協(xié)議，這是國內(nèi)第一筆信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。2003年七月，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)光大銀行開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行成為積極開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)出銀行。財(cái)務(wù)公司、信托公司也成為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的積極參與者。2005年初，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管部門推出了《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》信貸資產(chǎn)證券化操作、監(jiān)管方面的一系列政策，形成了一個(gè)比較完備的制度體系。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的意義（一）對買斷型信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的意義在于：改善資產(chǎn)流動(dòng)性。提高資本充足率。而通過轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)將部分貸款出讓后，這部分資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降為零，可以有效減少對資本金的需求，從而提高資本充足率?；獠涣假J款，處置抵貸資產(chǎn)。減少信貸集中，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供了貸款集中度和管理的新手段，可以用不對產(chǎn)生影響的方式實(shí)現(xiàn)銀行自身的貸款優(yōu)化管理。對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的安排可以使銀行在實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)調(diào)整的同時(shí)兼顧盈利。對買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓受讓方而言，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的有：擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)。比如銀行受讓某財(cái)務(wù)公司的貸款，同時(shí)利用自身在網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算、資金、業(yè)務(wù)功能等優(yōu)勢，與財(cái)務(wù)公司一起為其客戶提供全方位服務(wù)便于受讓方發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢。專業(yè)是銀行在其提供服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，根據(jù)自身特點(diǎn)所形成的、具有較好的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)優(yōu)勢的、區(qū)域的特定領(lǐng)域。（二）對于回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)出方，其轉(zhuǎn)出的意義在于：獲得流動(dòng)性。增加中間業(yè)務(wù)收入。轉(zhuǎn)出方在獲得流動(dòng)性的同時(shí)，增加了中間業(yè)務(wù)收入。回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)性質(zhì)類似于資金業(yè)務(wù)，但比較同業(yè)拆借和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的受讓方獲得的利率更高，為受讓方提供了一個(gè)附銀行信用收益相對更高的資金使用渠道。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行因貸款規(guī)模大，期限長， 因而提高資產(chǎn)的流動(dòng)性、回流資金的需求強(qiáng)烈。從2002年起，國家開發(fā)銀行已經(jīng)與多家商業(yè)銀行開展了信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。2004年，國家開發(fā)銀行和5家金融機(jī)構(gòu)簽署了間接銀團(tuán)貸款和資產(chǎn)管理服務(wù)。截止2005年末，管理資產(chǎn)總額(表外部分)達(dá)4,438億元人民幣 。不良資產(chǎn)的受讓方主要為外資投行和信托投資公司，采用招標(biāo)、拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2003年末，四大資產(chǎn)管理先后13次利用外資處置不良資產(chǎn)。這意味著，外資參與處置不良資產(chǎn)的平均回現(xiàn)率僅為3％，遠(yuǎn)低于四大資產(chǎn)管理公司自身20％左右的總體平均回現(xiàn)率。如2003年6月，華融資產(chǎn)管理公司將一百三十二點(diǎn)五億元的不良債權(quán)資產(chǎn)，委托中信信托投資公司設(shè)立三年期的財(cái)產(chǎn)信托，并將其中的優(yōu)先級受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，這一“準(zhǔn)資產(chǎn)證券化”舉措首創(chuàng)了國內(nèi)資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)全新交易方式。但信托處置方式受制于信托公司私募資
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