【正文】 人銷售收入、盈利、負(fù)債、存貨、應(yīng)收應(yīng)付款變動(dòng)情況以及融資和履約情況； ? 了解涉及受信人的重大經(jīng)營管理事項(xiàng)，如外部經(jīng)營環(huán)境、重要人事變動(dòng)、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、涉及訴訟等情況。 ? 對授信的抵質(zhì)押物，應(yīng)定期查看其使用和收益情況。 5. 定期實(shí)地檢查 ? 授信效益情況： ? 管戶人應(yīng)對受信人在授信后的結(jié)算情況、相關(guān)業(yè)務(wù)等作簡單的測算和總結(jié)，以判斷貸款綜合收益情況。 5. 定期實(shí)地檢查 ② 檢查頻率 ? 每隔 90天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的業(yè)務(wù)： 6級以上（不含）業(yè)務(wù)； ? 每隔 30天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的正常業(yè)務(wù)：審批要求全程監(jiān)控、封閉運(yùn)作類授信； ? 每隔 30天進(jìn)行一次實(shí)地檢查的特殊業(yè)務(wù)： ? 已欠息三期以上或逾期時(shí)間超過一個(gè)月的授信 ? 客戶風(fēng)險(xiǎn)評級在 6級或以下的授信 ? 納入問題授信名單的授信 5. 定期實(shí)地檢查 ③ 檢查實(shí)施 ? 實(shí)地檢查受信人經(jīng)營場所，察看項(xiàng)目進(jìn)展； ? 查閱受信人、擔(dān)保人經(jīng)營、財(cái)務(wù)資料，了解財(cái)務(wù)經(jīng)營變化情況； ? 對特殊業(yè)務(wù)，收集有效財(cái)產(chǎn)憑證； ? 將檢查結(jié)果記入 《 實(shí)地檢查報(bào)告 》 ，并在當(dāng)期貸后管理報(bào)告中進(jìn)行反映。 ? 房產(chǎn)類：每次實(shí)地檢查時(shí)，應(yīng)仔細(xì)察看抵押物狀態(tài)；物業(yè)用于出租的，應(yīng)了解其租金變化情況。無法選取比較對象的，應(yīng)向抵押物評估師進(jìn)行咨詢。土地用于開發(fā)的，應(yīng)了解工程進(jìn)展；土地用于儲(chǔ)備的，應(yīng)了解周邊市政建設(shè)情況。無法選取比較對象的，應(yīng)向抵押物評估師進(jìn)行咨詢。 ? 非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)定期了解股權(quán)所屬公司經(jīng)營情況、凈資產(chǎn)變化情況、股權(quán)稀釋情況，并與貸款發(fā)放時(shí)進(jìn)行對比。 ? 倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押類：分行信貸管理部押品中心是該等質(zhì)押物的核價(jià)和價(jià)格波動(dòng)管理者。 7. 授信后資料的 收集和更新 ① 資料的收集和歸檔 ? 至少每月一次通過中國人民銀行信貸管理查詢系統(tǒng)及時(shí)了解和收集受信人、擔(dān)保人最新貸款情況和對外擔(dān)保情況； ? 債項(xiàng) 15級的按季收集受信人和保證人財(cái)務(wù)報(bào)表（須加蓋公司財(cái)務(wù)章或公章，并有財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字）、主要資產(chǎn)明細(xì)表以及有關(guān)受信人、保證人經(jīng)營管理的資料；債項(xiàng) 6級（含）以下的，每月收集上述資料。 ? 受信人、擔(dān)保人為上市公司的，應(yīng)從深滬交易所網(wǎng)站、指定報(bào)刊收集重要公告。 ? 每年借款人、擔(dān)保人工商年檢后，應(yīng)及時(shí)查詢并打印工商年檢資料。 ? 從深圳信用網(wǎng)、深圳中級人民法院網(wǎng)站查詢受信人、擔(dān)保人的信用、訴訟信息。 ? 對于小企業(yè)客戶，要按月收集銀行代發(fā)工資情況、水電費(fèi)繳納情況、租金支付情況。 ? 有關(guān)查詢、收集到的資料應(yīng)交檔案管理員入檔保管。 ? 發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息、客戶信息錯(cuò)誤或客戶信息發(fā)生變化的，管戶人應(yīng)及時(shí)在信貸系統(tǒng)中糾正或更新補(bǔ)錄，保障信貸系統(tǒng)信息準(zhǔn)確、完整。 8. 撰寫貸 后管理報(bào)告 ? 時(shí)間要求： ? 債項(xiàng)評級 13級授信每半年撰寫授信后管理報(bào)告； ? 債項(xiàng)評級 45級授信每季度撰寫授信后管理報(bào)告； ? 債項(xiàng)評級 6級及以下授信每月撰寫授信后管理報(bào)告。 ? 額度類授信： ? 自用授信額度可就額度受信人整體授信情況撰寫授信后管理報(bào)告，額度項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)可免寫授信后管理報(bào)告； ? 他用授信額度應(yīng)就額度受信人和額度項(xiàng)下具體業(yè)務(wù)實(shí)際借款人分別撰寫授信后管理報(bào)告。 如何撰寫合格的貸后管理報(bào)告 （ 見附件：貸后管理報(bào)告模塊） 9. 定期核對賬目 ① 每年 3月 31日、 6月 30日、 9月 30日和 11月 30日分行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)量控制部負(fù)責(zé)余額對帳單的集中派發(fā)（注：管戶人不接觸余額對賬單）?？蛻舻膶~情況與管戶人的考核掛鉤。 9. 定期核對賬目 ③ 《 授信余額對賬單 》 中的授信業(yè)務(wù)品種、授信金額、授信余額、額度余額、期限、欠息、保證金余額等，應(yīng)按照信貸系統(tǒng)、營業(yè)部會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)容填制。如為異地客戶，可以通過傳真方式、郵政快遞、電子郵件方式發(fā)送。如為異地客戶，應(yīng)將原件寄回我行。 9. 定期核對賬目 ⑥ 《 授信余額對賬單 》 發(fā)放、回收比例完成目標(biāo)值為100%，最低回收率為 90%。 ⑦ 《 授信余額對帳單 》 發(fā)放免除范圍：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（ 100%保證金、存單質(zhì)押、銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）和專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的投標(biāo)保函、履約保函業(yè)務(wù)。經(jīng)查為受信人原因的，要求完善賬務(wù)登記；為我行原因的，向總行信貸管理部匯報(bào)。 10. 授信到期前回收預(yù)控 ① 回收預(yù)控的時(shí)間和范圍 ? 管戶人和支行 /業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)上報(bào)回收預(yù)控時(shí)，應(yīng)預(yù)控兩個(gè)月內(nèi)到期的貸款。 ② 回收預(yù)控檢查 ? 檢查內(nèi)容除授信后管理報(bào)告要求內(nèi)容外，還應(yīng)著重了解受信人的還款意愿和還款資金的落實(shí)情況，并對受信人按期還款情況做出預(yù)計(jì)。 10. 授信到期前回收預(yù)控 ③ 回收預(yù)控檢查情況上報(bào) ? 預(yù)計(jì)可正?；厥盏氖谛艠I(yè)務(wù)，由信貸管理的綜合員于每月末前上報(bào) 《 兩個(gè)月內(nèi)到期貸款回收預(yù)控檢查情況匯總表 》 ，填報(bào)未來兩個(gè)月到期貸款預(yù)控情況。 ? 貸款需要展期、借新?lián)Q舊的，一律視為不能正常還款，需要填報(bào) 《 授信到期前回收預(yù)控異常情況報(bào)告 》 ，在 《 兩個(gè)月內(nèi)到期貸款回收預(yù)控檢查情況匯總表 》 中填寫為 “ 無法收回 ” 。 ? 授信到期日，管戶人應(yīng)根據(jù)借款人開具的還款支票扣收授信本金及利息。 10. 授信到期前回收預(yù)控 ? 貸款出現(xiàn)逾期的，應(yīng)于逾期次日向受信人、擔(dān)保人發(fā)放 《 貸款逾期催收函，并必須取得回執(zhí)。 ? 授信逾期未還又沒有批準(zhǔn)繼續(xù)授信的，原則上管戶機(jī)構(gòu)應(yīng)在逾期當(dāng)日依合同的規(guī)定扣收受信人在我行所有賬戶的資金直至欠款結(jié)清。 ? 對逾期授信，一周內(nèi)無法償還的，應(yīng)向分行信貸管理部上報(bào) 《 授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號報(bào)告 》 。 11. 信貸業(yè)務(wù)復(fù)查 ① 復(fù)查范圍 ? 距授信出賬時(shí)間或者上次復(fù)查時(shí)間相隔一年以上，且授信剩余期限在 6個(gè)月及以上的業(yè)務(wù)，均納入授信復(fù)查范圍。 ? 業(yè)務(wù)到期前續(xù)做的，管戶人和管戶機(jī)構(gòu)上報(bào)續(xù)授信申請與授信復(fù)查日時(shí)間前后 3個(gè)月以內(nèi)的，復(fù)查與授信審批合并進(jìn)行，不再單獨(dú)復(fù)查。 ? 在距復(fù)查日 3個(gè)星期前按授信基礎(chǔ)資料清單收集受信人、擔(dān)保人資料并在信貸管理系統(tǒng)提交復(fù)查申請。 ? 復(fù)查審批人要求改變授信條件的，管戶人應(yīng)主動(dòng)通報(bào)管戶機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、授信后監(jiān)督人員，爭取按新的授信條件達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，如無法達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按問題授信處理流程進(jìn)行后續(xù)管理。協(xié)商不成的，收集提前收回貸款的合同證據(jù)，上報(bào)總行信貸管理部依法采取法律手段提前收回。 12. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告 ① 預(yù)警信息收集 ? 預(yù)警信息主要來源： ? 監(jiān)管部門和各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布的違約及預(yù)警授信受信人名單； ? 其他銀行授信風(fēng)險(xiǎn)評級下調(diào)的受信人； ? 管戶人在日常授信后管理中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 總行、分行在授信業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況的受信人； ? 具有 《 授信風(fēng)險(xiǎn)主要預(yù)警信號及對策一覽表 》 所列情況的受信人； ? 通過其他方式發(fā)現(xiàn)的存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的受信人。 ? 管戶人在貸款逾期 (包括特殊分次還款條件未能履行 )、墊款、發(fā)生欠息