國內保理業(yè)務培訓銀行版(文件)
【正文】 ； 審單 交易單據審查要點 主要單據 審查重點 主要單據 審查重點 ? 運輸單據 ? 提單、倉單、入庫單及驗貨單 ? 運輸單據一般包括：公路、鐵路、內河、空運或海洋運輸單據、郵政收據、貨物收據等類型，單據類型應與商務合同中規(guī)定相符。 審單 交易單據審查要點 主要單據 審查重點 ? 保險單據 ? 保險單據應由保險公司或其代理人出具并簽章。 審單 交易單據審查要點 ?同一等級產品的售價比同業(yè)低很多 ?檔次低 (LowEnd)的產品銷路突然變好 ?非旺季大量出貨 ?子公司 ( 、 海外 )或代理商介入交貨及收款 ?間接還款 (Indirect Payment) 情況多 ?賣方幫買方還款，只還預支價金 (融資 )金額 ?多個買方同時還款 ?多個買方自同一銀行的營業(yè)單位匯出貨款 保理業(yè)務異常信號 案例探討 客戶名稱：北京某自動化設備技術有限責任公司 ? 報審方案：綜合授信 業(yè)務品種 金額 (萬元） 擔保方式 備注 流動資金貸款 5000 中關村擔保公司 100％擔保 保函 1000 20%保證金、 80％由中關村擔保公司擔保 無追索票據貼現 5000 信用 保理 5000 3000無追索權 信用 中國石油天然氣股份有限公司（含各分公司）額度 1500萬元、中國石油化工股份有限公司（含各分公司）額度1500萬元 2022有追索權 信用 西安陜鼓動力股份有限公司額度 800萬元，沈陽鼓風機廠自動控制工程公司額度 1200萬元 申請人概況 ? 成立時間： 1999年 4月 ? 注冊資本： ? 主營業(yè)務： – 石油化工自動化控制系統(tǒng)開發(fā)與集成、銷售和工程服務 。 ? 無追索權票據貼現：貼現后，貼現資金由企業(yè)在我行購買此筆票據貼現的理財，以此防范信用風險。由于我行已經買斷了此筆應收帳款，不能再對申請人就此筆應收帳款進行追償，因此支行設計的用賣斷的資金存在我行的方法不能有效防范業(yè)務風險。 ? 有追索權保理： 搜集擬進行有追索權保理業(yè)務應收賬款付款方的相關資料，判斷應收賬款付款方的付款能力、付款意愿，根據申請人與應收賬款付款方的實際情況設計融資方案，如考慮是否追加擔保等。但支行除提供應收賬款付款方的名稱外（其不是 500強企業(yè)，通過公開信息不能查詢到企業(yè)具體情況），其余資料：如不存在爭議的合同、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)報表等其他情況全部未提供，使審貸會無法判斷。中國石油天然氣股份有限公司、中國石油化工股份有限公司均是我國石油巨頭，公司的付款能力有保障。 ? 銷售方式： – 直銷：在各地建立 5個聯絡點，客戶主要有中石化、中石油 – OEM式銷售 ： 專門向國內大型石油、石化廠商提供技術產品，客戶主要有沈陽鼓風機廠、西安陜鼓動力、延煉實業(yè)集團等 企業(yè)財務情況 年度 總資產 凈資產 收入 凈利 應收 應付 存貨 其他應 收 其他應 付 2022年 20,028 8,171 17,837 4,256 5,611 6,717 3,357 572 263 2022年 37,277 20,206 25,684 6,630 6,717 13,409 8,399 3,902 2,203 2022年 3月 43,488 20,452 6,526 344 5,734 13,008 8,129 21,406 2,234 變動 % % % % % % % % % 從財務狀況看，雖然申請人注冊資金及凈資產較高，資產負債率僅為 53％，但截至 2022年 3月企業(yè)
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