信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關(guān)知識(已修改)
2025-07-07 00:54 本頁面
【正文】 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 1 概念 2 主要模式 3 類型 4 交易要點 5 歷史發(fā)展 6 業(yè)務(wù)的意義 7 主要的參與者 8 現(xiàn)狀 9 異化 10 注意問題 11 參考資料 收起 摘要 請用一段簡單的話描述該詞條，馬上。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是中國國內(nèi)業(yè)近年來新興的一種創(chuàng)新。作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具、工具和風(fēng)險管理工具，它有助于解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的“兩難選擇”,解決銀行負(fù)債和資產(chǎn)在和期限結(jié)構(gòu)上的非對稱矛盾，尤其是不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓對于化解資產(chǎn)長期沉淀而形成的期限結(jié)構(gòu)矛盾的功效就更為突出。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概念 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指金融機構(gòu)（如銀行、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)等）之間，根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓在其經(jīng)營范圍內(nèi)的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產(chǎn)的融資業(yè)務(wù)，其中，金融機構(gòu)將其持有的信貸資產(chǎn)出售給其他金融機構(gòu)并一次融入資金被稱為信貸資產(chǎn)出讓；金融機構(gòu)受讓其他金融機構(gòu)出售的信貸資產(chǎn)并融出資金被稱為資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要模式 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)分為買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項下，由出讓方轉(zhuǎn)讓為受讓方。這種轉(zhuǎn)讓方式也被稱為“真實出售”?；刭徯托刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)約定在某一日期以約定的價格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產(chǎn)。由于回購型業(yè)務(wù)所轉(zhuǎn)讓的信貸在到期前就已由出讓方購回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責(zé)任由出讓方承擔(dān)。中國大力發(fā)展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也是一種買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)證券化是將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給一個特設(shè)目的主體（這種轉(zhuǎn)移可以采用轉(zhuǎn)讓方式，也可以采用信托方式），由特設(shè)目的主體以資產(chǎn)支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券收益的方式?？梢钥闯觯刨J資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)之處即創(chuàng)新之處在于特設(shè)目的主體受讓了該筆信貸資產(chǎn)以后，以該筆信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)向投資者發(fā)行了受益證券。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類型 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可以被劃分為以下兩大類型，每一類型各有兩種操作模式： 第一類：銀行甲提供保證擔(dān)保，后期貸款置換或備用貸款支持，信托公司新增貸款，過一定時期，轉(zhuǎn)手賣給銀行甲或銀行乙。這一時期一般在幾天至一年之內(nèi)不等。 信托公司賣出之后，又分為兩種情形：信托公司承諾與完全賣斷兩種。信托公司一般是采取完全賣斷，不愿意回購。 這一類轉(zhuǎn)讓之所以發(fā)生，在于借款人具有相當(dāng)實力，議價能力強，追求低成本資金。銀行甲期望維護重點關(guān)系，囿于無法突破貸款利率下限，介紹信托公司首先介入，愿意提供，便于到期接回項目。或者因為過一定時期后，甲的存貸比下降，可以新增貸款，或客戶在甲的借款額度已經(jīng)下降，可以重新對客戶貸款。同時銀行乙缺乏優(yōu)質(zhì)項目，資金較多，愿意接受該信貸資產(chǎn)。 第二類：銀行存量貸款出售，信托公司買受： 信托公司買受之后，又分為兩種情形：原出售方附回購、信托公司完全買斷兩種。第一種較多，許多信托公司已經(jīng)與多家銀行合作多次；第二種較少。 這一類業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是由于銀行分、支行需要調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表，尤其是在月底、年底；創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入(投資銀行業(yè)務(wù)收入)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，完成內(nèi)部業(yè)績考核要求；為高端客戶提供理財品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷信托產(chǎn)品，兼顧吸收存款；調(diào)整投向，分散貸款資產(chǎn)的地理分布；實施間接銀團貸款，分散對單一客戶貸款過度集中的風(fēng)險。 信托公司參與的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)
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