【正文】 況，貸款卡記載及年審情況；，主要包括保證人提供保證擔(dān)保是否已獲必需的批文、內(nèi)部決議和授權(quán)，保證人是否提供了經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)審批通過的有關(guān)該擔(dān)保事項(xiàng)的決議原件，內(nèi)部決議和授權(quán)文書是否按照保證人公司章程記載的議事規(guī)則做出；，主要包括提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)；，主要包括保證人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、銀行賬戶資金情況，已對外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，企業(yè)征信系統(tǒng)是否有不良環(huán)保信息記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛；，主要包括保證人公章、法定代表人或授權(quán)代理人簽字樣本或印鑒的真?zhèn)?。必要時(shí)，我行在保證人主要財(cái)產(chǎn)所在地代理行可對外方股東提供的擔(dān)保文書進(jìn)行核實(shí)。（三）以保證保險(xiǎn)作擔(dān)保的、有效性；；，是否有不利于我行貸款債權(quán)的特別約定。分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制人員負(fù)責(zé)核保，核保實(shí)行雙人制。第三十條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對保證擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保能力。信用等級調(diào)整系數(shù)為：；；（三）原則上，N不得大于2，確需大于2的應(yīng)經(jīng)總行審定。第三十二條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證能力和保證額度，除總行另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照下列原則予以核定：（一）對于專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的債權(quán)部分，如果借款人自己另行提供了合法、足值、有效的物的擔(dān)保，可不計(jì)入專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的累計(jì)擔(dān)保責(zé)任余額。第三十三條 對經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，應(yīng)及時(shí)告知借款人重新提供新的保證擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。第四節(jié) 保證合同的訂立第三十四條 貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，方可與保證人訂立保證合同。第三十六條 貸款行與保證人可以就單個(gè)借款合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額保證合同。第三十七條 保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)；（二）保證方式；（三）保證范圍；（四）保證期間；（五）雙方的陳述、保證和承諾；（六）違約定義及違約責(zé)任；（七）合同的生效、變更、解除和終止。第三十九條 同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第八條第二款的規(guī)定與保證人分別簽訂保證合同。同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。第四十條 貸款行認(rèn)為保證人擔(dān)保能力較弱的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前與借款人、保證人共同到經(jīng)總行認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)辦理賦予保證合同強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。第五節(jié) 保證擔(dān)保的管理第四十一條 保證合同有效期間，貸后檢查人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的貸后檢查間隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進(jìn)行檢查，并將檢查情況、檢查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)防范措施等寫入貸款檢查報(bào)告。第四十三條 保證合同有效期間，貸款行應(yīng)督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。保證合同另有約定的，從其約定。貸款行應(yīng)當(dāng)將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項(xiàng)的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項(xiàng)的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。第四十七條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供令貸款行滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔(dān)保證責(zé)任，貸款行可以在債權(quán)申報(bào)期間就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。第四十八條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛以及其他不利于其擔(dān)保的貸款債權(quán)的變化的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供貸款行滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息。第五十一條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責(zé)任，貸款行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律規(guī)定，在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或者申請仲裁。保證人拒絕履行依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)發(fā)生法律效力的仲裁裁決和調(diào)解書的，貸款行應(yīng)按相關(guān)法律規(guī)定向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。第五十四條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請執(zhí)行的，在借款人已無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財(cái)產(chǎn)被人民法院查封、扣押或凍結(jié)而無其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)時(shí)，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向采取查封等措施的人民法院申請依法參與執(zhí)行分配。貸款行在獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)的約定將有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向借款人追償。第三章 貸款抵押擔(dān)保對于擬接受第（十）項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，并按業(yè)務(wù)權(quán)限由總行/分行授信審查委員會(huì)審議。第五十七條 各分支機(jī)構(gòu)可以接受企業(yè)以浮動(dòng)抵押方式辦理貸款，即可以接受企業(yè)以其現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。第五十八條 在辦理貸款抵押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握，并按業(yè)務(wù)權(quán)限由總行/分行授信審查委員會(huì)審議。以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將該國有土地上的房屋同時(shí)抵押。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以在建工程抵押的，應(yīng)當(dāng)將在建工程占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價(jià)款因素。以上所列房地產(chǎn)抵押，原則上應(yīng)當(dāng)將同宗土地上的道路、綠地、天臺(tái)、走廊、停車場、空余地或者其他設(shè)施同時(shí)抵押，但屬于業(yè)主共有的除外。第六十條 各分支機(jī)構(gòu)不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：（一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但本辦法第五十六條第（三）項(xiàng)、第五十九條第四款規(guī)定的除外；（三）國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；（四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施，但從事經(jīng)營活動(dòng)的非公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體除外；（五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；（六）以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物；（七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強(qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)；（八）租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)；（九）已存在預(yù)告登記的不動(dòng)產(chǎn)；（十）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物；（十一）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損的機(jī)器、設(shè)備以及專用機(jī)器、設(shè)備；其中，專用機(jī)器、設(shè)備是指專用性強(qiáng)、流通性差，難以通過市場交易及時(shí)變現(xiàn)的機(jī)器、設(shè)備。第六十一條 抵押物的價(jià)值應(yīng)覆蓋抵押物所擔(dān)保的貸款債權(quán)。對已抵押的房產(chǎn)，在其擔(dān)保的個(gè)人住房貸款全部歸還前，不得以該房產(chǎn)再次作為抵押物追加或發(fā)放新的貸款。第六十二條 貸款行不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請書或者已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對原來沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。第六十五條 抵押人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；（六）章程；（七）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件；（八）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（九）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評估價(jià)值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；（十）貸款行認(rèn)為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。抵押人為自然人時(shí)，不需提供本條第一款第（一）至（七）項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料：（一）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；（二）抵押人的居住證明（戶口簿或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；（三）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。以按份共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明。 第六十八條 以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)職工（代表）大會(huì)同意抵押的書面決議。第六十九條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會(huì)或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。第七十條 以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該公司董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的同意抵押的書面決議。第七十二條 以國有獨(dú)資公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有董事會(huì)依公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。第七十三條 以承包經(jīng)營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。第七十五條 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物抵押的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。第七十七條 以在建工程抵押的，應(yīng)有國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于建設(shè)用地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項(xiàng)的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。貸款行認(rèn)為必要時(shí)，還可以要求抵押人提交抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。共有的房屋還應(yīng)有房屋共有權(quán)證。第八十條 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、船舶國籍證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料。第八十一條 以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書。第八十三條 以商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。第八十五條 以礦業(yè)權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)的礦業(yè)權(quán)許可證及原發(fā)證機(jī)關(guān)同意抵押的審查批準(zhǔn)文件。第八十七條 以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，調(diào)查過程中還應(yīng)當(dāng)?shù)降怯洐C(jī)關(guān)查詢并盡可能復(fù)制不動(dòng)產(chǎn)登記簿，核查權(quán)屬證書的內(nèi)容是否與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致，抵押品清單記載的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利范圍與不動(dòng)產(chǎn)登記簿有關(guān)內(nèi)容是否一致，是否存在預(yù)告登記。第八十八條 調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將抵押擔(dān)保調(diào)查情況和結(jié)論寫入貸款調(diào)查報(bào)告。第八十九條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行抵押物價(jià)值評估，確定抵押物評估價(jià)值。第九十一條 抵押物的擔(dān)保額度應(yīng)按以下公式核定：抵押物擔(dān)保額度=抵押物評估價(jià)值180。該抵押物的抵押率上限）180。抵押物評估價(jià)值額100%抵押率上限指我行對該抵押物規(guī)定的抵押率最高標(biāo)準(zhǔn)，具體按第九十二條執(zhí)行，如房產(chǎn)的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的60%，房產(chǎn)抵押率的上限即為60%。原則上：（一）住宅（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的70%（個(gè)人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實(shí)際購房價(jià)款的70%）；商鋪、寫字樓等商業(yè)用房的抵押率不得市場評估價(jià)值的60%；（二）建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的50%（如以劃撥方式取得，抵押物價(jià)值應(yīng)扣除土地出讓金）；（三）森林、林木和林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的40%；（四）以廠房、在建工程作抵押，抵押率不得超過市場評估價(jià)值的50%；（五）航空器、船舶的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的40%，總行另有規(guī)定的除外；（六）車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的40%； （七）浮動(dòng)抵押的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的40%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握；（八）機(jī)器、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過市場評估價(jià)值的40%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。除特殊規(guī)定外，若抵押率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)超過上述規(guī)定，均須上報(bào)總行授信審查委員會(huì)審批。第九十四條 對經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的抵押擔(dān)保，應(yīng)及時(shí)告知借款人重新提供新的抵押擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。第四節(jié) 抵押合同的訂立第九十五條 貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，方可與抵押人訂立抵押合同。第九十七條 貸款行與抵押人可以就單個(gè)借款合同分別訂立抵押合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額抵押合同，設(shè)立最高額抵押權(quán)。最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但與抵押人另有約定的除外。最高額抵押擔(dān)保的額度按照本辦法第九十一條、第九十二條的規(guī)定核定。第九十九條 貸款行應(yīng)在抵押合同中約定，可與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。第一百條 抵押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第七條、第八條、第三十八條、第三十九條的規(guī)定。第五節(jié) 抵押物登記與保險(xiǎn)第一百零一條 貸款抵押擔(dān)保均須辦理抵押登記。抵押物登記手續(xù)辦妥的日期一般不得遲于抵押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。辦理抵押物登記的部門如下：（一）以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)建設(shè)用地使用權(quán)證書的土地管理部門?？h級以上地方人民政府對登記部門未作規(guī)定或者規(guī)定不清的，貸款行可以在土地管理部門或者房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記。對地方政府法規(guī)規(guī)定只辦理建筑物抵押的，可在確保抵押足值有效的前提下僅辦理建筑物抵押登記。（三）以商品林中的森林、林木、林地使用權(quán)抵押的，為縣級以上地方人民政府林業(yè)主管部門。（五）以礦業(yè)權(quán)抵押的，為縣級以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門。辦理抵押物登記的部門如下：（一）以民用航空器抵押的，為國務(wù)院民用航空主管部門。（二）以船舶抵押的，為船籍港