淺析我國銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題及完善對(duì)策論-在線瀏覽
2024-08-01 04:49本頁面
【正文】 須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。其中設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為 10 億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為 1 億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊(cè)資本的最低限額為 5000 萬元人民幣。 [1] 南方指出，首先，在處理有問題的銀行時(shí)，我國通常采用接管或撤銷的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。 [2] 二、 我國銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問題 梁森認(rèn)為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白 , 尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快 , 傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對(duì)象所建立起來的金融法律法規(guī)受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展 , 應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷摹3] 喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的在于彌補(bǔ)法律、行政法規(guī)的缺漏或者對(duì)有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。 [5] 何忠麗認(rèn)為，市場退出機(jī)制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場退出法制。但是，由于我國銀行機(jī)構(gòu)的退出缺少法律依據(jù)，依靠的是行政命令，關(guān)閉中的銀行機(jī)構(gòu)債務(wù)清償原則、清償順序、有效資產(chǎn)的承接等程序沒有法律的依據(jù)，銀行機(jī)構(gòu)退出市場如果都需要通過行政命令來執(zhí)行，就會(huì)增加銀行機(jī)構(gòu)的退出成本。在基層監(jiān)管部門 , 大部分監(jiān)管人員沒有經(jīng)過正規(guī)高等財(cái)經(jīng)教育 ,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ) , 對(duì)國際金融知識(shí)知之甚少 , 加上缺少高水平 的管理法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)和外語等相關(guān)專業(yè)人材 , 基層監(jiān)管很難跟上銀行發(fā)展步伐。這些監(jiān)管內(nèi)容不是一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的，需要一支專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。 [1] 南方認(rèn)為，巴塞爾新資本協(xié)議明確強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向市場披露銀行財(cái)務(wù)業(yè)績；財(cái)務(wù)狀況 (包括資本金、償付能力和流動(dòng)性 )；風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和措施：風(fēng)險(xiǎn)暴露 (包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等 8 大風(fēng)險(xiǎn) )；會(huì)計(jì)政策；業(yè)務(wù)、管理和公司治理等 6 個(gè)方面的信息。 (2)是信息披露范圍 過窄。 [1] 梁森指出，我國商業(yè)銀行信息披露存在較多問題 :信息披露內(nèi)容不夠深入和全面。同時(shí) , 各商業(yè)銀行披露信息的內(nèi)容、方式、程序都不夠規(guī)范。商業(yè)銀行信息、披露需要借助于完善的會(huì)計(jì)體系予以實(shí)現(xiàn) , 會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)直制約著信息 披露的質(zhì)量。圍繞監(jiān)管目標(biāo)，設(shè)計(jì)科學(xué)的監(jiān)管法律框架，建立合理的法律體系和創(chuàng)新機(jī)制。盡快疏理現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件，避免、消除監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章之間的矛盾，在此基礎(chǔ)上整合一部權(quán)威性的金融法規(guī)匯編。完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制監(jiān)管制度，通過建立現(xiàn)代化公司制的治理結(jié)構(gòu)來完善商業(yè)銀行內(nèi)控監(jiān)督制度，實(shí)現(xiàn)法律框架下的行業(yè)自律。應(yīng)建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)資格考試和職業(yè)道德評(píng)價(jià)等制度
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