【導讀】遵從于法令規(guī)章，恪守道德準則，秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”理念，視合規(guī)遵紀為天職。取銀行的聲譽和利益。誠信于浦發(fā)客戶，專注客戶、專心服務；不偏不倚，正直誠實；不徇私利，為客戶創(chuàng)造價值。包括基本行為規(guī)范、業(yè)務行為規(guī)范?；拘袨橐?guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應遵循的合規(guī)準則。對于手冊未列示的合規(guī)要求，包括立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場慣例、我行內部規(guī)章制度，以及誠實守信和道德行為規(guī)范的準則，仍必須遵守和履行。冊中對應的行為規(guī)范亦應相應修訂或者廢止?？傂泄炯巴顿Y銀行總部將根據外部法律法規(guī)。規(guī)意識，避免違規(guī)行為的發(fā)生。發(fā)現涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時，我們鼓勵員工向其上級或越級尋求建議和幫助。必須在授予權限范圍內開展業(yè)務活動、簽署文件；禁止超越權限行為和變相規(guī)避權限行為。必須遵守反商業(yè)賄賂規(guī)定；禁止索取、收受和進行商業(yè)賄賂。搭乘規(guī)定限制的交通工具。結息方式違規(guī)計付利息。

　　

【正文】 金繳款憑證。 、難以辯別真?zhèn)螘r，應向持幣人講明惴況，開具臨時收據，將可疑幣及時報送上級主管部門或當地人民銀行進一步鑒別，如 確系假幣，應通知持幣人、收回臨時收據，并假幣沒收證 ”，如非假幣，亦應通知持幣人，收回臨時收據面值予以兌付。 3 當客戶所持的現金中若有某一張被鑒定為假幣被沒收，經濟上受到損失，感情上難以接受是可以理解的，要耐心向客講明情況追查來源，宣傳人民幣反假幣的知識和有關規(guī)定，禁止將假幣退給客戶。如發(fā)現重大線索要立即向聯(lián)社和公安機關報告。 ，應當按規(guī)定時間向人民銀行交，并辦好出庫、交接手續(xù)、防止已沒收的假幣重新流入市場。 風險點：遇假幣不沒收；假幣的保管、出庫、交接 重要空白憑證的購進操作程序 ，摘要欄要注明種類，本 (份 )數及起止號碼。 ，憑以記賬，購進的重要空白憑證轉交保管員 (或出納員 )查收。 ，分別本（份）數，起訖號嗎，登記 “重要空白八旗登記簿 ”入庫保管。 風險點：重要空白憑證的入庫登記核對 重要空白憑證領用操作程序 ，應由信用社出具領取介紹信，并由社主任簽字后委派專人領取，填制 “重要空白憑證領用單 ”。 “重要空白憑證登記簿 “后轉交復核員，復核員核對清點無誤后，將第二聯(lián)隨同領用憑證交付領用單位 (個人 )，領用單位第一聯(lián)作表外科目貸方傳票的附件，轉交記賬員。 (個人 )領購空白支票， “領用單 ”須加蓋全部預留印鑒，信用社在發(fā)給單位 (個人 )之前，應注明單位 (個人 )的賬號和付款人全稱。 風險點：領用人身份證件的確認，重要空白憑證的專人保管 計算機儲蓄日終、月終、年終業(yè)務 操作程序 日終處理 (1)日終賬務軋平、核對現金庫正確以后，操作員方可關閉系統(tǒng)，進入日終處理。 (2)進入日終處理菜單，先進行匯總處理及總分核對，然后依次 打印儲蓄賬務核對表、儲蓄日報表、總控文件表、信息文件表，各儲種開銷戶明細等。 (3)全部賬表打印完畢后，進行數據的軟硬盤備份。最后關閉系統(tǒng)。 月終處理 (1)當日日終處理完畢后，方可進行月終處理。 (2)打印月報表，總賬賬頁等會計資料。 (3)進行月終備份，并備份流水文件。 (1)年終處理在當月月終處理結束后方可進行。 ； (2)打印全部綜合分戶賬賬頁。 (3)進入時間序列，打印各儲種明細。 (4)進行各儲種文件整理，并打印各儲種整理后銷戶清單。 (5)進行年終數據備份。 風險點： 賬務軋平；數據備份；報表的打印 貸款操作流程 （一）貸款申請：借款人向我社申請貸款時，應當填寫包括金額、借款用途、償還能力及還款方式時等內容的《借款申請書》》，并提供以下資料： 1 借款人及保證人基本情況。 2 財政部或會計 (審計 )事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告。 3 原有不合理占用的貸款糾正情況。 4 抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人同意保證的有關證明文件。 5 項目建議和可行性報告。 6 貸款人認為需要提供的其他有關資料。 (二 ) 對借款人信用等級的評估。 應根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、 經營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。 (三 ) 貸款調查 受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合規(guī)性、安全性、盈利性等情況進行檢查，核實抵質物、保證人情況，測定貸款風險度。 (四 ) 貸款審批 對信貸員的調查借款人資料進行核對、評定，復查貸款風險度，提出意見，按規(guī)定向聯(lián)社報批。 (五 ) 簽定貸款合同 所有貸款應當由貸款人與借款人簽立借款合同。保證貸款應當由保證人與貸款人簽定保證合同；抵質押貸款應當由抵顧押人與借款人簽定抵質押合同 ，需辦理登記的，依法辦理登記。 (六 )貸款發(fā)放 貸款人按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。 (七 )貸后檢查 貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調和見檢查。 (八 )貸款歸還 借款人應當按借款合同歸定按時足額歸還貸款。 風險點：貸款的審查；借據的保管；逾期貸款時效性的保持；貸款利息的收回 信用社繳款操作程序 ，必須由各信用社主任或付主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數額。 。 員所持的信用社現金調出通知單，要認真審核調款金額是否一致，有關印章是否正確，調款員身份是否真實，信用社至少有兩名工作人員確認無誤后，方可辦理出庫手續(xù)，提款員和信用社出納員在運送款交接登記簿和運送款項通知單簽字。 ，第二、三．四聯(lián)交給聯(lián)社提款員帶回營業(yè)室。 5 聯(lián)社中心庫管庫員接到提款員現金清點無誤后加蓋現金收訖章和經辦人名章。二聯(lián)作收入傳票，三聯(lián)交提款員送交信用社，四聯(lián)交給計劃部門留存。 6 信用社出納員接到聯(lián)社提款員第三聯(lián)回單與留存的第一聯(lián)核符后第三聯(lián)做現金付 出傳票附件。第一聯(lián)出納另外專夾保管。 7 信用社上交現金前必須按《聯(lián)社押運護衛(wèi)中心繳款要求》整理款項，封裝員、復核員、日期和印章完整齊全、粘貼牢固。不合規(guī)的現金不得上交。 風險點：現金的清點；出庫手續(xù)的辦理 票據交換崗位工作流程 ，認真審查票據要素的齊全性，合規(guī)性、合法性。審核無誤后，填寫同城票據交換表和清單 (一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存 )，交復核員進行核對后遞交本社交換員。 2 交換員拿來票據到聯(lián)社進行同城票據錄入，錄完核對票據張數、金額與微機打印的提出提入表一致后，準備到人行清算 。 3 準時到人行清算中心結算，收發(fā)本社票據的張數、金額與打印出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據。 風險點：票據的錄入；票據張數、金額的核對；票據傳送安全防止丟失 調款操作程序 信用社需調款時必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門調款數額，并做好保密工作。 款包在押運員護衛(wèi)下，將現金款包 (箱 )裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調款的營業(yè)網點。 到達營業(yè)網點后，在押運員的護衛(wèi)下，在確保安全情況下，提包員將款包卸下，送入柜臺內，網點出納人員當面點清、收妥，在 派車單上簽字后，并在提包員出具的相關單據上加蓋現金收訖章和經辦人名章，二聯(lián)做收入傳票，三聯(lián)交提包員返還營業(yè)室。待提包員出門后營業(yè)網點工作人員快速把柜臺邊門 (或后門 )鎖好。 風險點：調款的保密工作；現金款包的交接 繳款操作程序 信用社需繳款時，必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè)室計劃部門繳款數額，并做好保密工作。 提包員 (必須兩人以上 )和押運員、運鈔車到達需繳款的營業(yè)網點。 營業(yè)網點出納人員首先檢查派車單，然后按《營業(yè)網點工作人員對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別規(guī)定》進行雙方人員身份識別 、確認后，提包員進入柜臺內辦理灸接手續(xù)，押運員在柜臺外警戒。 業(yè)務辦理完畢，提包員提包，由押運人員護送裝入運鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。 風險點：現金的清點；對提包員、押運員、運鈔車輛身份識別 大、小額支付業(yè)務操作程序 簽到，支付系統(tǒng)簽到。 錄入，根據客戶提供的憑證資料進行錄入。 復核發(fā)送，由復核員根據錄入員提交的匯款原始憑證進行復核，復核無誤后便可發(fā)送。 查詢查復業(yè)務，主要用來對不確或有疑問的支付交易業(yè)務進行核實。查詢查復的處理要按照 “有疑必查，查必徹底，有查 必復，復必詳盡，切實處理 ”的原則辦理。 大、小額支付業(yè)務的撤銷和退回 （一）撤銷的處理 對于已清算資金的業(yè)務，系統(tǒng)回應拒絕撤銷報文。未清算資金而保留在大額排隊隊列的業(yè)務，系統(tǒng)從大額排隊隊列中撤銷原支付信息。 （二）退回的處理 信用社申請退回的支付業(yè)務，按規(guī)定格式向發(fā)報中心發(fā)送退回申請報文，并自動登記 “退回申請及應答登記簿 ”。 信用社收到退回申請信息后，自動登記 “退回申請及應答登記簿 ”，同時檢查原支付信息是否已貸記接收人賬戶。分別情況處理： 未貸記收款人賬戶的，經授權，根據原支付信息按正常程序用退匯報文辦 理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應答信息。 已貸記收款人賬戶的，信用社向發(fā)起行發(fā)送拒絕退回的應答信息。對拒絕退回的業(yè)務，由發(fā)起行或匯款人與收款人協(xié)商解決。 信用社發(fā)現收到賬號戶名不符等錯誤的支付業(yè)務，可向付款行查詢后，發(fā)起主動退回業(yè)務。信用社根據原支付業(yè)務發(fā)送退匯業(yè)務報文。 大、小額支付業(yè)務需打印的資料： （一）大、小額支付業(yè)務需打印的資料包括匯兌憑證，委托收款（劃回）憑證，托收承付（劃回）憑證，國庫資金匯劃（貸記）憑證，大額支付業(yè)務計費憑證；大額支付業(yè)務類清單，包括大額支付交易流水，大額支付業(yè)務計費清 單（省中心）；大額支付業(yè)務登記簿，包括大額支付系統(tǒng)查詢查復登記簿；大額支付業(yè)務其他類，包括查詢書，查復書，退回申請，退回應答，自由格式報文，支付業(yè)務匯總表，清算賬戶日報表（省中心），業(yè)務統(tǒng)計表。 （二）資料的保管 大額支付業(yè)務所有打印的資料、客戶提交的原始憑證及清單、磁介質為信用社會計檔案。信用社需按《湖南省農村信用社會計檔案管理辦法》進行歸檔和保管。 密押的管理 分別設置密押主管和密押員。密押主管是密押設備的安全管理人員，運行密押配置管理軟件，保管密匙卡，負責生成操作員卡、更新密鑰操作等；密押員保管密 押操作員卡，負責系統(tǒng)向密押設備登錄啟動密押設備操作，由系統(tǒng)的業(yè)務主管兼任。 授權處理 信用社發(fā)起大、小額支付業(yè)務實行金額權限管理制，往賬金額 30萬元以上（含 30萬元）在綜合業(yè)務系統(tǒng)中由業(yè)務主管權限后發(fā)送。 風險點：票據的錄入；操作員密碼的保密；密押的管理；授權的管理