中小企業(yè)融資策略ppt課件-在線瀏覽
2025-06-29 06:02本頁面
【正文】 抵押擔保制度還需要改善。在現(xiàn)行體制下，抵押登記的有效期大多為一年，而抵押貸款期限如果超過一年，企業(yè)就需要每年進行一次登記評估手續(xù)，還要支付相應的費用，使銀行和企業(yè)雙方感到很不便，也自然而然的增加了企業(yè)的負擔。 ?上述各因素交織在一起，從而使銀行等金融機構認為中小企業(yè)信譽不夠而惜貸，導致廣大中小企業(yè)融資艱難。然而，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)融資有其自身的特點。當中小企業(yè)面臨短期資金缺口的時候，由于自身信譽不足以達到向金融機構借款的目的，在這極其緊急的狀況下，引進一個 “ 信譽外援 ” 便不失為一個可行的方案。 ?而當中小企業(yè)本身的信譽與請得的信譽外援（政府、企業(yè)或信用擔保機構）相結合必然會產(chǎn)生一種效應，即其結合以后的信譽遠大于中小企業(yè)自身的信譽，從而達到融資的目的。如何把這個和效應提高，便成了解決中小企業(yè)融資急難的關鍵。 二、 信譽的和效應的不同形式以及其應用 ?補充的和效應 何謂補充的和效應 ? 在原始的圖騰和我國歷史的傳統(tǒng)之中，圓始終代表的是完滿，引申出來兼有達到目的與成功的意思。 ? 圖三中顯示的圓形是個信譽的和體，從中可以清楚的看到中小企業(yè)不是沒有信譽，而是信譽不足，存在缺口，因為這個缺口的緣故金融機構不愿意貸款給它。這就是補充的和效應。這在中小企業(yè)融資中也有很顯著的表現(xiàn)。縱觀世界各地區(qū)，因法律支持提高中小企業(yè)整體信譽度從而促進其融資的例子比比皆是。韓國頒布了《 中小企業(yè)振興法 》 、 《 韓國興業(yè)銀行法 》 、 《 韓國信用擔保基金法 》 、 《 關于高新技術企業(yè)金融支援法 》 等。我國的臺灣地區(qū)也頒布了 《 中小企業(yè)融資輔導準則 》 、 《 中小企業(yè)輔導體系建立及輔導辦法 》 、 《 中小企業(yè)發(fā)展基金收支保管及運用辦法 》等。我國政府雖也頒布過中華人民共和國中小企業(yè)促進法等一系列法律，但其在實施細則上還有許多不足需要改進。 ? 首先，政府給予中小企業(yè)融資法律上的支持。日本先后頒布了 《 商工組合中央金庫法 》 、《 國民金融公庫法 》 、 《 中小企業(yè)金融公庫法 》 和 《 中小企業(yè)信用保險公庫法 》 等。美國在這方面有 《 機會均等法 》 、 《 中小企業(yè)貸款增加法 》 和 《 國家證券市場改進法 》 。這些立法包羅全面，從總體構架到實施細則都有詳細的說明，闡明了政府對中小企業(yè)的金融支持，無形之中就提高了中小企業(yè)的信譽保障，部分補足了其在金融機構心目中的信譽并有利于其融資。因此可以借鑒那些國家和地區(qū)已經(jīng)取得成績的成熟的法律來完善我們國家支持中小企業(yè)融資的立法。 美國就設有中小企業(yè)局（ SBA）對中小企業(yè)進行融資支持，以擔保方式誘使銀行向中小企業(yè)提供貸款。 SARS過后，中小企業(yè)占絕對多數(shù)的北京各類服務性行業(yè)受損巨大，餐飲業(yè)收入下降60%，洗染業(yè)收入下降 50%，經(jīng)濟型旅店收入下降 70%，洗浴企業(yè)和家政服務公司停業(yè)率分別達到 80%和 90%。針對于此，北京市各類政府部門于 2022年 5月集中出臺了一系列扶助措施，在 “ 救市 ” 方面功不可沒。北京市中小企業(yè)服務中心也配合市商委、市工商聯(lián)，組織 29家中小企業(yè)，推出了第一批 29項融資擔保項目，項目資金規(guī)模 ，需銀行貸款 ，信用擔保 。這些雖然大多是為了促進病役后經(jīng)濟恢復的臨時措施，但是其取得的成績足以對以后正常經(jīng)濟運營時的政府行動產(chǎn)生深刻的影響，有些措施不單單是那個時期所需，也是進一步發(fā)展國家經(jīng)濟所需。 （ 2）增加了銀行放貸的信心 ? 有了國家法規(guī)和政策上的保障，廣大中小企業(yè)仿佛戴上了護身符，對于企業(yè)來講是利好，對于銀行來講，同樣是利好。國家始終是各個信譽團體中信譽最高的一個，所以，對于國家的介入，為銀行和企業(yè)之間注入了新的活力，對于進一步加強銀企關系，開展長期合作都大有好處，銀行也不會再吝嗇閑置的貸款，拒絕滾滾而來的利潤。其前提是這些企業(yè)以某一主導產(chǎn)業(yè)為核心，并且他們之間產(chǎn)業(yè)聯(lián)系密切，即存在互補關系而非競爭。如圖四所示 ? 單獨的中小企業(yè)規(guī)模小，抗風險能力弱，信譽自然低下，無形中提高了融資的難度，而集群的中小企業(yè)地理相近，產(chǎn)業(yè)專業(yè)化，在共同的產(chǎn)業(yè)文化和制度背景下，上下游中小企業(yè)之間所形成的信譽聯(lián)合體，通過互助，以達到融資的目的。中小企業(yè)之間的協(xié)作關系是建立在集群成員之間彼此的承諾與信任的關系之上，因此對中小企業(yè)來說最好的辦法莫過于積極參加集群內(nèi)的各種行會與商會來增加與其他企業(yè)的交流和聯(lián)絡的機會，并在參加各種集群內(nèi)的團體時主動提供自己的相關資料，以換來別人對自己的信任。 （ 2）加快中小企業(yè)集群內(nèi)龍頭企業(yè)的上市步伐 ? 由于上市公司的報表是需要公開的，而上市公司的其他資料相對也比一般中小企業(yè)容易得到，所以認為報表無虛假的上市公司的信譽是比較可靠的。龍頭企業(yè)可以拉動整個集群內(nèi)各個中小企業(yè)信譽的提高，從而使規(guī)模的和效應得到提高。同時，地方政府要積極扶持中小企業(yè)上市，把企業(yè)上市當作是一項系統(tǒng)工程，如積極成立上市公司培育領導小組，培育輔導企業(yè)，提供各方面的便利條件，爭取龍頭企業(yè)早日上市。對中小企業(yè)來說，為了更好的拓展自身業(yè)務，必將參加各種商會、行會，以加強企業(yè)間的聯(lián)絡，用提供自身的相關信息來換取集群內(nèi)的信息支持，并樹立自己良好的信用形象。 （ 2）用規(guī)模的和效應融資增強了企業(yè)的守信度 ? 企業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)由于地域依附性和專業(yè)化分工協(xié)作程度的提高，與一般游離的中小企業(yè)和國有大中型企業(yè)相比都有獨特的信用優(yōu)勢。而且集群內(nèi)對中間產(chǎn)品和輔助產(chǎn)品的需求量大，能創(chuàng)造更多的市場機遇，有利于企業(yè)的發(fā)展。 （ 3）用規(guī)模的和效應融資使企業(yè)逃廢債務的可能性減少 ? 通過規(guī)模的和效應融資的企業(yè)群內(nèi)，集群的產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標明確，眾多企業(yè)圍繞某一產(chǎn)品系列發(fā)展，而且由于地理相近，銀行對本地的企業(yè)情況比較了解，集群內(nèi)銀行和企業(yè)之間信息總是相對稱的。 （ 4）用規(guī)模的和效應融資降低了銀行的交易成本
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