我國商業(yè)銀行競爭力研究分析報告-在線瀏覽
2024-08-04 05:39本頁面
【正文】 業(yè)的競爭力能起到一種轉化和支撐作用，也是至關重要的。本年度中國商業(yè)銀行競爭力報告說明一、本次中國商業(yè)銀行競爭力評價的主要數(shù)據(jù)來源為《中國金融統(tǒng)計年鑒（2004）》、國內知名數(shù)據(jù)商色諾芬（Sinofin）信息服務與WIND資訊、國際權威Fitch IBCA數(shù)據(jù)庫以及各商業(yè)銀行公開發(fā)布的歷年度財務報告，并根據(jù)《銀行家》銀行競爭力評價專家委員會的意見，對部分數(shù)據(jù)資料進行了必要的修正和補充。 二、全國性商業(yè)銀行競爭力評價指標體系分為兩個層次：現(xiàn)實競爭力指標（包括市場規(guī)模、資本充足性、資產質量和安全性、資產盈利能力、資產流動性管理能力、國際化業(yè)務能力）；潛在競爭力指標（包括人力資源、科技能力、金融創(chuàng)新能力、服務競爭力、公司治理及內控機制）現(xiàn)實競爭能力是指銀行在當前條件下所表現(xiàn)出來的生存能力，代表著該銀行在報告期時間點上的競爭力實現(xiàn)結果，是一種現(xiàn)實存在的概念，由一個時間剖面的一系列顯示性指標集組成，主要包括市場占有率、盈利能力、經營能力、資產質量、資本充足率等財務會計指標。換句話說，現(xiàn)實競爭力指標所反映的是當前競爭的結果或者競爭力的最終表現(xiàn)，而潛在競爭力指標所反映的是競爭力背后的原因或者決定因素，它由一個時間點內銀行內部因素影響未來競爭力的隱性指標集組成，即基于對現(xiàn)實競爭力分析的基礎上，重點分析構成銀行競爭力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結構、法人治理結構、業(yè)務體系和業(yè)務創(chuàng)新能力、服務競爭力、人力資源和科技能力等等，以測度競爭力位勢的延續(xù)能力。 三、全國性商業(yè)銀行競爭力綜合評分，采用層次分析法（AHP）生成。該法突出之點是可以將復雜的問題分解成為若干層次，在比原問題簡單得多的層次上逐步分解、分析，并可將人的主觀判斷和定性分析用數(shù)量形式表達、轉換和處理。《銀行家》銀行競爭力評價專家委員會參考監(jiān)管機構的考評方式及各方面相關資料，對各商業(yè)銀行這兩個方面的情況進行了綜合評分。 六、本次商業(yè)銀行競爭力評價以所有銀行2003年度的數(shù)據(jù)資料為基礎。 從綜合競爭力看，呈現(xiàn)清晰的四個等級。 招商、民生、浦發(fā)為第一檔次 工行、光大、深發(fā)展、農行為第三檔次 從現(xiàn)實競爭力看，四個等級也很明顯，建行、中行因外匯注資和巨額壞帳剝離，而位列第一檔次。 招商、民生、浦發(fā)、建行、中行為第一檔次 工行、光大、深發(fā)展、農行為第三檔次 從潛在競爭力看，三個等級較為明顯，國有商業(yè)銀行競爭力提升任重道遠。 招商、民生高居第一檔次 農行、廣發(fā)為第三檔次（見圖2）本次國務院對商業(yè)銀行注資意味著我國銀行管理方法和貨幣政策手段的重大變化。%，在參評銀行中位列第三。 2004年6月30日，中行、建行與中國信達資產管理公司簽署一個價值2787億元的不良資產轉讓協(xié)議。%.資本充足率迅速上升以及巨額不良資產的剝離，使得建行和中行的現(xiàn)實競爭力陡然躍升至14家參評銀行的第3位和第4位。故此，我們認為，建行和中行當下的綜合競爭力位勢是否能得以延續(xù)，有賴于其銀行潛在競爭力的增強，具體地說，公司治理方面是否會有一些重要改革措施出臺，在內部控制和風險管理方面是否正逐步向巴塞爾新資本協(xié)議的要求靠攏。這些都是2005年中國銀行業(yè)值得期待的。 上市股份制銀行競爭力點評 目前，資本充足率已成為上市銀行實現(xiàn)規(guī)模擴張的瓶頸，并直接決定著銀行的盈利能力。鑒于次級債券只能部分補充附屬資本，上市
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