國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀行版-在線瀏覽
2025-03-04 11:34本頁(yè)面
【正文】 索：追索賣方償還賬款 ? 無(wú)追索：擔(dān)保付款，不向賣方追索償還 ? 是否全部（轉(zhuǎn)讓的發(fā)票） ? 全部轉(zhuǎn)讓：從合同簽訂后所有發(fā)票 ? 部分轉(zhuǎn)讓：從合同簽訂后并非全部的發(fā)票 保理業(yè)務(wù)類型 ? 我行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理兩個(gè)產(chǎn)品。其中有追索權(quán)保理包括應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收、保理融資三項(xiàng)服務(wù)組合，無(wú)追索權(quán)保理包括應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收、保理融資、買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保四項(xiàng)服務(wù)組合。主要提供以下服務(wù)： ? 無(wú)追索權(quán)保理： 在買方到期不付款情況下，銀行是 無(wú)權(quán) 要求賣方回購(gòu)其應(yīng)收賬款， 且在一段期間后，為買方擔(dān)保付款。 主要提供以下服務(wù)： ?應(yīng)收賬款管理 ?應(yīng)收賬款催收 ?保理融資 ?買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 ?應(yīng)收賬款管理 ?應(yīng)收賬款催收 ?保理融資 保理業(yè)務(wù)類型 ? 核心及本質(zhì)：應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓 ? 貿(mào)易背景：買方市場(chǎng)，異地交易為主 ? 結(jié)算方式：適用于賒銷（ O/A）和承兌交單（ D/P）等貿(mào)易方式（非票據(jù)、非信用證） ? 適用行業(yè)：消費(fèi)品 /工業(yè)消耗品的生產(chǎn) /批發(fā) ? 應(yīng)收帳款帳期：短期 ? 信用擔(dān)保：不承擔(dān)商業(yè)糾紛引致的付款風(fēng)險(xiǎn) ? 保理業(yè)務(wù)屬于交易型融資 (Trade finance)，融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低。 保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 保理處于供應(yīng)鏈中環(huán)節(jié) 營(yíng)運(yùn) 過(guò)程 訂單 ?提單 ?倉(cāng)單 ?驗(yàn)收單 ?對(duì)帳單 發(fā)票 預(yù)約 付款 付款 開(kāi)發(fā)票 預(yù)約付 款通知 驗(yàn)收 商品階段 訂貨 備料 生產(chǎn) 訂單融資 驗(yàn)貨后融資 發(fā)票融資（保理） 供應(yīng) 鏈金 融服 務(wù) 提單 /倉(cāng)單融資 應(yīng)收 /應(yīng)付賬款管理，托收、代付 保理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的比較 一般信貸 票據(jù) 保理 目標(biāo)客戶 企業(yè)、企事業(yè)單位 買方開(kāi)票、賣方貼現(xiàn) 賣方企業(yè) 商業(yè)貿(mào)易 不以貿(mào)易為基礎(chǔ) 貿(mào)易是條件 貿(mào)易是條件，且在開(kāi)票后 還款來(lái)源 融資人 開(kāi)票人 融資人、債務(wù)人 自償性 無(wú) 無(wú) 有 其他權(quán)利 信用或擔(dān)保 保證金或抵質(zhì)押、保證 AR債權(quán)及相關(guān)附屬權(quán)益 收入 利息 貼現(xiàn)率 利息＋費(fèi)用 北京銀行 賣 方 買 方 2.申請(qǐng)保理額度 (新往來(lái)或老客戶 ) 3.征信調(diào)查 ‘3對(duì)賣方征信(欲申請(qǐng)預(yù)支價(jià)金額度) 4.通知額度及報(bào)價(jià) 5.簽約 /寄送正本文件 (各銀行規(guī)定 ) 7.文件并移轉(zhuǎn)債權(quán) 8.審核文件并撥付預(yù)支價(jià)金 9.到期支付貨款 10.催款(未如期付款) 11.支付貨款 12.撥付余款 保理業(yè)務(wù)流程－有追索權(quán)單保理 保理業(yè)務(wù)流程－無(wú)追索權(quán)單保理 北京銀行 賣 方 2.申請(qǐng)保理額度 (新往來(lái)或老客戶 ) 3.征信調(diào)查 ‘3對(duì)賣方征信(欲申請(qǐng)預(yù)支價(jià)金額度) 4.通知額度及報(bào)價(jià) 5.簽約 /寄送正本文件 (各銀行規(guī)定 ) 7.文件并移轉(zhuǎn)
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