afp理財(cái)規(guī)劃書(shū)案例-在線(xiàn)瀏覽
2025-07-02 04:01本頁(yè)面
【正文】 ,160,000 ￥2,800,575 總負(fù)債0總凈值￥1,160,000 ￥2,800,575 家庭年度收支表：年度稅后收支表 單位：元收入金額支出金額工作收入0生活支出180000海外基金收入1374保費(fèi)支出10000利息收入7500學(xué)費(fèi)支出50000租金收入 42000 合計(jì) 50874合計(jì)240000 儲(chǔ)蓄額（189126）家庭財(cái)務(wù)狀況分析：財(cái)務(wù)指標(biāo)分析表名稱(chēng)數(shù)值計(jì)算方式評(píng)價(jià)資產(chǎn)負(fù)債比率0%負(fù)債總額/資產(chǎn)總額50%,財(cái)務(wù)狀況良好，但缺乏財(cái)務(wù)杠桿的合理運(yùn)用。第三部分 方案設(shè)計(jì)一、假設(shè)條件設(shè)定 通貨膨脹率4%，房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率10%，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%，存款平均利率3%，一般房屋貸款利率7%，創(chuàng)業(yè)三年后收入成長(zhǎng)率5%，房屋折舊2%。二、您的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力定性評(píng)估您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)評(píng)（見(jiàn)附表）您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)（見(jiàn)附表）通過(guò)對(duì)您風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，我們看到您的家庭資產(chǎn)狀況良好，投資方式主要為海外基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力與態(tài)度都屬于中等。 三、您的理財(cái)目標(biāo)可行性分析您的事業(yè)將蒸蒸日上，將有較為豐厚的收入。四、在提出財(cái)務(wù)建議之前，我們對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、金融現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了分析，以保證財(cái)務(wù)建議的科學(xué)性。五、根據(jù)您的需求，我們提出了較為合理的財(cái)務(wù)建議，幫助您順利實(shí)現(xiàn)您的理性理財(cái)目標(biāo)。將50萬(wàn)元作為創(chuàng)業(yè)資金，剩余59萬(wàn)用于生活支出、學(xué)費(fèi)支出、保費(fèi)支出、利息支出等。降低退休前后生活支出達(dá)到年生活支出150000元。三個(gè)方案的利弊分析:方案一的優(yōu)點(diǎn)是利用了財(cái)務(wù)杠桿，緩解了當(dāng)前資金壓力，保障了較高的生活支出；缺點(diǎn)是增加了利息支出，一旦投資失敗家庭將面臨巨大了的
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