小額擔保貸款存在的問題和建議-在線瀏覽
2025-02-26 18:07本頁面
【正文】 ,形成促進小額擔保貸款發(fā)展的長效機制 針對小額擔保貸款工作涉及面廣、政 策性強、周期性長的特點，陜西省從小額擔保貸款工作和創(chuàng)業(yè)人員的實際出發(fā)，建立了政府推動、政策互動、部門聯(lián)動的工作機制。指導各金融機構優(yōu)化金融環(huán)境、強化服務理念、創(chuàng)新信貸品種，督促各經(jīng)辦金融機構建立與商業(yè)性貸款相區(qū)別的小額擔保貸款管理模式，加大小額擔保貸款發(fā)放力度。 據(jù)統(tǒng)計，截止 2022 年末，陜西省下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額 24億元，同比增長 ％，是 2022 年的 48 倍；累計發(fā)放貸款 28631筆，是 2022 年的 倍；累計發(fā)放貸款 億元；當年支持近 7 萬人就業(yè)，是 2022 年的 26 倍。 三、存在的主要問題 （一）下崗失業(yè)人員小額擔保貸款與商業(yè)銀行“利潤最大化”的經(jīng)營目標存在一定矛盾 目前商業(yè)銀行已經(jīng)公開上市 ，股東追求高回報，發(fā)放每一筆貸款都追求最高的利潤。尤其是資金規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量優(yōu)勢明顯的大型國有股份制銀行，該項業(yè)務的占比非常小，股份制商業(yè)銀行則無此項業(yè)務。 （二）小額擔保貸款政策門檻高，造成申 請貸款難 按照政策規(guī)定，小額擔保貸款政策有其特定的扶持對象，而一些本應享受政策扶持的人員，因缺乏有效的身份證明，而失去了申貸資格。小額擔保貸款政策設計的初衷是為了幫扶那些因沒有擔保抵押而無法取得銀行貸款的創(chuàng)業(yè)主體通過政府擔保取得貸款，而現(xiàn)行小額擔 保貸款政策又要求這些創(chuàng)業(yè)主體，在申請小額擔保貸款時，提供比商業(yè)貸款規(guī)定還要苛刻的反擔保。同時其政策性的貸款性質又決定了對貸款對象有身份限制，申請擔保貸款不可避免的要辦理許多經(jīng)濟和法律手續(xù)，因此，造成了貸款手續(xù)繁瑣和審批周期較長。如擴大扶持范圍后，各類創(chuàng)業(yè)主體身份認定的方法問題，復員轉業(yè)退役軍人、大學生所持身份證件的時限問題，農村合作經(jīng)濟組織及非微利項目能否申貸及怎樣申貸的問題；各縣區(qū)設立擔保機構后，創(chuàng)業(yè)人員異地經(jīng)營是在戶口所在地申貸還是在經(jīng)營地申貸的問題；創(chuàng)新貼息辦法后，享受自行貸款貼息政策的條件問題等等。 （五）少數(shù)人員信用意識淡薄 由于部分下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款的性質認識不清，甚至等同 于政府的扶貧款、救濟款，還款意愿不強 。此外，下崗失業(yè)人員所從事的就業(yè)項目多數(shù)為微利項目，本身潛在風險較大。 四、進一步完善小額擔保貸款政策的建議 （一）加大政策宣傳力度，擴大政策知曉度 對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，各級勞動保障、財政等部門以及人民銀行、經(jīng)辦銀行、擔保機構要采取多種形式宣傳，對其政策、貸款環(huán)節(jié)、創(chuàng)業(yè)成功的經(jīng)驗進行跟蹤報導、宣傳，造就輿論聲勢，讓廣大失業(yè)人員了解政策，營 造良好的輿論氛圍。 （二）簡化小額擔保貸款手續(xù)，為創(chuàng)業(yè)者提供迅速便捷的服務 創(chuàng)業(yè)人員申請小額擔保貸款，擔保機構可實行聯(lián)保并由經(jīng)辦銀行直接發(fā)放小額擔保貸款。對無反擔 保人或抵 (質 )押品的，可以產權、股權、應收賬款、商標、專利等動產和無形資產進行反擔保。同時，可嘗試利用勞動部門對就業(yè)人員社會保險辦理、社保補貼發(fā)放、檔案管理、退休審批的職能對貸款回收進行管理。 （四）商業(yè)銀行要以大局為重，貫徹落實小額擔保貸款政策 商業(yè)銀行要充分認識到，做好小額擔保貸款工作是創(chuàng)建和諧社會在金融部門的具體體
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