探析我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展-在線瀏覽
2025-08-10 00:15本頁(yè)面
【正文】 命理、監(jiān)事會(huì)主任、副主任，接受和處理社員代表議案，審批年度決算分配，修改章程等實(shí)質(zhì)性權(quán)力。第四是要切實(shí)發(fā)揮理事會(huì)的職權(quán)，理事會(huì)要在社員代表大會(huì)閉會(huì)期，認(rèn)真行使其權(quán)力，履行其職責(zé)，真正對(duì)社員代表大會(huì)負(fù)責(zé)，不僅要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展的年度規(guī)劃，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策，而且要負(fù)責(zé)員工的行為規(guī)范管理和制定財(cái)務(wù)操作規(guī)范及制度等。只有通過(guò)充分發(fā)揮決策、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督三套班子的智慧和才能，確保農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平得到較大提高，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果才能得到徹底改觀。遠(yuǎn)從巴林銀行倒閉、Et本大和銀行l(wèi)0億美元的巨額損失，近到系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，無(wú)一不是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違規(guī)操作、內(nèi)部控制不嚴(yán)所致。 1．決策體系建設(shè) 農(nóng)村信用社要按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則進(jìn)行內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置。同時(shí)要注重理事、監(jiān)事、主任及其他高級(jí)管理人員的能力、品行及資歷的考察和了解，建立高層人員信息檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。 2．建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制 為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社應(yīng)按照《農(nóng)村信用社章程》、《農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程》和《擔(dān)保法》、《貸款通則》，建立授權(quán)分責(zé)的信貸管理體制。同時(shí)建立貸款保障制度，提足呆賬準(zhǔn)備金，對(duì)歷史遺留下來(lái)的呆賬，人民銀行、財(cái)政部門(mén)要給予傾斜政策，促其“消化、吸收”，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的再生能力，提高資本充足率。在全面實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制單戶貸款比例等指標(biāo)，對(duì)包括本、外幣在內(nèi)的資金交易、證券交易等項(xiàng)表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，建立完善的內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)防范制度。 按照授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)、安全謹(jǐn)慎原則建立嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度。 建立統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)授信為主要特征的內(nèi)部授權(quán)、授信管理制度。 農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)是否符合國(guó)家法規(guī)、特別是經(jīng)濟(jì)金融方面的法律法規(guī)，是否能有效地防范來(lái)自內(nèi)部及外部的欺詐活動(dòng)，關(guān)系到農(nóng)村信用社的安全與穩(wěn)定。 建立科學(xué)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。 三、國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)農(nóng)村信用 社應(yīng)實(shí)行扶持政策，逐步消化歷史包袱，為信用社的經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境 首先，中央銀行應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村信用社支持力度。信用社的這種比較劣勢(shì)，出現(xiàn)支付危機(jī)不可避免，因此，中央銀行需要加大再貸款支持力度。信用社拿再貸款支農(nóng)，回收貸款受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和自然災(zāi)害的影響，其不確定因素很多，一遇自然災(zāi)害，貸款不能按期收回，而中央銀行又限期必須收回再貸款，這就使農(nóng)村信用社一時(shí)難以應(yīng)付，所以，中央銀行的再貸款應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r適當(dāng)延長(zhǎng)，并以一年以上為宜，且當(dāng)農(nóng)村遭受自然災(zāi)害時(shí)，允許延期歸還。 其次，對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行優(yōu)惠利率，即適當(dāng)提高農(nóng)村信用存款準(zhǔn)備金利率，農(nóng)村信用社組織資金成本比商業(yè)銀行高，而且落后的農(nóng)業(yè)地區(qū)農(nóng)村信用社貸款發(fā)放受季節(jié)影響較大，多數(shù)是春放秋收，一年中資金閑置的時(shí)間較長(zhǎng)。建議比照郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款利率計(jì)付農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)存款利息，人民銀行連續(xù)七次下調(diào)利率，金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的準(zhǔn)備金月利率已降到1．725％o，而郵政儲(chǔ)蓄在人民銀行的轉(zhuǎn)存款月利率，仍為3．83％o，比金融機(jī)構(gòu)在人行存款的月利率還高2．105個(gè)千分點(diǎn)，較高的郵政轉(zhuǎn)存款月利率不僅提高了人民銀行的宏觀調(diào)控成本，而且為郵政儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)起了推動(dòng)作用，而郵政儲(chǔ)蓄在零風(fēng)險(xiǎn)情況下享受高支付，顯然不符合風(fēng)
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