我國(guó)中小企業(yè)融資存在問(wèn)題的原因與對(duì)策-在線(xiàn)瀏覽
2025-05-12 02:13本頁(yè)面
【正文】 加上過(guò)分嚴(yán)格地控制中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融活動(dòng)，導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道狹窄。但對(duì)于正面的激勵(lì)和壓力卻相對(duì)不足，信貸人員既沒(méi)有信貸投放的任務(wù)，也沒(méi)有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。4．企業(yè)貸款需求與銀行可貸資金難以有效結(jié)合相對(duì)于大企業(yè)而言，中小企業(yè)的資產(chǎn)數(shù)量少、質(zhì)量差，信用等級(jí)低，資信較差，抵押貸款和信用貸款都比較困難。更由于國(guó)有商業(yè)銀行信用等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)中存在著中小企業(yè)資信評(píng)估的不利因素，使得這一矛盾更加突出。從資金來(lái)源的問(wèn)題上看，風(fēng)險(xiǎn)投資的資金來(lái)源渠道狹窄；民間資本弱?。槐ｋU(xiǎn)公司和退休基金不許參與證券和企業(yè)的投資；證券公司規(guī)模小，尚無(wú)力成為真正的投資銀行參與投資；外國(guó)資本參與我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資也有限。而且，政府的扶持工作也不完善。（三）企業(yè)自身方面1．企業(yè)資信等級(jí)較低，銀行對(duì)企業(yè)心存芥蒂企業(yè)資信狀況影響銀行信貸資金的安全，是企業(yè)能否獲得貸款的前提條件。特別是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，一些中小企業(yè)改制時(shí)對(duì)銀行債務(wù)處置不當(dāng)，存在相當(dāng)普遍的逃避債務(wù)傾向，造成銀行對(duì)改制中的中小企業(yè)心存芥蒂，對(duì)中小企業(yè)的工作重點(diǎn)不是如何加大投放，而是如何防止企業(yè)逃避債務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)了因企業(yè)改制轉(zhuǎn)軌對(duì)資金需求量最大最迫切時(shí)，也正是銀行放貸最謹(jǐn)慎、企業(yè)貸款最困難的反常現(xiàn)象。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)組織關(guān)系簡(jiǎn)單，一般沒(méi)有上級(jí)主管部門(mén)，也沒(méi)有具有責(zé)任關(guān)系的行業(yè)組織，也就不可能有上級(jí)部門(mén)或其他責(zé)任單位為其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。一旦中小企業(yè)宣告破產(chǎn)，銀行即使得到這些抵押擔(dān)保物，也只能視為一堆廢鐵，銀行債券無(wú)法保障。企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格、數(shù)量、質(zhì)量等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上，同時(shí)也受企業(yè)形象、社會(huì)責(zé)任、環(huán)保意識(shí)、可持續(xù)發(fā)展能力等因素的影響。從中小企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)能力和對(duì)社會(huì)責(zé)任考慮，銀行都無(wú)法支持那些競(jìng)爭(zhēng)乏力的中小企業(yè)，中小企業(yè)在信貸投放的競(jìng)爭(zhēng)中，就難得到銀行的信任。5．信用觀念淡漠，管理人員素質(zhì)較差相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)顯得更為重要，直接關(guān)系著企業(yè)的生存和發(fā)展。這樣，管理者中缺乏精通相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)人員，則不能有效地管理企業(yè)。三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資存在問(wèn)題的對(duì)策（一）加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持1．實(shí)施中小企業(yè)特殊財(cái)稅優(yōu)惠政策國(guó)家應(yīng)建立和規(guī)范中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠、貸款利息優(yōu)惠、直接撥款等政策。比如：對(duì)于新辦中小企業(yè)，可給予一定的稅收減免，而對(duì)于可能成長(zhǎng)為大企業(yè)的中小企業(yè)或新辦的高科技中小企業(yè)稅收減免年限可適當(dāng)長(zhǎng)一些；對(duì)不同發(fā)展前景的中小企業(yè)，應(yīng)提供不同的政策；對(duì)下崗職工和社會(huì)失業(yè)人員自主創(chuàng)辦小企業(yè)，國(guó)家應(yīng)適當(dāng)減免征收某些稅種，并提供一定的小額優(yōu)惠貸款，若在自主創(chuàng)辦的小企業(yè)中還安排其他下崗人員的，那么還可按安排人員的多少，直接給予相應(yīng)數(shù)量的資金補(bǔ)助；進(jìn)一步放寬創(chuàng)辦中小企業(yè)的外部條件，降低注冊(cè)資本金，簡(jiǎn)化開(kāi)業(yè)登記手續(xù)；對(duì)設(shè)備投資可減免所得稅；對(duì)采用特定新產(chǎn)品和新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)實(shí)行一定期限的減免稅政策；增加政府在中小企業(yè)的采購(gòu)等。在清理稅費(fèi)的基礎(chǔ)上，以法規(guī)形式明確投資者的權(quán)利與義務(wù)，讓投資者在投資之前就能清楚知道自己應(yīng)該承擔(dān)的稅費(fèi)有哪些，多少金額，以便經(jīng)營(yíng)成本，預(yù)測(cè)收益，及時(shí)準(zhǔn)確地做出投資決策。政府也可以幫助中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新獲得擔(dān)保貸款、貼息貸款、政府優(yōu)惠貸款等。（二）完善支持中小企業(yè)的法規(guī)建設(shè)我國(guó)的中小企業(yè)所有制構(gòu)成比較復(fù)雜，而我國(guó)的企業(yè)立法和有關(guān)政策又主要是按照所有制性質(zhì)來(lái)制定的，這就使得不同所有制性質(zhì)的中小企業(yè)處在不同競(jìng)爭(zhēng)起跑線(xiàn)上，不利于中小企業(yè)的更快發(fā)展。《中小企業(yè)基本法》或《中小企業(yè)促進(jìn)法》中應(yīng)含有中小企業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、中小企業(yè)融資措施等規(guī)定，使得中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)的融資等具有法律地位和法律規(guī)定。還應(yīng)允許中小企業(yè)成立互助
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