【正文】 ，系統(tǒng)批量自動(dòng)清算帳務(wù)處理。 實(shí)時(shí)軋差處進(jìn)：指小額支付業(yè)務(wù)在通過(guò)凈借記限額檢查后逐包實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差處理。 接收自動(dòng)記帳：指接收的貸記來(lái)帳及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)、收費(fèi)業(yè)務(wù)、清算匯差等均由系統(tǒng)自動(dòng)記帳完成。 業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)傳輸：指小額支付業(yè)務(wù)處理信息由柜員錄入、復(fù)核完成后系統(tǒng)實(shí)時(shí)傳輸。為加強(qiáng)資金頭寸管理，各信用社發(fā)生 100 萬(wàn)元（含）以上的匯劃業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)由本社會(huì)計(jì)主管實(shí)時(shí)電話通知聯(lián)社清算中心。往帳發(fā)送業(yè)務(wù)： 30 萬(wàn)由主管授權(quán)。臨時(shí)頂班人員不得使用原操作人員代碼及密碼，應(yīng)重新申請(qǐng)操作員代碼。 大額支付系統(tǒng)操作人員嚴(yán)格遵循一人一碼制原則，對(duì)自己的操作代碼、密碼（個(gè)人識(shí)別碼）應(yīng)嚴(yán)格保密，不得 泄漏給任何人，不得設(shè)單一數(shù)字或連續(xù)數(shù)字，不得使用初始密碼，應(yīng)定期更換密碼，以防失密。應(yīng)填制大額支付系統(tǒng)操作人員變動(dòng)表。并接受聯(lián)社統(tǒng)一培訓(xùn)、考核。 (四 ) 大額支付系統(tǒng)操作人員的管理 各信用社必須選 派業(yè)務(wù)水平高，責(zé)任心強(qiáng)，誠(chéng)實(shí)可靠的會(huì)計(jì)人員擔(dān)任大額支付系統(tǒng)的操作工作，實(shí)行定期崗位輪換制度。每日 16:00進(jìn)行日切處理，即前一日 16:00 至當(dāng)日 16:00為小額支付系統(tǒng)的一個(gè)工作日，小額支付系統(tǒng)資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。系統(tǒng)將每一個(gè)工作日分為日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間，清算窗口時(shí)間、日終 /年終業(yè)務(wù)處理時(shí)間營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備時(shí)間段。 小額支付系統(tǒng)的單筆金額上限貸記 20200 元，實(shí)時(shí)貸記和借記業(yè)務(wù)不設(shè)限制。 小額支付系統(tǒng)，是中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，主要處理跨行同城、異城紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)（目前人行暫定為 2萬(wàn)元〈含〉限額以下），實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)、不同銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享。 四、遵守交通規(guī)則，安全行車。 二、負(fù)責(zé)經(jīng)常維護(hù)車輛，嚴(yán)禁病車上路。 、行長(zhǎng)審批通過(guò)的各類信貸事項(xiàng)。 ， 需本社貸審會(huì)審議，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社審批的上述三款事項(xiàng)。 。 4 檔案員要經(jīng)常噴灑藥物防止蚊蟲(chóng)鼠叮咬、經(jīng)常開(kāi)窗通風(fēng)防潮濕發(fā)酶等現(xiàn)象。 2 檔案庫(kù)房鑰匙嚴(yán)格保管，不準(zhǔn)隨意亂放。 ，引導(dǎo)我社各項(xiàng)工作穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 、制度、按規(guī)定準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地填報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，堅(jiān)持實(shí)事求是。 ，發(fā)現(xiàn)與押運(yùn)工作有關(guān)的問(wèn)題，及時(shí)向社主任匯報(bào)。點(diǎn)、款項(xiàng)、人員等 情況。 ，不得兼管業(yè)務(wù)公章和密押。 。封存后的印章要統(tǒng)一保管和統(tǒng)一銷毀。應(yīng)填制臨時(shí)移交登記簿進(jìn)行交接。 3 各種會(huì)計(jì)專用印章應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍使用。不得將印章帶出單位或鎖入抽屈內(nèi)，業(yè)務(wù)終了進(jìn)專套巨入保管。 貸員每季應(yīng)將本社貸后管理的情況書面報(bào)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門。 ，發(fā)現(xiàn)對(duì)貸款安全影響較大的重大事項(xiàng)時(shí)，要及時(shí)向社主任匯報(bào)。 、抵質(zhì) 押物及登記好各種信貸登記薄。 ，借款人及擔(dān)保人主體、業(yè)政策、信貸政策，信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸時(shí)審查。 信貸員崗位職責(zé) 、安全性和效益性貸前調(diào)查。分社的數(shù)據(jù)備份每旬上報(bào)信用社入檔保存，流水文件備份月底上報(bào)信用社保存。每天的數(shù)據(jù)備份完整、無(wú)損壞。 （二）操作員職責(zé) 操作員必須憑密碼才能上機(jī)操作，不得擅自修改計(jì)算機(jī)程序和利率，更不得將程序拷貝給其他單位和個(gè)人。 、操作員各行其職，不能互相兼任。 賬相關(guān)科目核對(duì)一致。 、科目上、印鑒等正確性，防止記賬串戶。 ，必須根據(jù)憑證當(dāng)時(shí) 逐筆記載分戶賬。 ，并加蓋名章后，現(xiàn)行記賬。 ，會(huì)同出納人員辦理收付軋賬，與會(huì)計(jì)，核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金科日發(fā)生額及余額，做到賬款，賬實(shí)相符。 ，向取款人取款金額，單位、姓名。 ，有無(wú)經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)人吊扇慢吞吞蓋章。 ，將主輔登記在憑證的下面或背面，再在現(xiàn)金收款單加蓋現(xiàn)金收訖章和名單，回單聯(lián)退交款單位，票送會(huì)計(jì)記賬。 4 出納員要有計(jì)劃的做好主、輔幣的調(diào)劑工作。 ，要素齊全的有效憑證辦理，作好手續(xù)完備，責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確。 稽核人員有權(quán)向上級(jí)管理部門反映真實(shí)情況 出納崗位職責(zé) ，樹(shù)立良好的事業(yè)心和工作責(zé)任感。對(duì)于大案、要案不得隱瞞，否則應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。 稽核人員有權(quán)要求各信用社負(fù)責(zé)人，有關(guān)職能部門和人員就稽核事項(xiàng)如實(shí)提供和口頭或書面說(shuō)明。 稽核人員權(quán)限 稽 核人員根據(jù)稽核工作的需要，有權(quán)向被稽核社調(diào)閱有關(guān)業(yè)務(wù)文件，查閱憑證、賬據(jù)、賬簿、報(bào)表、其他檔案資料。 幫助和輔導(dǎo)業(yè)務(wù)人員熟悉政策、制度和業(yè)務(wù)技術(shù)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，不斷提高工作質(zhì)量和工作效率。 檢查各信用社各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況，對(duì)于利用職務(wù)之便徇私舞弊等行為予以揭露、糾正。 有權(quán)參與本社的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理。 發(fā)現(xiàn)違反國(guó)家政策、財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假等違法亂紀(jì)行為，會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理，并向本社主任或上級(jí)管理部門報(bào)告。 ． 會(huì)計(jì)人員權(quán)限 有權(quán)要求開(kāi)戶單位的財(cái)會(huì)部門和本社其他業(yè)務(wù)部門認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律和有關(guān)規(guī) 章制度、辦法，如有違反，會(huì)討人員有權(quán)制止、糾正。對(duì)弄虛作假，營(yíng)私舞弊等行為，堅(jiān)決拒絕辦理，如本社主任執(zhí)意辦理，主管會(huì)計(jì)可直接向聯(lián)社主管科室或分管主任報(bào)告。 ，監(jiān)督本社各項(xiàng)財(cái)會(huì)制度的貫徹執(zhí)行，如有違規(guī)違章行為，有權(quán)制止糾正。 ，嚴(yán)格執(zhí)行區(qū)聯(lián)社《營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理制度 ))，努力增收節(jié)支，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。 ，協(xié)助社主任建立健全本社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及其他內(nèi)控制度。 5 做好主任安排的其它工作。 、重要空白憑證與有價(jià)單證管理情況，并負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)、出納有關(guān)交接事項(xiàng)的監(jiān)交。 信用社副主任職責(zé) 社的經(jīng)營(yíng)管理及上級(jí)安排的各項(xiàng)工作，參與經(jīng)營(yíng)決策。 。 ，努力提高員工綜合素質(zhì)，決定對(duì)本社員工的獎(jiǎng)懲。 。 xxx信用社合規(guī)手冊(cè) 信用社主任職責(zé) ，堅(jiān)決執(zhí)行黨的力方針、政策和法律法規(guī)，按照合作制原則搞好經(jīng)營(yíng)。 必須嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)印章管理辦法；禁止在未經(jīng)確認(rèn)、審批和未填要素的合同、協(xié)議和憑證上加蓋印章。 必須嚴(yán)格按照托管業(yè)務(wù)管理規(guī)范和托管合同的約定，安全保管、正確使用客戶的印章、密鑰和憑證；禁止在托管業(yè)務(wù)到期終止清算后私自扣留、復(fù)制客戶印章、密鑰和憑證。 必須明確我行作為資產(chǎn)托管人與托管資產(chǎn)管理人之間的職責(zé)邊界，監(jiān)督管理人的投資運(yùn)作；禁止介入資產(chǎn)管理人的保值增值承諾。 必須按照法律和合同規(guī)定對(duì)外披露有關(guān)資產(chǎn)托管信息；禁止披露含有不真實(shí)、誤導(dǎo)或者欺詐成分的信息。 必須向客戶明確揭示各類理財(cái)產(chǎn)品所包含的各類風(fēng)險(xiǎn)（包括但不限于市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力）；禁止簡(jiǎn)單承諾預(yù)期收益的行為。 必須認(rèn)真履行各項(xiàng)委托代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定；禁止辦理假委托貸款，以及體外經(jīng)營(yíng)。 必須嚴(yán)格遵循在岸假遠(yuǎn)期信用證離岸代付業(yè)務(wù)操作流程；禁止在未收到在岸分行承兌及付款授權(quán)指示 的情況下辦理代付款項(xiàng)的支付。 必須遵守離岸擔(dān)保在岸貸款授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保借款人的主體資格和授信用途符合國(guó)家外匯管理政策規(guī)定；禁止明知離岸存款質(zhì)押擔(dān)保金額已超過(guò)借款人“投注差”額度，在我行無(wú)法通過(guò)其他有效方式控制在岸貸款授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，仍辦理離岸擔(dān)保項(xiàng)下在岸授信業(yè)務(wù)。 必須按照離岸業(yè)務(wù)開(kāi)戶要求，核查公司資料及公司董事身份；禁止在未經(jīng)核實(shí)情況下出具“正本已核”、“面簽屬實(shí)”等證明。 必須嚴(yán)格執(zhí)行法人按揭貸款操作規(guī)程，禁止在借款人自籌款未到帳前放款或?qū)⒖铐?xiàng)支付至賣方以外的帳戶。 必須嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)封閉貸款管理要求；禁止貸款用于繳納土地出讓金等改變資金用途行為，以及改變資金回籠路線。 必須嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目資質(zhì)要求受理項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)；禁止介入國(guó)家明令限制或禁止的項(xiàng)目。 必須嚴(yán)格執(zhí)行保理業(yè)務(wù)發(fā)生商業(yè)糾紛時(shí)的處理規(guī)定和流程；禁止拖延辦理有關(guān)通知和款項(xiàng)扣收手續(xù)。 必須按照我行協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)的規(guī)定辦理相關(guān)貼現(xiàn)手續(xù)；禁止在未扣收買方應(yīng)付息的情況下發(fā)放貼現(xiàn)資金。 必須嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景真實(shí)性，嚴(yán)格執(zhí)行承兌人確認(rèn)制度；禁止通過(guò)關(guān)聯(lián)交易或偽造的交易套取銀行資金。 必須按照規(guī)定承兌商 業(yè)匯票；禁止以我行信貸資金作為銀行承兌匯票的保證金。 必須嚴(yán)格執(zhí)行保函文件的傳遞、管理和保管要求，建立表外臺(tái)帳，及時(shí)注銷及核減擔(dān)保業(yè)務(wù)余額。 必須遵守提貨擔(dān)保管理要求；禁止為信用證以外的其他結(jié)算方式或提貨擔(dān)保申請(qǐng)人與開(kāi)證申請(qǐng)人不一致等出具提貨擔(dān)保 。 必須嚴(yán)格遵守打包貸款業(yè)務(wù)制度要求；禁止對(duì)可撤銷信用 證、已轉(zhuǎn)讓的信用證、信用證副本發(fā)放打包貸款。 必須嚴(yán)格遵守進(jìn)出口貿(mào)易授信業(yè)務(wù)的客戶資質(zhì)要求，禁止受理無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、無(wú)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、無(wú)境內(nèi)外貿(mào)易采購(gòu)與銷售合同的授信申請(qǐng)。 必須遵守各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理制度，嚴(yán)格查實(shí)貿(mào)易背景；禁止辦理無(wú)貿(mào)易背景的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 必須按照業(yè)務(wù)審批程序和權(quán)限，開(kāi)展信貸資產(chǎn)重組、展期、保全等活動(dòng)；禁止擅自放棄我行權(quán)益，以及做出任何可能導(dǎo)致我行信貸資產(chǎn)損失的行為。 必須按照審批要求辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；禁止在不滿足先決條件的情況下為客戶提 供資金和信用支持。 必須嚴(yán)格遵守核保、核票等核查工作規(guī)程；禁止偽造核查情況。 必須嚴(yán)格執(zhí)行向關(guān)系人發(fā)放貸款的管理規(guī)定；禁止違規(guī)徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。 必須由客戶自行申辦對(duì)公及時(shí)語(yǔ)、電子對(duì)賬、收付款特需等信息服務(wù)產(chǎn)品；禁止將客戶指定范圍外的個(gè)人手機(jī)、郵箱作為客戶信息 的接受方。一旦出現(xiàn)《 BTOB管理暫行辦法》中的退出條件，應(yīng)立即根據(jù)協(xié)議約定與商戶終止合作關(guān)系；禁止緩報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和謊報(bào) BTOB網(wǎng)站的變動(dòng)情況。 必須嚴(yán)格按照我行商戶準(zhǔn)入條件篩選商戶，并根據(jù)《 BTOB管理暫行辦法》的規(guī)定上報(bào)總行審定，與總行審核通過(guò)的 商戶開(kāi)展 BTOB 網(wǎng)上支付合作；禁止介入電子商戶和買賣雙方的商業(yè)活動(dòng)。 必須對(duì)有異常或可疑公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)情況了解或收集相關(guān)交易證明；禁止教唆和引導(dǎo)客戶進(jìn)行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。 必