國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新趨勢(shì)-在線瀏覽
2025-07-03 02:51本頁(yè)面
【正文】 貿(mào)易融資能否發(fā)放的主要因素。打包貸款在操作程序上視同流動(dòng)資金貸款處理。部分銀行還要求融資者額外提供出口信用保險(xiǎn)公司的投保證明。 國(guó)內(nèi)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上的保守做法主要根源在于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行缺乏有效的方法實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中資金流、物流和信息流的充分控制，銀行對(duì)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱。此外，長(zhǎng)期形成的存貸主流業(yè)務(wù)觀念亦驅(qū)使中資銀行的業(yè)務(wù)人員習(xí)慣性地運(yùn)用傳統(tǒng)的貸款思維去經(jīng)營(yíng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，從而忽略了對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的分析及對(duì)貿(mào)易周期動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的跟蹤。（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度較慢，未能順應(yīng)企業(yè)結(jié)算方式轉(zhuǎn)變而產(chǎn)生的新的融資需求 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在中國(guó)推出已有幾十年歷史，但相對(duì)于其他日日翻新的銀行業(yè)務(wù)如零售銀行業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品等等，中資銀行在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域的創(chuàng)新速度很慢。由于傳統(tǒng)產(chǎn)品的時(shí)效性差，企業(yè)的操作成本及融資成本均很高。因此，匯款方式已成為最主要的國(guó)際結(jié)算方式。數(shù)據(jù)顯示，2005年，而中資商業(yè)銀行的貿(mào)易融資余額只有170億美元，僅占12%。 銀企之間缺乏貿(mào)易信息共享，亦未能建立一個(gè)能夠?qū)?guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中貨物及資金的流動(dòng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)傳遞和動(dòng)態(tài)分析的信息技術(shù)平臺(tái)。同時(shí)，由于缺乏對(duì)貿(mào)易周期（Trade Cycle）的整體認(rèn)識(shí)，銀行僅針對(duì)整條國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單個(gè)環(huán)節(jié)提供融資業(yè)務(wù)，而不能提出有效滿足客戶需求的整合方案。 在2006年6月出版的《貿(mào)易融資》（Trade Finance）雜志上，花旗銀行、匯豐銀行、荷蘭銀行等長(zhǎng)期致力于貿(mào)易融資服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新的大銀行因其在融資領(lǐng)域的杰出表現(xiàn)分別被授予最佳貿(mào)易銀行、亞洲最佳貿(mào)易銀行、最佳網(wǎng)上貿(mào)易融資服務(wù)者等稱號(hào)。 因此，來(lái)自客戶的需求變化往往是推動(dòng)銀行創(chuàng)新的一大動(dòng)力。 當(dāng)前的絕大部分國(guó)際貿(mào)易已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單直白的雙邊貿(mào)易。與此同步的是國(guó)際貿(mào)易雙方合作方式的深刻變化。因此，更利于買方轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險(xiǎn)、減少流動(dòng)資金占用的賒銷方式比例穩(wěn)固上升。但為了避免供應(yīng)鏈因資金流動(dòng)性不足而斷裂并進(jìn)而影響到國(guó)際化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行，買家需要銀行為自己的供應(yīng)商提供足夠的運(yùn)作資金以保證存貨能夠順暢地流動(dòng)。在許多運(yùn)用了JIT管理技術(shù)的行業(yè)，供應(yīng)商甚至直接到下游客戶的生產(chǎn)場(chǎng)所工作，并參與制定生產(chǎn)時(shí)間表及產(chǎn)品設(shè)計(jì)等關(guān)鍵生產(chǎn)步驟。買賣雙方形成的緊密合作關(guān)系決定了結(jié)算方式的必然改變：費(fèi)用高、時(shí)效性差、以管理不付款（Non－Payment）風(fēng)險(xiǎn)為主要目的的融資工具如信用證等份額逐年下降，而賒銷的付款方式日益增長(zhǎng)。銀行不再游離在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈之外，而參與了供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。在分析整個(gè)貿(mào)易周期中客戶需求的基礎(chǔ)上，他們運(yùn)用全局化的觀念，實(shí)時(shí)追蹤供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向，通過(guò)靈活的貿(mào)易融資解決方案，為客戶降低跨境交易的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)和產(chǎn)品的價(jià)值增值。（二）技術(shù)創(chuàng)新 為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息、幫助客戶減少后臺(tái)操作的壓力是銀行貿(mào)易融資服務(wù)最重要的增值部分。荷蘭銀行2006年被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。MaxTrad通過(guò)提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。使用者可以根據(jù)其貿(mào)易量靈活設(shè)定信息管理功能和自動(dòng)化程度。 （cash Conversion Cycle）、獲取實(shí)時(shí)信息及降低紙質(zhì)文件傳遞的網(wǎng)絡(luò)工具。 ，賣方的紙質(zhì)單據(jù)如合同、發(fā)票、提單等的內(nèi)容可以方便地被抓取并制成數(shù)字影像，倒入MaxTrad，從而買方可以在線讀取單據(jù)內(nèi)容。用戶可以采取對(duì)話、關(guān)鍵字或FAQ等形式向虛擬代理人咨詢，亦可用郵件方式，并在當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)獲得即時(shí)訊息支持。（三）傳統(tǒng)融資產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新 提高傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的附加值，通過(guò)服務(wù)模式的創(chuàng)新來(lái)密切與客戶的合作關(guān)系也是許多銀行努力的方向。 傳統(tǒng)融資產(chǎn)品易被客戶視為同質(zhì)化的商品（Commodity）。LOTS系統(tǒng)中為客戶提供了以下便利：客戶可以對(duì)重復(fù)交易使用模板編寫(xiě)L/C申請(qǐng)書(shū)；為客戶的貿(mào)易交易設(shè)置自動(dòng)檢驗(yàn)功能，確保所有必需要素已填寫(xiě)完備；銀行每處理一個(gè)申請(qǐng)之后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)發(fā)送郵件通知給客戶；。勞合銀行還在LOTS中加入了一個(gè)業(yè)務(wù)需求系統(tǒng)。運(yùn)用這些服務(wù)方式的創(chuàng)新，勞合銀行的業(yè)務(wù)操作效率迅速獲得提高，業(yè)務(wù)的精確度也進(jìn)一步提升。這種創(chuàng)新方式雖然沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)及內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的改變，
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