【能力素質(zhì)】人生理財(cái)規(guī)劃-在線瀏覽
2025-03-08 05:35本頁(yè)面
【正文】 是現(xiàn)代每一個(gè)家庭及個(gè)人在生活中都必須重視的一環(huán)，提撥目前年收入的20﹪～30﹪有計(jì)劃的完成：短期3～5年、中期5～10年、長(zhǎng)期10年以上之理財(cái)目標(biāo)，是財(cái)務(wù)管理與生涯規(guī)劃中相當(dāng)重要的事項(xiàng)。 “理財(cái)金三角”的架構(gòu)、邏輯，是以大多數(shù)人從步入社會(huì)開(kāi)始工作30~40年之后的財(cái)務(wù)狀況做為計(jì)算基礎(chǔ)，再運(yùn)用大數(shù)法則的原理所歸納出來(lái)的： “理財(cái)金三角”是理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)分配在量身訂做時(shí)，公認(rèn)的參考指標(biāo)。 人壽保險(xiǎn)之保險(xiǎn)金額的安排——1 ．個(gè)人基本之人壽保險(xiǎn)金額的安排將個(gè)人的各項(xiàng)人生責(zé)任統(tǒng)計(jì)出來(lái)，其所安排的人壽保險(xiǎn)金額，必須大于或等于自己各項(xiàng)人生責(zé)任的總和。其次，夫妻雙方在家庭基本之人壽保險(xiǎn)金額的分配方面，則以夫妻兩人占家庭年收入來(lái)源的百分比例來(lái)分配。這樣的安排是基于當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致局部殘廢時(shí)，可以領(lǐng)取大約３５％～７５％之意外殘廢保險(xiǎn)金，而這個(gè)金額相當(dāng)于被保險(xiǎn)人之基本保險(xiǎn)需求的人壽保險(xiǎn)金額。 醫(yī)療保險(xiǎn)之保險(xiǎn)給付的安排—— 醫(yī)療保險(xiǎn)之保險(xiǎn)給付的安排，是以目前現(xiàn)階段持社會(huì)保險(xiǎn)身份前往各醫(yī)療院所就醫(yī)時(shí)，住進(jìn)一人一間病房（單人房）時(shí)，以自己所要負(fù)擔(dān)貼補(bǔ)的差額為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)安排住院醫(yī)療保險(xiǎn)之保險(xiǎn)給付的金額年齡0歲(出生滿(mǎn)15天)～14歲特點(diǎn)無(wú)自我保護(hù)能力無(wú)經(jīng)濟(jì)能力無(wú)家庭壓力目前需求教育基金、醫(yī)療保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。14歲以下兒童，可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)保單，但有一定的限額。還本型終身險(xiǎn)的特色是限期繳費(fèi)、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財(cái)規(guī)劃。如終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、日額型住院醫(yī)療終身險(xiǎn)、?？底o(hù)照、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。如投資型保險(xiǎn)、智富人生。現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)，也要考慮到未來(lái)結(jié)婚成家后，可能因?yàn)楸Ｕ闲枨笤黾?，而轉(zhuǎn)換其他種類(lèi)保單的可行性。凡事多必須自行處理，經(jīng)濟(jì)上更要預(yù)留準(zhǔn)備，以低風(fēng)險(xiǎn)的‘保險(xiǎn)’來(lái)累積財(cái)富，可以確保生活安定。年齡25～35歲特點(diǎn)結(jié)婚是人生大事，你開(kāi)始以‘家’做為許多考量的單位，要對(duì)另一個(gè)人負(fù)責(zé)。家庭負(fù)擔(dān)由輕轉(zhuǎn)重，保險(xiǎn)也應(yīng)該隨實(shí)際的家庭與財(cái)務(wù)狀況做調(diào)整，尤其有房貸負(fù)擔(dān)的家庭，更不能忽略保險(xiǎn)的重要性。 開(kāi)始更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匾?guī)劃財(cái)務(wù)、家庭負(fù)擔(dān)加重、逐漸累積財(cái)富。保額＝主要收入3至5年的年薪＋扶養(yǎng)親屬＋房屋貸款夫妻最好能各自擁有單獨(dú)保單，以免一方變故，另一方的保障落空(目前僅有家庭型重大疾病險(xiǎn)不會(huì)因主被保人身故而失效)。完整保障如：終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、?？底o(hù)照、保費(fèi)豁免、失能險(xiǎn) (家庭主要收入者特別需要)、重大疾病險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)（最好買(mǎi)家庭型保單）?！ ∏f(wàn)不要以為自己大部分都待在家中，所以不需要額外的保障。而且終日和排油煙機(jī)為伍的家庭主也是罹患「肺癌」的高危險(xiǎn)群之一，為了丈夫與小孩的身體健康，卻忽略了自己的健康。保險(xiǎn)需求終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃由于家庭主婦不但是罹患「肺癌」的高危險(xiǎn)群之一，而且在整理家務(wù)時(shí)也容易因疏忽而發(fā)生意外，所以可以購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)搭配醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。而若是家族有遺傳重大疾病者，則應(yīng)再考慮購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)。完整保障如：終身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、保康護(hù)照、保費(fèi)豁免、失能險(xiǎn)（家庭主要收入者特別需要）、重大疾病險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)（最好買(mǎi)家庭型保單）（夫妻雙方均投保）。微利時(shí)代來(lái)臨，此階段可以為子女進(jìn)行各種保險(xiǎn)規(guī)劃，如連動(dòng)式債券保單、智富人生。這時(shí)期應(yīng)是享受保險(xiǎn)保障的時(shí)候，如果年輕時(shí)，有投保儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，如今可領(lǐng)回滿(mǎn)期金，等于多一筆財(cái)富保障；有投保醫(yī)療險(xiǎn)者，也不需要為重病籌不出過(guò)多的醫(yī)藥費(fèi)發(fā)愁，可見(jiàn)先前的保險(xiǎn)規(guī)劃有多重要。目前需求養(yǎng)老金（生活費(fèi)）
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