國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀行版(文件)
【正文】 ； 審單 交易單據(jù)審查要點(diǎn) 主要單據(jù) 審查重點(diǎn) 主要單據(jù) 審查重點(diǎn) ? 運(yùn)輸單據(jù) ? 提單、倉(cāng)單、入庫(kù)單及驗(yàn)貨單 ? 運(yùn)輸單據(jù)一般包括：公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)、郵政收據(jù)、貨物收據(jù)等類(lèi)型，單據(jù)類(lèi)型應(yīng)與商務(wù)合同中規(guī)定相符。 審單 交易單據(jù)審查要點(diǎn) 主要單據(jù) 審查重點(diǎn) ? 保險(xiǎn)單據(jù) ? 保險(xiǎn)單據(jù)應(yīng)由保險(xiǎn)公司或其代理人出具并簽章。 審單 交易單據(jù)審查要點(diǎn) ?同一等級(jí)產(chǎn)品的售價(jià)比同業(yè)低很多 ?檔次低 (LowEnd)的產(chǎn)品銷(xiāo)路突然變好 ?非旺季大量出貨 ?子公司 ( 、 海外 )或代理商介入交貨及收款 ?間接還款 (Indirect Payment) 情況多 ?賣(mài)方幫買(mǎi)方還款，只還預(yù)支價(jià)金 (融資 )金額 ?多個(gè)買(mǎi)方同時(shí)還款 ?多個(gè)買(mǎi)方自同一銀行的營(yíng)業(yè)單位匯出貨款 保理業(yè)務(wù)異常信號(hào) 案例探討 客戶名稱：北京某自動(dòng)化設(shè)備技術(shù)有限責(zé)任公司 ? 報(bào)審方案：綜合授信 業(yè)務(wù)品種 金額 (萬(wàn)元） 擔(dān)保方式 備注 流動(dòng)資金貸款 5000 中關(guān)村擔(dān)保公司 100％擔(dān)保 保函 1000 20%保證金、 80％由中關(guān)村擔(dān)保公司擔(dān)保 無(wú)追索票據(jù)貼現(xiàn) 5000 信用 保理 5000 3000無(wú)追索權(quán) 信用 中國(guó)石油天然氣股份有限公司（含各分公司）額度 1500萬(wàn)元、中國(guó)石油化工股份有限公司（含各分公司）額度1500萬(wàn)元 2022有追索權(quán) 信用 西安陜鼓動(dòng)力股份有限公司額度 800萬(wàn)元，沈陽(yáng)鼓風(fēng)機(jī)廠自動(dòng)控制工程公司額度 1200萬(wàn)元 申請(qǐng)人概況 ? 成立時(shí)間： 1999年 4月 ? 注冊(cè)資本： ? 主營(yíng)業(yè)務(wù)： – 石油化工自動(dòng)化控制系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與集成、銷(xiāo)售和工程服務(wù) 。 ? 無(wú)追索權(quán)票據(jù)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)后，貼現(xiàn)資金由企業(yè)在我行購(gòu)買(mǎi)此筆票據(jù)貼現(xiàn)的理財(cái)，以此防范信用風(fēng)險(xiǎn)。由于我行已經(jīng)買(mǎi)斷了此筆應(yīng)收帳款，不能再對(duì)申請(qǐng)人就此筆應(yīng)收帳款進(jìn)行追償，因此支行設(shè)計(jì)的用賣(mài)斷的資金存在我行的方法不能有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 有追索權(quán)保理： 搜集擬進(jìn)行有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款付款方的相關(guān)資料，判斷應(yīng)收賬款付款方的付款能力、付款意愿，根據(jù)申請(qǐng)人與應(yīng)收賬款付款方的實(shí)際情況設(shè)計(jì)融資方案，如考慮是否追加擔(dān)保等。但支行除提供應(yīng)收賬款付款方的名稱外（其不是 500強(qiáng)企業(yè)，通過(guò)公開(kāi)信息不能查詢到企業(yè)具體情況），其余資料：如不存在爭(zhēng)議的合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)報(bào)表等其他情況全部未提供，使審貸會(huì)無(wú)法判斷。中國(guó)石油天然氣股份有限公司、中國(guó)石油化工股份有限公司均是我國(guó)石油巨頭，公司的付款能力有保障。 ? 銷(xiāo)售方式： – 直銷(xiāo)：在各地建立 5個(gè)聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，客戶主要有中石化、中石油 – OEM式銷(xiāo)售 ： 專(zhuān)門(mén)向國(guó)內(nèi)大型石油、石化廠商提供技術(shù)產(chǎn)品，客戶主要有沈陽(yáng)鼓風(fēng)機(jī)廠、西安陜鼓動(dòng)力、延煉實(shí)業(yè)集團(tuán)等 企業(yè)財(cái)務(wù)情況 年度 總資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 收入 凈利 應(yīng)收 應(yīng)付 存貨 其他應(yīng) 收 其他應(yīng) 付 2022年 20,028 8,171 17,837 4,256 5,611 6,717 3,357 572 263 2022年 37,277 20,206 25,684 6,630 6,717 13,409 8,399 3,902 2,203 2022年 3月 43,488 20,452 6,526 344 5,734 13,008 8,129 21,406 2,234 變動(dòng) % % % % % % % % % 從財(cái)務(wù)狀況看，雖然申請(qǐng)人注冊(cè)資金及凈資產(chǎn)較高，資產(chǎn)負(fù)債率僅為 53％，但截至 2022年 3月企業(yè)
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