【正文】 不賠？當(dāng)然不會(huì)賠。如果要保證今后工作不出意外事故也得到補(bǔ)償，則應(yīng)投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)”，這一點(diǎn)觀點(diǎn)最終取得被保險(xiǎn)人的認(rèn)可。例如在承保機(jī)器損壞險(xiǎn)時(shí)必須重點(diǎn)抓機(jī)器的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、已使用時(shí)間以及故障概率與壽命曲線 (U形曲線 )；在承保利損險(xiǎn)時(shí)生產(chǎn)線的體系結(jié)構(gòu)、備用系統(tǒng)、備件以及 MTBF(平均故障間隔時(shí)間 )和 MTTR(平均故障檢修時(shí)間 )等等。此外，不同的保險(xiǎn)公估公司往往有不同的專長(zhǎng)，對(duì)于涉及專業(yè)面廣的標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，也有可能請(qǐng)幾家公估公司同時(shí)進(jìn)行公估作業(yè)。最容易遇到的就是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人對(duì)每一個(gè)新產(chǎn)品在投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)它投入市場(chǎng)后在實(shí)際使用過程中可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)因素、出險(xiǎn)概率和可能會(huì)造成的后果有足夠的了解。保險(xiǎn)公估公司既有工程技術(shù)知識(shí)，又有在參加標(biāo)的出險(xiǎn)后查勘過程中積累的各種出險(xiǎn)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，可以為險(xiǎn)種開發(fā)提供許多有益的參考信息。 ? 陸上 ? 海上 損失鑒定人（ Loss Surveyor） ? 保險(xiǎn)事故發(fā)生以后，判斷事故原因、確定事故責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人。 ? 不需經(jīng)專業(yè)考試 以執(zhí)業(yè)內(nèi)容 ? 海上保險(xiǎn)公估人 ? 火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人 ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)公估人 ? 責(zé)任保險(xiǎn)公估人 以執(zhí)業(yè)性質(zhì) ? 保險(xiǎn)型（英國(guó)） ? 技術(shù)型（德國(guó)） ? 綜合型（歐洲其他國(guó)家） 以委托方 ? 保險(xiǎn)人（日本、韓國(guó)） ? 被保險(xiǎn)人（法國(guó)） ? 兩者（德、意、中） ? 規(guī)定一方（美國(guó)） 以與委托方關(guān)系 ? 雇傭 ? 獨(dú)立 以組織形式 ? 有限責(zé)任公司 ? 股份有限公司（ 1000萬(wàn)） ? 合伙制 ? 合作制＊ 公估作業(yè)的特點(diǎn) ? 個(gè)體性 ? 單件性 ? 外出作業(yè)性 ? 作業(yè)的快速性 ? 結(jié)論的可操作性 對(duì)公估師的要求 ? 熟悉保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)有關(guān)條款 ? 熟悉相應(yīng)的工程技術(shù)知識(shí) ? 熟悉保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)知識(shí) ? 了解財(cái)務(wù)知識(shí)和保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)信息 保險(xiǎn)公估歷史演進(jìn)的制約因素 社會(huì)因素 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ? 其它行業(yè)的發(fā)展 ? 法律環(huán)境 ? 道德環(huán)境 技術(shù)因素 ? 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有高度的技術(shù)性 ? 保險(xiǎn)公估是跨行業(yè)的技術(shù)性服務(wù) ? 科技發(fā)展為保險(xiǎn)公估業(yè)提供了更為廣闊的運(yùn)行空間 發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公估 ? 世界保險(xiǎn)公估業(yè)的起源 ? 世界保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 我國(guó)保險(xiǎn)公估的現(xiàn)狀 ? 當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公估的三大特點(diǎn) 自生自滅 政企不分 缺乏游戲規(guī)則 我國(guó)保險(xiǎn)公估目前存在的主要問題 目前公估公司的數(shù)量嚴(yán)重不足 業(yè)務(wù)質(zhì)量及操作規(guī)范上與國(guó)外同行存在較大差距 保險(xiǎn)公估公司還沒有形成市場(chǎng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 公估公司還沒有突出專業(yè)化 我國(guó)公估作業(yè)響應(yīng)的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢 機(jī)遇與挑戰(zhàn) ? 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ? 國(guó)家的監(jiān)管 ? 對(duì)安全與減災(zāi)的重視 ? 加入 WTO ? 知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代 1我們?yōu)槭裁搓P(guān)注保險(xiǎn)公估？ 如何關(guān)注保險(xiǎn)公估？ 第四章 保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)范圍 保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)范圍 ? 評(píng)估、鑒定、查勘、估損、理算 ? 不參加人身保險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)－－風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) AssessmentIdentification analysis Evaluation (control) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? 損失概率 ? 損失幅度 ? 損失特性 ? 控制能力（可控性） 風(fēng)險(xiǎn)單位 ? 風(fēng)險(xiǎn)單位與評(píng)價(jià)單元 ? 風(fēng)險(xiǎn)單位與承保標(biāo)的 ? 風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分的目的 風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分 ? 橫向與縱向 ? GB18218－ 2022《 重大危險(xiǎn)源辨識(shí) 》 ? GB50016－ 2022《 建筑設(shè)計(jì)防火規(guī)范 》 ? 防火分區(qū)與防煙分區(qū) ? 防爆墻與泄爆面積 ? 三個(gè)距離 時(shí)間 施工 內(nèi)容 第一 工期 第四 工期 建筑期 試運(yùn)行 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 … … … … 大型工程項(xiàng)目的橫、縱軸劃分示意圖 某一大型工程項(xiàng)目 針對(duì)評(píng)價(jià)目的，確定劃分單元的時(shí)間區(qū)間 明確時(shí)間區(qū)間內(nèi)將開展的工程項(xiàng)目 確定 研究 范圍 確定工程進(jìn)展中若干關(guān)鍵階段，截取若干時(shí)間剖面，及每個(gè)時(shí)間剖面對(duì)應(yīng)的工程施工事項(xiàng) 在時(shí)間剖面內(nèi)選取對(duì)工程安全狀況有影響的系統(tǒng)要素 建立要素間的影響關(guān)系，并建立與此對(duì)應(yīng)的鄰接矩陣 通過鄰接矩陣確定可達(dá)矩陣 使用 ISM方法對(duì)可達(dá)矩陣進(jìn)行分解 根據(jù)矩陣分解結(jié)果確定評(píng)價(jià)單元 將作業(yè)內(nèi)容劃分到各評(píng)價(jià)單元內(nèi) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的嚴(yán)重程度 對(duì)評(píng)價(jià)單元內(nèi)的作業(yè)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整 某 一 確定 時(shí) 間剖 面 內(nèi)風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng)價(jià) 單 元的劃分 對(duì)作業(yè)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整 損失概率的估測(cè) ? 損失概率－－可能性 ? 定性－－ RAC ? 定量 ―― 概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì) 損失幅度的估測(cè) ? 損失幅度 －－嚴(yán)重性 ? 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位 在某一風(fēng)險(xiǎn)事故中的最大的潛在損失。 可能最大損失 PML ? 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位 ? 整個(gè)生存期間 ? 由某一風(fēng)險(xiǎn)事故引起的 以火災(zāi)為例 部分消防功能失靈 最大可能損失 MPL ? 一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位 ? 在一定時(shí)期內(nèi)（非整個(gè)） ? 單一風(fēng)險(xiǎn)事故 所致的 ? 可能遭受的最大損失。 損失補(bǔ)償原則的含義 ? 在一定條件下，可獲得全部或部分賠償 ? 僅以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限 損失補(bǔ)償原則的限制條件 ? 以實(shí)際損失為限 ? 以保險(xiǎn)金額為限 ? 以保險(xiǎn)利益為限 實(shí)際損失的確定 ? 按市場(chǎng)價(jià)格 ? 按實(shí)際損失費(fèi)用 ? 按恢復(fù)原狀費(fèi)用 ? 按重置成本扣除折舊 損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式 ? 現(xiàn)金 ? 修理 ? 更換 ? 重置 損失賠償?shù)姆绞? ? 第一損失賠償方式 ? 比例計(jì)算賠償方式 損失補(bǔ)償原則－－重復(fù)分?jǐn)傇瓌t 被保險(xiǎn)人向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間按比例進(jìn)行分?jǐn)?，賠償金額不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的損失金額。所保風(fēng)險(xiǎn)一致或交叉 ? 。保險(xiǎn)有效期限一致或交叉 ? 保險(xiǎn)事故發(fā)生在 ? 。 損失補(bǔ)償原則－－委付原則 被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故造成標(biāo)的推定全損時(shí)，將標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。 近因－－直接、有效、起決定作用的因素 遠(yuǎn)因－－間接、不起決定作用的因素 保險(xiǎn)公司現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程 ? 展業(yè)要求 ? 上報(bào)材料 ? 現(xiàn)場(chǎng)查勘 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 保額確定 ? 費(fèi)率厘定 ? 免賠問題 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 賠款金額 保險(xiǎn)公司核保政策與展業(yè) ? 鼓勵(lì)業(yè)務(wù) ? 控制承保特殊行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 新險(xiǎn)種推廣 ? 禁止業(yè)務(wù) 鼓勵(lì)業(yè)務(wù) 在正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適應(yīng)市場(chǎng)，穩(wěn)妥、靈活地制定承保條件 ? 大型國(guó)營(yíng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)器損壞險(xiǎn) ? 一、二級(jí)工業(yè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、高層樓宇財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、銀行按揭房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) ? 房屋建筑安裝工程險(xiǎn)、大中型企業(yè)的建筑安裝工程險(xiǎn) 控制承保特殊行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 控制承保業(yè)務(wù)的承保條件根據(jù)公司規(guī)定費(fèi)率浮動(dòng)在上下 30％以內(nèi) ? 制鞋廠、制襪廠、制衣廠、紡織廠、家私廠、玩具廠、紙品廠、塑膠制造及以塑膠為主要原料的企業(yè)、中小型臺(tái)資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、無(wú)星級(jí)酒店及賓館、中小型商場(chǎng)、娛樂場(chǎng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) ? 精密儀器設(shè)備的機(jī)器損壞險(xiǎn) ? 公眾責(zé)任險(xiǎn)謹(jǐn)慎使用擴(kuò)展條款，嚴(yán)格控制擴(kuò)展契約責(zé)任，污染責(zé)任 ? 嚴(yán)格控制建筑、裝卸、造船、建材等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn) 新險(xiǎn)種推廣 在規(guī)范承保條件的前提下，謹(jǐn)慎推廣以下險(xiǎn)種： ? 出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) ? 銀行的雇員忠誠(chéng)險(xiǎn) ? 藝術(shù)品展覽綜合保險(xiǎn) 禁止業(yè)務(wù) ? 禁止承保異地業(yè)務(wù)和境外標(biāo)的，農(nóng)村電網(wǎng) ? 禁止承保產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)、產(chǎn)品綜合保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、現(xiàn)金綜合保險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)和電腦保險(xiǎn) ? 嚴(yán)禁將同一危險(xiǎn)單位分成幾張保單承保 ? 禁止承保油庫(kù)、液化氣供應(yīng)站、核電站、農(nóng)藥廠等易燃、易爆、劇毒、易輻射行業(yè)的公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 禁止承保血液及其制品、醫(yī)療器械、藥品、農(nóng)藥、化肥、燃料電子保護(hù)裝置、機(jī)械保護(hù)裝置、基因產(chǎn)品、防盜裝置、槍支彈藥、石棉及其制品、閥門、調(diào)節(jié)器、電腦軟件的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) ? 禁止承保采礦、煙花爆竹廠、農(nóng)藥廠、核電站的雇主責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)禁止附加醫(yī)藥費(fèi)責(zé)任（責(zé)任險(xiǎn)的地域范圍僅低于中國(guó)境內(nèi)，司法管轄權(quán)僅限于中國(guó)司法管轄權(quán)） 禁止業(yè)務(wù) ? 對(duì)于各類可以單獨(dú)出單的險(xiǎn)種，不得作為附加險(xiǎn)種處理 ? 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中占用性質(zhì)為木結(jié)構(gòu)、不明結(jié)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)禁止承?；馂?zāi)責(zé)任 ? 占用性質(zhì)為磚木結(jié)構(gòu)、木結(jié)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)禁止附加利損險(xiǎn) ? 煙花爆竹廠、炸藥廠、海綿制造廠、發(fā)泡膠廠、火柴廠、廢品收購(gòu)站及加工廠不能承?；馂?zāi)爆炸責(zé)任 ? 機(jī)器損壞險(xiǎn)、利潤(rùn)損失險(xiǎn)、機(jī)損利損險(xiǎn)不得單獨(dú)承保，必須在承保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可承保 禁止業(yè)務(wù) ? 禁止承保以下企業(yè)的機(jī)器損壞險(xiǎn)： 管理水平低且規(guī)模小的企業(yè) 設(shè)備陳舊過時(shí)，出險(xiǎn)頻率高的企業(yè) 建材行業(yè)企業(yè) ? 禁止承保虧損企業(yè)、小型臺(tái)港企業(yè)及個(gè)體企業(yè)的利潤(rùn)損失險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上報(bào)資料 包括財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn) /綜合險(xiǎn) /涉外財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) /財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)及附加利潤(rùn)損失險(xiǎn) ★風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷 ★確定投保金額的依據(jù) ? 財(cái)產(chǎn)分布圖 ? 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況 ? 投保單 ? 其他相關(guān)資料 現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)場(chǎng)查勘作業(yè)指導(dǎo)手冊(cè) ? 風(fēng)險(xiǎn)查勘工作實(shí)施細(xì)則 ? 風(fēng)險(xiǎn)查勘實(shí)務(wù)規(guī)定 ? 企財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告 風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告內(nèi)容分析 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 結(jié)合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上報(bào)資料要求 方法的選擇 數(shù)據(jù)的利用 照相、攝像、示意圖等 各項(xiàng)管理制度 現(xiàn)有的控制措施及效果 保險(xiǎn)金額的確定 ? 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ? 流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ? 賬外和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額與價(jià)值確定 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ? 按照賬面原值確定 ? 按照賬面原值加成數(shù)確定 ? 按照重置價(jià)值確定 ? 按其他方式確定 流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ? 按照最近 12個(gè)月任一月的賬面余額 ? 按照最近 12個(gè)月的平均余額 賬外和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額與價(jià)值確定 ? 被保險(xiǎn)人自行估價(jià) ? 按重置價(jià)值 費(fèi)率的厘定 ? 工業(yè)險(xiǎn) ? 倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn) ? 普通險(xiǎn) 工業(yè)險(xiǎn)（六級(jí)） ? 按使用的原材料的性質(zhì)及產(chǎn)品生產(chǎn)過程中的工藝操作和處理的危險(xiǎn)程度確定 一級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 金屬冶煉、鑄造 ? 各類重型機(jī)械、機(jī)器設(shè)備制造 ? 鋼鐵制品 ? 部分純鋼鐵制品的工業(yè) ? 耐火材料、水泥、磚石制品等工業(yè) 二級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 一般機(jī)械零件制造、修配工業(yè) ? 以金屬為主，兼用非金屬材料的制造修配工業(yè) ? 兼有少量噴烘漆等工藝的五金零件制造修配 三級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 以部分金屬和一般物資為主的食品、副食品、輕工、塑料制品、電子、電器、電機(jī)儀表、日常生活品 四級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 以竹、木、皮毛和一般可燃物資 ? 以一般危險(xiǎn)品進(jìn)行化合生產(chǎn)過程 ? 棉麻絲及其制品 ? 塑料、化纖化學(xué)、醫(yī)藥等制造加工 ? 以油脂為原料的輕工業(yè) ? 文具紙制品工業(yè) 五級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 以一般危險(xiǎn)品及部分特別危險(xiǎn)品為主要原料 ? 制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑 ? 塑料、燃料制造等 ? 家具、竹器、草編制品、造紙 ? 油布、油脂制品 六級(jí)工業(yè)險(xiǎn) ? 以特別危險(xiǎn)品 ? 其他爆炸品為主要原材料 ? 染料工業(yè) 倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn) ? 按所屬專業(yè)、儲(chǔ)存物資種類以危險(xiǎn)程度 金屬材料、糧食專儲(chǔ) 一般物資 危險(xiǎn)品 特別危險(xiǎn)品 普通險(xiǎn) ? 社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位 ? 綜合商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、商貿(mào)、寫字樓等 ? 石油化工商店、液化石油氣供應(yīng)站、加油站等 費(fèi)率的浮動(dòng) ? 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 影響費(fèi)