【正文】 ；禁止疏職失察和私自保管權(quán)證和登記文件。 必須按照審批要求和合同約定?？顚Ｓ眯刨J資金，并跟蹤資金使用情況；禁止資金違規(guī)進(jìn)入股市、期市或擠占挪用等行為。 必須嚴(yán)格執(zhí)行透支業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止為專用存款賬戶或臨時存款賬戶辦理透支業(yè)務(wù)，以及透支資金違規(guī)流入法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。 必須監(jiān)控貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的交易記錄和結(jié)算記 錄；禁止對有不良交易記錄或者結(jié)算記錄出現(xiàn)重大不利變化的客戶開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 必須在我行認(rèn)可的國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，敘作其簽發(fā)、承兌、保兌的信用證或票據(jù)項(xiàng)下的押匯、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷及其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；禁止敘作監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國制裁地區(qū)和國家或處于金融危機(jī)、政治動蕩劇烈地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)作為付款人或擔(dān)保人的且無其他信用增級的各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 必須按照進(jìn)口押匯管理規(guī)定敘作進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；禁止以進(jìn)口押匯方式掩蓋進(jìn)口信用證墊款事實(shí)。 必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)審批程序辦理對外擔(dān)保、承諾；禁止擅自為客戶出具擔(dān)保承諾書、擔(dān)保意向書等可能使我行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。禁止在確認(rèn)保函失效前釋放客戶保證金或其他擔(dān)保。 必須注意貼現(xiàn)票據(jù)的流通性；禁止受理有“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”等記載事項(xiàng)的票據(jù)貼現(xiàn)。 必須由保貼申請人在出票時逐筆確認(rèn)保貼票據(jù)的真實(shí)性；禁止未經(jīng)保貼申請人書面確認(rèn)加蓋保貼專用章或受理。 必須嚴(yán)格審核保理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易背景和文件；禁止敘作違 法或存在轉(zhuǎn)讓限制的基礎(chǔ)交易的保理業(yè)務(wù)。 必須按照規(guī)定及時向總行報告國際保理業(yè)務(wù)進(jìn)口保理商履行擔(dān)保付款義務(wù)的情況；禁止擅自與進(jìn)口保理商交涉。 必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款政策；禁止對資本金不足、四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款。 必須遵守法人按揭 貸款的用途規(guī)定，確保貸款按照審批要求用于企業(yè)購置生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備或其他資產(chǎn)；禁止辦理以轉(zhuǎn)賣資產(chǎn)為目的的法人按揭。 必須認(rèn)真履行我行在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的牽頭行、代理行、參加行等各類角色職責(zé)；禁止擅自組銀團(tuán)或承諾不恰當(dāng)?shù)呢?zé)任。 必須按照規(guī)定辦理離岸授信客戶查冊手續(xù)；禁止為注冊登記資料過期 的離岸客戶辦理任何的授信業(yè)務(wù)。 必須嚴(yán)格按照離岸貿(mào)易融資管理辦法進(jìn)行背對背信用證業(yè)務(wù)操作；禁止在無法確保子證與母證條款匹配且無法落實(shí)其他擔(dān)保措施的情況下開立背對背信用證子證。 必須嚴(yán)格審核短期融資券推薦發(fā)行的條件；禁止推薦報表未經(jīng)有證券期貨資格的會計師事務(wù)所審計、資金使用違反國家宏觀調(diào)控政策、以及不符合我行貸款條件的擬發(fā)行人。 必須按照規(guī)定辦理代理資金信托的資金收付業(yè)務(wù)，并保持中立性；禁止擅自將我行信用介入信托產(chǎn)品，接受信托投資公司或委托人的要求代其簽署信托合同，代銷信托產(chǎn)品，以及為信托產(chǎn)品墊付任何費(fèi)用或資金。 必須按照獨(dú)立性原則開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止參與交易雙方基礎(chǔ)交易合同的簽署。 必須按照法律規(guī)定和托管合同約定辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；禁止挪用或擅自動用托管資產(chǎn)，以及執(zhí)行不符合法律規(guī)定或合同約定的劃款指令。 必須遵守資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)章、證分 管、崗位分設(shè)等運(yùn)營規(guī)程；禁止兼崗、越權(quán)辦理。 必須保持年金帳戶管理人職責(zé)的獨(dú)立性；禁止對客戶作出任何投資收益率的承諾。 必須嚴(yán)格執(zhí)行各類系統(tǒng)的權(quán)限管理和操作規(guī)程；禁止將本人密碼或密鑰交給他人使用，或竊取他人密碼或密鑰，或未經(jīng)授權(quán)代為他人操作。 。 ，努力增收節(jié)支，提高效益減虧增盈。 ，報聯(lián)社審議。 ，認(rèn)真做好 “三防一保 ”和內(nèi)控管理制度的落實(shí)和案件防范工作。 、出納、票據(jù)交換、安全保衛(wèi)及運(yùn)鈔中心工作，及時糾正和制止各種違規(guī)操作行為，對違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或造成事故的責(zé)任人，有權(quán)建議取消其上崗資格。 、審批，特別要注意檢查聯(lián)行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來科目款項(xiàng)核算的準(zhǔn)確性、真實(shí)性，要逐筆審批暫收、暫付等過渡性科目列支的款項(xiàng)。 主管會計職責(zé)和權(quán)限 用社會計出納基本制度，財務(wù)制度和國家金融法律法規(guī)，加強(qiáng) “三防一保 ”，加強(qiáng)結(jié)算管理，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅持跟班作業(yè)，堅持操作程序，防止操作風(fēng)險。 。 。制止無效 時，要及時向社主任反映，并提出口頭或書面糾正意見，請求處理。 會計人員職責(zé) 遵守國家法律，貫徹、執(zhí)行會計法規(guī)和本制度； 依據(jù)本制度認(rèn)真組織會計核算，努力完成本職工作； 遵循經(jīng)濟(jì)核算原則，加強(qiáng)財務(wù)管理努力增收節(jié)支，提高經(jīng)濟(jì)效益； 講究職業(yè)道德，履行崗位職責(zé)，文明服務(wù)，秉公守法廉潔奉公。對違規(guī)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，單位領(lǐng)導(dǎo)人堅辦理，會計人員可以執(zhí)行，但同時必須向聯(lián)社主管部門報發(fā)現(xiàn)違反國家政策、財經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假等違法亂紀(jì)行為，會計人員有權(quán)拒絕執(zhí)行，并向本社主任或上級管理部門報告。 會計人員應(yīng)當(dāng)保守本社的商業(yè)秘密，除法律規(guī)定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項(xiàng)會計信息。 稽核人員職責(zé) 稽核各信用社貫徹執(zhí)行國家方針、政策、法令以及上級管理部門有關(guān)規(guī)定的落實(shí)情況，對于違紀(jì)違規(guī)問題應(yīng)予以揭露和制止。 檢查各信用社的經(jīng)營管理情況，幫助被稽核社加強(qiáng)經(jīng)營管理。 負(fù)責(zé)轄內(nèi)各類稽核報表的填制和上報，經(jīng)常對所轄信用社、分社、儲蓄所、營業(yè)室、信用站進(jìn)行檢查，檢查情況要如實(shí)記錄，重大問題要及時上報。 稽核人員對各信用社的庫存現(xiàn)金，、有價證券以及其他財產(chǎn)、物資、印押章、重要空白推入表權(quán)逐項(xiàng)檢查，必要時，有權(quán)將其全部或部分先封存后檢查。 稽核人員有權(quán)對違反政策、制度規(guī)定的行為，以及錯賬錯款提出糾正意見。 稽核人員有權(quán)參加與稽核工作有關(guān)的會議，有權(quán)對不具備條件和不稱 職的人員提出調(diào)換工作的建議。認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家的方針、政策、法律法規(guī)和規(guī)章制度，建立健全全崗位責(zé)任制，明確工作任務(wù)，定崗定人，各負(fù)其責(zé)。 3 出納員不得代填或代改交接憑證，辦理現(xiàn)金義務(wù)要當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清，票幣的封簽對外無效。 出納復(fù)核員工作職責(zé) ，現(xiàn)金繳款單（收款憑證）的內(nèi)容，逐筆現(xiàn)金，一筆一清，避免混淆。 、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。 ，核對款項(xiàng)是否與付款憑證一致，做到復(fù)點(diǎn)清楚，核對相符。核對結(jié)算證確認(rèn)無誤后，親手交給取款人當(dāng)面復(fù) 點(diǎn)清楚 (付出現(xiàn)金 ’當(dāng)面，苠清，行社封簽對外無效 )。 記賬會計員職責(zé) ，根據(jù)有效憑證記載賬簿，做到數(shù)字準(zhǔn)確摘要簡明、字跡清晰。 、賬號、印鑒 (支付密碼 )、憑證號碼（存折戶核對存折號碼）、余額等，防止存款透支、以及記賬串戶、盜竊冒領(lǐng)、偽造詐騙等事故的發(fā)生。 記賬復(fù)核員職責(zé) 、合規(guī)性、合法性。 ，應(yīng)交由記賬人更正、補(bǔ)充或更換，并加蓋名章后，現(xiàn)行復(fù)核。 計算機(jī)儲蓄崗位職責(zé) （一）責(zé)任員的職責(zé) ，原則上責(zé)任員由各信用社副主任擔(dān)任，分社由分社主任擔(dān)任，以形成與操作員互相制約的關(guān)系。 更換口令，一旦懷疑口令已經(jīng)泄露，應(yīng)及時更換，以免他人盜用，造成嚴(yán)重后果。在交接班時，操作員確定當(dāng)天不再辦理業(yè)務(wù)，而其它操作員還在辦理時，應(yīng)使用操作員工作結(jié)束，便于責(zé)任明確。信用社的數(shù)據(jù)備份將每月上、中、下旬參的備份和流水文件上報聯(lián)社。 票據(jù)交換崗位職責(zé) 保證按時按場參加人行組織的每場交換； 保證交換票據(jù)不發(fā)生遺失； 嚴(yán)禁攜帶票據(jù)辦理私事和辦理與票據(jù)交換業(yè)務(wù)無關(guān)之事，人行票據(jù)交換結(jié)束后必須及時將票據(jù)送回單位； 嚴(yán)禁通過交換盜竊開戶單位資金和詐騙銀行資金。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，寫出可行性分析報告。 ，做好對款借人貸款卡有效性檢查。 ，做好借款人到使其貨款本息催收工作。問題較嚴(yán)重時由社主任及時向聯(lián)社反映情況，以共同研究采取相應(yīng)的措施 ， 了解有關(guān)客戶的信息，對貸款借款入及擔(dān)保人的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查． 、展期、重組、清收、質(zhì)量分類及客戶信用評級等事項(xiàng) p進(jìn)行初步審查，向信用社主任提出處理意見，并落實(shí)有關(guān)具體貸款管理措施。 印章管理崗位職責(zé) “專人使用，專人保管，專人負(fù)責(zé) ”的辦法。 ，逐次登記使用經(jīng)辦人及批準(zhǔn)人簽字。業(yè)務(wù)印章使用人員臨時離開崗位時，應(yīng)做到人離章收，不得私自授受會計專用印章。 ，管理員要在 “會計專周印章使用保管登記簿 ”上注明停止使用的日期和原因 。 重要憑證管理員崗位職責(zé) “證印分管，證押分管 ”的原則，實(shí)行專人負(fù)責(zé)，入庫保管，并經(jīng)常進(jìn)行賬、證核對，保證賬實(shí)相符。 、存放、保管，嚴(yán)防散失和腐爛。 取送款、接送庫崗位提、接包員職責(zé) ． ，不得向外泄露押運(yùn)路線、時間、地。 。 統(tǒng)計報表崗位職責(zé) ，開展統(tǒng)計影司查、統(tǒng)計分析和統(tǒng)計預(yù)測，并及時上報各種報表和資料。不虛報、瞞報、謊報。 會計檔案管理員職責(zé) 1 會計 檔案陳放整齊規(guī)范、便于查找。 3 管理員嚴(yán)格執(zhí)行檔案存放、調(diào)閱、銷毀制度，并登記相關(guān)登記簿。 貸款審批小組職責(zé) (基本建設(shè)、技術(shù)改 j造、房地產(chǎn)項(xiàng)目等 )、流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌、對外擔(dān)保、綜合授信額度等。 ．，特別授信及其它信貸特別事項(xiàng)。 ’ ，主任批準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)，行情況和貸后檢查報告。 司機(jī)崗位職責(zé) 一、堅守工作崗位，服從出車任務(wù)。 三、出車時，嚴(yán)禁搭乘無關(guān)人員。 大、小額支付系統(tǒng)管理制度 （一）大額支付系統(tǒng)是中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的接入系統(tǒng)，是以電子方式實(shí)時全額處理跨行及跨區(qū)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，大額支付系統(tǒng)指令逐筆實(shí) 時發(fā)送，全額清算資金。 （二）大小額支付系統(tǒng)的金額起點(diǎn) 目前，業(yè)務(wù)金額起點(diǎn)的原則 “大額支付系統(tǒng)不設(shè)置金額起點(diǎn)，小額支付系統(tǒng)設(shè)置金額上限 ”。 （三）大小額支付系統(tǒng)的運(yùn)行控制機(jī)制 大額支付系統(tǒng)按照國家法定工作日運(yùn) 行。受理業(yè)務(wù)時間： 8:30－ 17:00； 小額支付系統(tǒng)實(shí)行 7 天 24 小時連續(xù)不間斷運(yùn)行。 小額支付系統(tǒng)日切后仍可正常接受小額業(yè)務(wù)，部分