擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法-在線瀏覽
2025-05-30 03:34本頁面
【正文】 提出擔(dān)保申請，并提交相關(guān)材料，對客戶進(jìn)行資格審核。 ：由項目評審委員會審批擔(dān)保項目是否同意受理。 ：包括對擔(dān)保項目的檢查、資金回收、代償和追償、擔(dān)保終結(jié)等內(nèi)容，在該項目終結(jié)后，完成相關(guān)檔案整理、歸檔。 11個活動環(huán)節(jié)由“企業(yè)申請”、“擔(dān)保受理”、“項目初審”、“項目評審”、“簽訂合同”、“抵押登記”、“擔(dān)保收費(fèi)”、“發(fā)放貸款”、“保后管理”、“代償/追償”和“擔(dān)保終結(jié)”等11個環(huán)節(jié)構(gòu)成?！? 三、操作細(xì)則 重點審查申請企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、借款用途、反擔(dān)保措施，分析其履約付款能力。 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗，提供的材料復(fù)印件要加蓋公章。公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪選和添加。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》，并向申請人依公司規(guī)定解釋擔(dān)保收費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和受理審批流程等。；商貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。 “項目初審”實行項目經(jīng)理Ａ、Ｂ角制度，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)分配A、B角。 “項目初審”分為資料審核、實地調(diào)查和綜合分析等三個步驟。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。 資料審查的要點： 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。 實地調(diào)查 項目初審過程中，融資擔(dān)保部部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。進(jìn)行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 察看抵押物、質(zhì)物。 綜合分析 在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面。主要是財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； 基本風(fēng)險度分析。 根據(jù)以上三個步驟的項目初審后，形成《擔(dān)保項目調(diào)查報告》。 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，項目負(fù)責(zé)人報業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人同意后，直接撤回?fù)?dān)保申請。 項目評審 項目評審分為項目復(fù)審和項目評審委員會評審兩個階段。 項目復(fù)審 項目負(fù)責(zé)人將各項資料和《擔(dān)保項目調(diào)查報告》先提交融資擔(dān)保部復(fù)審，部門負(fù)責(zé)人組織相關(guān)人員對上述資料進(jìn)行復(fù)審，重點是對項目資料完整性、項目風(fēng)險評價及《擔(dān)保項目調(diào)查報告》的結(jié)論等進(jìn)行復(fù)審。 項目評審委員會 項目評審委員會是擔(dān)保項目評審、決策機(jī)構(gòu)，由7個委員組成，成員包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人等。 項目評審委員會議事規(guī)則： 采用集體審議、記名投票表決的方式進(jìn)行； 評審委員會會議的舉行需要應(yīng)到委員七分之五（含）以上出席，委員不能無故缺席； 評審委員會會議每周定期召開，根據(jù)需要審議項目具體情況，經(jīng)風(fēng)險控制部建議，主任可以隨時召開評審委員會會議； 風(fēng)險控制部須預(yù)先安排和擬定上會項目名單，上會項目名單報評審委員會主任審批。表決票分為同意、不同意和再議三種；委員對審議項目表示贊成的，投“同意”票，提出贊成的理由及金額；不贊成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委員認(rèn)為申報材料不足以支持其結(jié)論，需進(jìn)一步核實情況、補(bǔ)充材料再審議表決的，可投“再議”票；表決采取無記名投票的方式，以應(yīng)到委員三分之二（含）以上“同意”方為通過?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)到應(yīng)到委員三分之二（含）以上的可以再議； ； ，審議的項目情況及會議記錄報董事長審閱。 有以下情形的項目須進(jìn)行復(fù)議： ，但公司董事長決定復(fù)議的項目； 。對復(fù)議的項目，從項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定A角。 最后，出具《擔(dān)保項目評審意見書》和《擔(dān)保意向書》。 “否決”的項目，向申請人出具《評審意見通知書》； “再議”的項目，按評審會要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，由項目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項目評審報告》并重新申請上會審批； “通過”的項目，項目經(jīng)理依據(jù)項目評審意見，并取得申請人簽章的《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》，向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向書》。原則上，項目經(jīng)理為合同經(jīng)辦人。 抵押登記 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財產(chǎn)抵、質(zhì)押（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）、動產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個人保證，保險等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。 項目經(jīng)理備齊抵（質(zhì)）押登記資料，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)
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