【文章內容簡介】 公證 ? 經濟范疇與法律范疇 ? 公證文件具有直接法律效力 ? 公估人承擔相關法律責任，但公估結果 NO！ ? 公證對各類合同、文書的真實、合法性 ? 公估對標的的檢驗、鑒定、估損 保險公估與資產評估 ? 資產：工程或設備原值、年限、壽命、殘值 不需了解災害與風險 ? 公估：資產評估＋ 風險評估、防災防損、定損、歸責 保險公估與安全評價 ? 相同點 ? 不同點 保險公估的分類 ? 以執(zhí)業(yè)順序 ? 以執(zhí)業(yè)內容 ? 以執(zhí)業(yè)性質 ? 以委托方 ? 以與委托方關系 ? 以組織形式 以執(zhí)業(yè)順序 ? 核保公估人 ? 理賠公估人 損失理算師（ Loss Adjuster） 損失鑒定人（ Loss Surveyor） 損失評估人（ Loss Assessor） 損失理算師（ Loss Adjuster） ? 承保事故發(fā)生后，計算損失賠償金額、確定分擔賠償責任的理算人。 ? 陸上 ? 海上 損失鑒定人（ Loss Surveyor） ? 保險事故發(fā)生以后，判斷事故原因、確定事故責任歸屬的保險公估人。 ? 觀點 1：主要指海損鑒定 ? 觀點 2：與 Adjuster無根本區(qū)別 ? 一般保險實務中： ? 海事公估與非海事公估 損失評估人（ Loss Assessor） ? 在英美等國，指接受被保險人委托辦理保險標的的損失查勘和計算的人。 ? 不需經專業(yè)考試 以執(zhí)業(yè)內容 ? 海上保險公估人 ? 火災及特種保險公估人 ? 機動車輛保險公估人 ? 責任保險公估人 以執(zhí)業(yè)性質 ? 保險型（英國） ? 技術型（德國） ? 綜合型（歐洲其他國家） 以委托方 ? 保險人（日本、韓國） ? 被保險人（法國） ? 兩者（德、意、中） ? 規(guī)定一方（美國） 以與委托方關系 ? 雇傭 ? 獨立 以組織形式 ? 有限責任公司 ? 股份有限公司（ 1000萬） ? 合伙制 ? 合作制＊ 公估作業(yè)的特點 ? 個體性 ? 單件性 ? 外出作業(yè)性 ? 作業(yè)的快速性 ? 結論的可操作性 對公估師的要求 ? 熟悉保險法和保險有關條款 ? 熟悉相應的工程技術知識 ? 熟悉保險公估實務知識 ? 了解財務知識和保險標的的市場信息 保險公估歷史演進的制約因素 社會因素 ? 宏觀經濟的發(fā)展狀況 ? 其它行業(yè)的發(fā)展 ? 法律環(huán)境 ? 道德環(huán)境 技術因素 ? 保險業(yè)務具有高度的技術性 ? 保險公估是跨行業(yè)的技術性服務 ? 科技發(fā)展為保險公估業(yè)提供了更為廣闊的運行空間 發(fā)達國家的保險公估 ? 世界保險公估業(yè)的起源 ? 世界保險公估業(yè)的發(fā)展現狀 我國保險公估的現狀 ? 當前我國保險公估的三大特點 自生自滅 政企不分 缺乏游戲規(guī)則 我國保險公估目前存在的主要問題 目前公估公司的數量嚴重不足 業(yè)務質量及操作規(guī)范上與國外同行存在較大差距 保險公估公司還沒有形成市場服務網絡 公估公司還沒有突出專業(yè)化 我國公估作業(yè)響應的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢 機遇與挑戰(zhàn) ? 保險業(yè)的發(fā)展 ? 國家的監(jiān)管 ? 對安全與減災的重視 ? 加入 WTO ? 知識經濟時代 1我們?yōu)槭裁搓P注保險公估？ 如何關注保險公估？ 第四章 保險公估的業(yè)務范圍 保險公估的業(yè)務范圍 ? 評估、鑒定、查勘、估損、理算 ? 不參加人身保險。 ? 重點介入某些產險領域 不參加人身保險 ? 國際慣例 ? 一般為定額保險 ? 成本和技術原因 – 企業(yè)財產保險公估 – 工程保險公估 – 海上保險公估 – 責任保險公估 – 機動車輛公估 企業(yè)財產保險（火險）公估 ? 自然災害、火災爆炸、機器損壞 ? 范圍的擴大，對承保理賠要求提高 工程保險公估 – 建筑工程、安裝工程一切險 ? 特點：保險金額高、投保險種多 ? 問題： 被保險人多樣化，難以各方滿意 一般造價高昂、風險高度集中 涉及多項技術，如財產與第三者責任等 財產等多露天堆放，變化多，易發(fā)生事故 海上保險公估 ? 保障對象：從事國際貿易、遠洋運輸、海上資 源開發(fā)的經營者 ? 保障財產：船舶、所運輸貨物 ? 監(jiān)裝監(jiān)缷 ? 代付賠償金或代位追償 ? 國際慣例 責任保險公估 – 重點發(fā)展 ? 保險公司缺乏經驗和技術 ? 風險識別與評價困難 機動車輛公估 ? 技術難度不大 ? 但業(yè)務量大 ? 道德風險大 ? 保險公司經營成本高 理賠公估 ? 主要業(yè)務，國際發(fā)展趨勢 ? 主要任務：判定損害責任 ? 確定受損程度和損失價值 ? 出具公估報告 ? 殘值處理建議或進行殘值處理 ? 代位追償或代為支付賠償金 承保公估 ? 投保標的物現時價值估計 ? 承保風險評估 手段 ? 查勘、檢驗、鑒定、分析、研究、計算、預測 基本操作程序（理賠） ? 接受委托 ―― 保險方、被保險人、其他有關方 ? 登記立案 ―― 大致評估、初步判斷、協(xié)商價格 ? 選派公估師 ? 公估準備 ? 單證審查 ? 索賠人資格審查 如 FOB價格項下的發(fā)貨人 ? 資料準備；記錄、單據、保單等 ? 現場查勘 ―― 實物拍照、取證、計數 ? 檢驗鑒定：會同雙方當事人進行 ? 受損物資檢驗、受損程度估計、殘損物資處理 ? 公估報告 ? 審查－修改 ―― 修改選擇（轉到 6， 5， 3） ? 出具公估報告 ? 進行理算、理賠（如需要） ? 1結案 承?；静僮鞒绦颍ㄓ懻摚? 保險公估報告 ? 保險公估標的簡介 ? 保險公估事項簡介 ? 事故查勘、檢驗過程 ? 分析說明 ? 其他必要的說明 ? 公估結論 ? 附件 保險公估報告附件 ? 現場查勘報告 照片、現場草圖、詢問記錄等 ? 被保險人提供的各種手續(xù)單證 ? 技術分析依據，如鑒定書等 ? 估損清單、理算書 ? 其他必要單證 討論：理賠公估與事故調查 理賠公估與事故調查 ? 損失的估計 ? 道德風險的防范 ? 殘值的估計與處理 ? 保險責任與事故責任 討論：承保公估與安全評價 承保公估與安全評價 ? 損失特性 ? 事故預測 ? 事故與保險責任 ? 充分利用安全評價報告 ? 考慮可保風險范圍及除外責任 ? 關注自然災害和人為破壞 具體工作要求 ? 按協(xié)議執(zhí)行 ? 及時、積極、合作 ? 簡單 ――3 － 5天交初步報告，復雜可延 ? 按委托進行、保證結論依據充分 ? 應先告知保險公司定損方案 ? 提供終結報告； ? 注重溝通 第五章 保險公估中的風險評價 風險的相關概念 ? 損失的不確定性 ? 風險與風險管理 ? 風險與危險 ? 保險中的風險 風險管理 ? 識別、分析、評價、控制 ? 風險管理與安全管理 ? 保險中的風險管理 風險評價的定義與作用 ? 風險評價與風險管理 ? 風險評價與安全評價 ? 風險評價與風險控制 ? 風險評價與核保理賠 風險評價的目的 ? 絕不僅僅是承保與否 ? 了解風險的性質 ? 了解控制的可行性及有效性 ? 了解保險責任 ? 為風控奠定基礎 ? 為核保理賠奠定基礎 風險評價－－風險識別 ? 風險清單識別法 ? 財務報表識別法 ? 流程圖分析法 ? 事件樹分析法 ? 事故樹分析法 相互補充，綜合運用 風險識別－－企業(yè)財產保險 ? 可保、特約可保（特保）、不保財產 ? 特保－提高與不提高費率 ? 基本責任、除外責任、特約責任 ? 保險金額的確定 ? 級差費率的確定 風險識別 ? 企業(yè)本身的活動－采購、生產、銷售諸環(huán)節(jié) ? 企業(yè)的經營環(huán)境－社會、自然、經濟、政治、 法律等 ? 財產損失與責任風險－核?；A 財產損失與責任風險－財產直接損失 ? 事故的類型 ? 損失財產的類型（與特定事故的關聯） ? 導致損失的因素（與事故原因的關聯） ? 損失財產價值 ? 是否會重置 財產損失與責任風險－財產間接損失 ? 是否不得不籌集外部資金重置 ? 如需，是否中斷或減少經營 ? 如是，持續(xù)時間和利潤損失 ? 繼續(xù)發(fā)生的經營成本 ? 恢復后是否收入損失持續(xù) ? 如維持事前水平所需設備或資源 ? 其他額外成本 財產損失與責任風險－責任保險責任 ? 第三者綜合責任 ? 公眾責任 ? 雇主責任 ? 職業(yè)責任 ? 產品責任 對使用者的人身傷害 索賠人的訴訟費用 責任直接損失 ? 會侵害何方利益 ? 侵害方式 ? 侵害程度 ? 辯護費用 財產損失與責任風險－責任間接損失 ? 信譽損失是否引起收入下降 潛在規(guī)模的大小 應對措施及其成本 ? 發(fā)生重大未保險損失－－放棄或回收產品 ? 發(fā)生重大未保險損失－－財務困境 ? 如現金收入下降需籌集額外資本？ 風險清單識別法 ? 調查問卷法 ? 保單對照法－－局限性 ? 風險分析問卷法－結合一組表格 ? 資產損失分析法 風險分析問卷法－存在的問題 ? 財產的易損性質－－不同的事故敏感程度不同 ? 消防自動噴淋等的有無應與危險性質有關 ? 防洪設施及措施應與洪水的可能性有關 ? 評估的分級過于簡單 ? 對不同類型企業(yè)的針對性不強 ? 危險物質及風險大小幾無量的概念 財務報表識別法 ? 資產負債表 ? 損益表 ? 現金流量表 ? ………. ? 把每一個會計科目作為一個風險單位 ? 識別可能的財產、責任和人力資本等風險 流程圖分析法 ? 企業(yè)全部生產經營活動 ? 按內在邏輯關系制圖 ? 關鍵環(huán)節(jié)、薄弱環(huán)節(jié)調查分析 大作業(yè) ? 從 《 安全評價通則 》 、 《 安全預評價導則 》 、《 安全驗收評價導則 》 及 《 安全現狀評價導則 》談如何利用安全評價報告做保險標的的風險評價 。 風險評價－－風險評估 ? 風險評估與風險評價 AssessmentIdentification analysis Evaluation (control) 風險評估 ? 損失概率 ? 損失幅度 ? 損失特性 ? 控制能力（可控性） 風險單位 ? 風險單位與評價單元 ? 風險單位與承保標的 ? 風險單位的劃分的目的 風險單位的劃分 ? 橫向與縱向 ? GB18218－ 2022《 重大危險源辨識 》 ? GB50016－ 2022《 建筑設計防火規(guī)范 》 ? 防火分區(qū)與防煙分區(qū) ? 防爆墻與泄爆面積 ? 三個距離 時間 施工 內容 第一 工期 第四 工期 建筑期 試運行 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 … … … … 大型工程項目的橫、縱軸劃分示意圖 某一大型工程項目 針對評價目的，確定劃分單元的時間區(qū)間 明確時間區(qū)間內將開展的工程項目 確定 研究 范圍 確定工程進展中若干關鍵階段，截取若干時間剖面，及每個時間剖面對應的工程施工事項 在時間剖面內選取對工程安全狀況有影響的系統(tǒng)要素 建立要素間的影響關系，并建立與此對應的鄰接矩陣 通過鄰接矩陣確定可達矩陣 使用 ISM方法對可達矩陣進行分解 根據矩陣分解結果確定評價單元 將作業(yè)內容劃分到各評價單元內 根據風險類型及風險發(fā)生的嚴重程度 對評價單元內的作業(yè)內