【正文】 否決通過提供擔(dān)保江西樂億擔(dān)保有限公司評審委員會(huì)評審制度一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評審流程，有效地防范和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。三、定位和職責(zé)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)是對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評審的組織機(jī)構(gòu)，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對有關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行評審，為公司經(jīng)營層和決策層提供評審意見和建議。四、人員構(gòu)成和參會(huì)人員評審委員會(huì)設(shè)委員5人，由下列人員組成：主任委員：總經(jīng)理（或由總經(jīng)理特別授權(quán)人）委 員：副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、運(yùn)保部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人必要時(shí)按項(xiàng)目需要可聘請外部專家列席評審會(huì)。五、工作程序：通過風(fēng)控審核后，需要提交會(huì)議評審的項(xiàng)目，運(yùn)保部至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議需審批的項(xiàng)目文件、資料報(bào)送評審委員會(huì)委員傳閱。與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無故缺席，如有特殊情況須向主任委員請假。對確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會(huì)委員不足全體委員數(shù)三分之二時(shí)，經(jīng)評審委員會(huì)主任委員同意，可由評審會(huì)記錄員在電話征求評審委員同意的情況下，會(huì)議決議生效，但缺席委員須進(jìn)行事后補(bǔ)簽手續(xù)；會(huì)議由運(yùn)保部確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括：會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評委對項(xiàng)目所持的意見以及會(huì)議最后綜合的意見。參加會(huì)議人員對項(xiàng)目情況提出疑問的，項(xiàng)目客服經(jīng)理及風(fēng)控員負(fù)責(zé)解答。與會(huì)評委對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立表決，明確表示“同意”、“不同意”或“復(fù)議”， 表示“不同意”或“復(fù)議”的委員需說明不同意的理由和復(fù)議條款。經(jīng)評審會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)于會(huì)后的一個(gè)工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)備相關(guān)法律性文件，并填寫法律性文件審核表送運(yùn)保部審核。為項(xiàng)目提供擔(dān)保后，全部有關(guān)該項(xiàng)目的資料在三個(gè)工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部門指定的檔案管理人員留存歸檔，相關(guān)權(quán)屬證件及合同等法律性文件由運(yùn)保部建檔后交由行政部統(tǒng)一保管。根據(jù)評審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，業(yè)務(wù)部完善相關(guān)項(xiàng)目資料后按《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表》流程要求報(bào)公司總經(jīng)理簽批。復(fù)議僅限一次，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定相關(guān)調(diào)查人員。七、附則本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸江西樂億擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。二、確定的反擔(dān)保措施： 三、不同意擔(dān)保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目評委表決表申請擔(dān)保單位： 第 次會(huì)議評審意見：□同意擔(dān)保， (同意擔(dān)保，但對擔(dān)保金額、期限以及收費(fèi)情況等有異議的加以說明 ) □不同意擔(dān)保，理由： □復(fù)議，內(nèi)容 江西樂億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目資料目錄 文件編號資 料 名 稱 頁次備注江西樂億投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)：由公司總經(jīng)辦根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制在5%—7%之間；計(jì)算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算費(fèi)用客戶經(jīng)理根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用，填寫收費(fèi)通知單（每項(xiàng)費(fèi)用要求填寫具體計(jì)算過程）后交區(qū)域經(jīng)理復(fù)核；例如：擔(dān)保金額200萬元，年保費(fèi)率5%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫：2000,000元5%1=100000元?？蛻艚?jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請財(cái)務(wù)部印章管理員在《擔(dān)保合同》上加蓋公章。五、退費(fèi)程序?qū)τ谝咽杖≠M(fèi)用，因故需要退費(fèi)的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫退款原因及金額，部門主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財(cái)務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。江西樂億擔(dān)保有限公司2014年2月24日江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度流程客戶經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司總經(jīng)理批準(zhǔn)江西樂億擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評審費(fèi)代收公證費(fèi)反擔(dān)保保證金其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目客服經(jīng)理公司總經(jīng)理： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 本結(jié)算單一式兩份，一份財(cái)務(wù)留底，一份業(yè)務(wù)部門留存。二、適用范圍公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理。運(yùn)保部監(jiān)控檢查，并向運(yùn)保部主管負(fù)責(zé)人匯報(bào)監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況，必要時(shí)運(yùn)保部負(fù)責(zé)人需要獲得總經(jīng)理指導(dǎo)和支持。如果發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人資金沒有足額到位或未按合同約定使用資金，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)查明原因。 擔(dān)保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。原則上貸款保后檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。項(xiàng)目客服經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對其資產(chǎn)變動(dòng)狀況、經(jīng)營變動(dòng)狀況進(jìn)行分析，并對該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)控。項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)填寫《在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告》，注明處理意見，業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)送運(yùn)保部（一式兩份）。并索要當(dāng)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其到期還款能力，填寫《在保項(xiàng)目即將到期（到期）報(bào)告》。業(yè)務(wù)部主管負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)送運(yùn)保部（一式兩份）。五、項(xiàng)目監(jiān)控檢查公司所有在保項(xiàng)目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控管理，對項(xiàng)目進(jìn)行自查；運(yùn)保部對擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進(jìn)行登記，并說明情況及處理意見，報(bào)主管負(fù)責(zé)人；需開會(huì)研究的，由運(yùn)保部提議，公司總經(jīng)理召集相關(guān)人員對所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行評審，并做出處理意見，由業(yè)務(wù)或運(yùn)保部門執(zhí)行。江西樂億擔(dān)保有限公司2014年1月1日江西樂億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目完成報(bào)告一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項(xiàng)目完成情況：（評審意見、反擔(dān)保措施落實(shí)、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項(xiàng)目資料歸檔：合同文本移交：分戶臺帳建立：（兩筆以上貸款擔(dān)保的）四、遺留問題及解決方案： 項(xiàng)目客服經(jīng)理： 年 月 日注：本報(bào)告書一式二份，業(yè)務(wù)部留存一份，報(bào)運(yùn)保部一份。 江西樂億擔(dān)保有限公司 年 月 日注：本報(bào)告書一式三份，業(yè)務(wù)部留存一份，客戶一份、報(bào)運(yùn)保部一份。（項(xiàng)目到期前一個(gè)月上報(bào)）江西樂億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期處理管理制度一、目的為了規(guī)范逾期處理操作流程，強(qiáng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提高對風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失，特制定本辦法。三、 基本設(shè)置為強(qiáng)化公司處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，公司執(zhí)行重大風(fēng)險(xiǎn)處理聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，參與成員由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、運(yùn)營保障部負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。四、運(yùn)營保障部職責(zé)負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)管理工作：（一）決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（關(guān)注類以上風(fēng)險(xiǎn)）處置預(yù)案；（二）決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；（三）決定風(fēng)險(xiǎn)處置過程中的其他應(yīng)急措施；（四）決定追償中止（終止）、報(bào)請損失、核銷等相關(guān)事宜；（五）確定風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；（六）決定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的獎(jiǎng)懲措施。如果確認(rèn)被擔(dān)保人在擔(dān)保到期日還沒有還款能力或沒有還款意愿的，公司應(yīng)立即進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處理程序。采取一切積極、必要的補(bǔ)救措施督促被擔(dān)保人按時(shí)歸還貸款；（二）風(fēng)險(xiǎn)處置方案。上述方案需報(bào)運(yùn)保部備案，必要時(shí)要征求運(yùn)保部意見，方案交由項(xiàng)目客服經(jīng)理具體實(shí)施，由區(qū)域經(jīng)理及主管負(fù)責(zé)人提供支持指導(dǎo)。 （二）、擔(dān)保貸款到期后，借款人沒有歸還貸款的，應(yīng)按照《保證合同》等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)擔(dān)保公司的擔(dān)保信譽(yù)。 （三）公司收到貸款銀行要求代償?shù)耐ㄖ?，?yīng)按下列程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)：項(xiàng)目客戶經(jīng)理受理項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)對擔(dān)保逾期項(xiàng)目進(jìn)行初步審查，并提出初審意見，主要內(nèi)容應(yīng)包括：⑴、借款到期未歸還的事實(shí)是否真實(shí)，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準(zhǔn)確；⑵、借款使用情況，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時(shí)到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金額保證金等措施； ⑶、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； ⑷、借款催收情況；貸款銀行對該筆貸款的態(tài)度及配合意愿等；⑸、借款人未還款的原因分析；⑹、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況；⑺、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；⑻、代償與追償?shù)慕ㄗh；⑼、 重新評價(jià)項(xiàng)目可行性； 經(jīng)區(qū)域經(jīng)理審查并報(bào)分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，將報(bào)告及相關(guān)資料移交運(yùn)保部審查。 ⑴、運(yùn)保部就下列方面提出意見：⑵、運(yùn)保部就下列方面提出明確法律意見：①、重新評價(jià)借款與擔(dān)保的合法性；②、判斷是否符合代償條件； ③、判斷是否具有免責(zé)事由；④、提出代償追償方案。b、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。d、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。g、代償后保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。