國際貿(mào)易融資業(yè)務的創(chuàng)新趨勢(編輯修改稿)
2025-06-12 02:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 過ERP系統(tǒng)與POM的整合加速執(zhí)行進程。 （cash Conversion Cycle）、獲取實時信息及降低紙質(zhì)文件傳遞的網(wǎng)絡工具。使用者亦可以根據(jù)需要，在網(wǎng)上實時將其應收賬款貨幣化（Monetarize）。 賣方的紙質(zhì)單據(jù)如合同、發(fā)票、提單等的內(nèi)容可以方便地被抓取并制成數(shù)字影像，倒入MaxTrad，從而買方可以在線讀取單據(jù)內(nèi)容。 提供一個在線的知識庫（稱為“虛擬代理人Virtual Agent”），可以為顧客提供迅捷有效的在線支持。用戶可以采取對話、關(guān)鍵字或FAQ等形式向虛擬代理人咨詢，亦可用郵件方式，并在當?shù)貭I業(yè)時間內(nèi)獲得即時訊息支持。 （三）傳統(tǒng)融資產(chǎn)品服務模式創(chuàng)新 提高傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品的附加值，通過服務模式的創(chuàng)新來密切與客戶的合作關(guān)系也是許多銀行努力的方向。英國的勞合銀行為它的客戶提供了一個在線交易服務（Lloyds Online Transaction Services（LOTS））系統(tǒng)，將信用證服務、進出口單據(jù)處理、保函等業(yè)務整合在一個平臺上，顧客可以實時跟蹤貿(mào)易單據(jù)的處理狀態(tài)，管理外匯頭寸，并交流各項業(yè)務的進展狀況。 傳統(tǒng)融資產(chǎn)品易被客戶視為同質(zhì)化的商品（Commodity）。如何創(chuàng)造新意，勞合銀行在服務細節(jié)上做足了功夫。LOTS系統(tǒng)中為客戶提供了以下便利：客戶可以對重復交易使用模板編寫L/C申請書；為客戶的貿(mào)易交易設置自動檢驗功能，確保所有必需要素已填寫完備；銀行每處理一個申請之后系統(tǒng)會自動發(fā)送郵件通知給客戶；。同時，通過SWIFT接收的與貿(mào)易服務產(chǎn)品相關(guān)的電文，包括對不符點單據(jù)的溝通信息都可以讓客戶在線查詢。勞合銀行還在LOTS中加入了一個業(yè)務需求系統(tǒng)。一般的查詢問題客戶可以在LOTS上直接輸入即可找到答案，而不用再打電話到銀行后臺去咨詢。運用這些服務方式的創(chuàng)新，勞合銀行的業(yè)務操作效率迅速獲得提高，業(yè)務的精確度也進一步提升。信用證整個開立流程從原來手工操作時的幾天縮短為現(xiàn)在的幾個小時（Trade Finance，2006）。這種創(chuàng)新方式雖然沒有對產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)及內(nèi)容進行實質(zhì)性的改變，但產(chǎn)品服務方式的改變同樣為提升產(chǎn)品價值及提高客戶滿意度產(chǎn)生了巨大的影響力。 （四）戰(zhàn)略兼并和戰(zhàn)略集中——業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略創(chuàng)新 近年在貿(mào)易融資領(lǐng)域出現(xiàn)的一件不尋常的事情就是摩根大通銀行收購了一家物流公司Vastera，并在亞洲組建了一支新的物流團隊專門為供應鏈及代理商銷售業(yè)務提供金融服務和支持。專事行業(yè)分析的Aberdeen公司將此舉譽為“實體供應鏈和金融供應鏈的聯(lián)姻”。作為世界上最大的現(xiàn)金管理服務商，摩根大通銀行的資金清算部門在全球的美元清算業(yè)務中擁有舉足輕重的地位。而現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資業(yè)務是兩項相輔相成的銀行業(yè)務。新成立的這家JPMorgan Chase Vastera公司提出的價值宣言就是為進出口商提供一站式服務，妥善解決跨境貨物運輸中日益增加的各種挑戰(zhàn)和風險，包括由于不充分的進出口信息和文件傳遞延遲引起的運輸?shù)R，違反國際貿(mào)易法規(guī)遭受的政府罰款，以及由于供應鏈中的缺陷導致的現(xiàn)金流問題等等。在為全球供應鏈中主要的支付交易包括收付貨款、支付運費、支付保險費、支付關(guān)稅等提供服務的過程中，摩根大通銀行可以自動獲得各類金融貿(mào)易數(shù)據(jù)。而利用運輸單據(jù)制作和管理的自動化，Vastera固有的流程和技術(shù)有力地支持了“實體貨物”的跨境流動（Hart，2005）。摩根大通銀行全球貿(mào)易服務部產(chǎn)品管理副總裁麥克奎因?qū)彶astera創(chuàng)造的戰(zhàn)略合力非常樂觀。他說：“通過提高貨物運輸信息的可視度，我們將為整條供應鏈提供更高水平的金融工具和更多的融資機會（Hart，2005）。”這個跨行業(yè)的購并打破了廠商、物流公司、銀行通過互不關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)及流程分別獨自參與供應鏈中貨物或資金流動的局面。通過整合不同的平臺實現(xiàn)互補、創(chuàng)造合力，摩根大通銀行有望在國際供應鏈融資領(lǐng)域獲得重大突破。這次購并對于銀行業(yè)在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的創(chuàng)新啟示是不容忽視的。 與戰(zhàn)略購并相對應，亦有不少銀行選擇將貿(mào)易融資的后臺操作外包，以集中更多的資源強化貿(mào)易融資業(yè)務中的核心部分。如英國巴克萊銀行與荷蘭銀行簽訂了特殊協(xié)議，將其貿(mào)易服務操作業(yè)務外包給荷蘭銀行處理，自己則保留了與客戶聯(lián)絡、客戶關(guān)系管理、客戶數(shù)據(jù)分析等功能（Jonathan，2005）。與摩根大通銀行相同，巴克萊銀行也看到了在貿(mào)易融資方面的巨大業(yè)務機會
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