【正文】 國(guó)擔(dān)保法 》 、 《 中華人民共和國(guó)合同法 》 等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。 202 8 《 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 》 ? 融資性擔(dān)保公司不得從事借貸業(yè)務(wù)。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額 10％的，實(shí)行差額提取。 民間借貸糾紛處理 民間借貸行業(yè)相關(guān)法律依據(jù) 3 基本概念介紹 “中億佰聯(lián)”模式與其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)比 目 錄 —— 附錄 《 物權(quán)法 》 ? 第六十五條 私人合法的儲(chǔ)蓄、投資及其收益受法律保護(hù)。 國(guó)家保護(hù)社會(huì)主義的公共財(cái)產(chǎn)。 第十三條 公民的合法的私有財(cái)產(chǎn)不受侵犯。 《刑法》相關(guān)刑罰 ? 非法吸收公眾存款罪 ? 集資詐騙罪 ? 高利轉(zhuǎn)貸罪 （ 1） 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金； （ 2） 通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)等途徑向社會(huì)公眾宣傳； （ 3） 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)； （ 4） 向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。 ◆ 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。 ◆ 行為人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 追訴標(biāo)準(zhǔn)： ? 數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金； ? 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金； ? 數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 追訴標(biāo)準(zhǔn)： ? ①個(gè)人髙利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的； ? ②單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所，數(shù)額在十萬元以上的； ? ③雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸， 受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。 質(zhì) 權(quán) 指為了擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三人在其動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利上為債權(quán)人設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 ? 這是對(duì)保證人的基本要求。即保證人原則上應(yīng)有代為清償能力，但如果保證人沒有代為清償能力，也不能以此認(rèn)定保證合同不具有法律效力。 可以為民間借貸提供抵押的財(cái)產(chǎn) ? （ 1）建筑物和其他土地附著物； ? （ 2）建設(shè)用地使用權(quán) (國(guó)有）； ? （ 3）以招標(biāo)、賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)； ? （ 4）生產(chǎn)設(shè)備，原料、半成品、產(chǎn)品； ? （ 5）正在建造的建筑物 .船舶，航空器； ? （ 6）交通運(yùn)輸具； ? （ 7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 ? （ 1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記機(jī)關(guān)是核發(fā)土地使權(quán)證書的土地管理部門； ? （ 2）以城市房產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，登記關(guān)是縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門 ， 通常為房產(chǎn)管理部門； ? （ 3）以林木抵押的，登記機(jī)關(guān)是縣級(jí)以上林業(yè)主管部門； ? （ 4）以航空器，船舶、車輛抵押的，登記機(jī)關(guān)是該運(yùn)輸工具的登記部門； ? （ 5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記機(jī)關(guān)是財(cái)產(chǎn)所在地的工行政管理部門； 民間借貸抵押合同當(dāng)事人約定以其他財(cái)產(chǎn)抵押，要求登記的，登記關(guān)是抵押人所在地的公證部門。 ? 優(yōu)先受償權(quán)是法律保護(hù)的特殊權(quán)利。 優(yōu)先受償權(quán)的三種情況 ? 對(duì)同一財(cái)產(chǎn)先后設(shè)定數(shù)個(gè)抵押權(quán)，按設(shè)定順序受償，設(shè)定在先的就抵押物價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。 ? 有抵押的債權(quán)對(duì)無抵押的債權(quán)優(yōu)先受償 抵押物上追及權(quán)與善意第三人 ? 債務(wù)人或者第三人將自己的財(cái)產(chǎn)用 于債務(wù) 抵押擔(dān)保后，未經(jīng)抵押權(quán)人同意將抵押物轉(zhuǎn)讓給他人 ,或者繼承人繼承抵押物 ,抵押權(quán)的效力始終及于該抵押物，抵押權(quán)人可以追及改變了所有權(quán)人的抵押物而主張抵押債權(quán)。 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押權(quán)的設(shè)定及效力 ? 辦理動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 ? 不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。 民間借貸合同在哪些情況下無效 （ 1） 《民法通則》 : 當(dāng)事人不具有相應(yīng)民事行為能力而訂立的合同； 意思表示不真實(shí)而訂立的合同； 無權(quán)代理等不符合《民法通則》規(guī)定條件而訂立的合同。 無效合同的處理 ? 返還借款 ? 賠償損失 借貸合同禁止流質(zhì) ? 質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。 ? 《 民法通則 》 第一百三十五條 規(guī)定： “ 向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟吋效期間為二年。 ”民間借貸訴訟時(shí)效通常適用一般訴訟時(shí)效規(guī)定，即自民間借貸合同期限屆滿之日起二年為訴訟時(shí)效。 ? 保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限，視為沒有約定， 6月 ? 約定不明的（還清）， 2年 放貸人向哪個(gè)法院起訴 ? 民間借貸糾紛案件在通常情況下適用 “原告就被告 ” 原則。但住醫(yī)院治病的除外。 ? 借款人下落不明的，案件由借款人原住所地或者其財(cái)產(chǎn)所在地人民法院管轄 。 不同擔(dān)保物權(quán)競(jìng)合時(shí)適用的 一般規(guī)則 ? 同一財(cái)產(chǎn)上先后成立抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)時(shí)：留置權(quán) 〉 登記的抵押權(quán) 〉 質(zhì)權(quán) 〉 未登記的抵押權(quán)。 抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競(jìng)合 ? 登記的抵押權(quán)（包括法定登記的抵押權(quán)和設(shè)定在先、已登記的自愿登記抵押權(quán)）優(yōu)先于質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的善意取得 ? 出質(zhì)人在無權(quán)處分的他人動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人不知出質(zhì)人無處分權(quán)的，質(zhì)權(quán)人取得在他人財(cái)產(chǎn)上的質(zhì)權(quán)。善意取得動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的要件包括： ? 標(biāo)的須為動(dòng)產(chǎn)； ? 出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物無權(quán)處分； ? 出質(zhì)人合法占有質(zhì)物； ? 質(zhì)權(quán)人須為善意，即不知也沒有義務(wù)知道出質(zhì)人無處分權(quán)； ? 質(zhì)押合同已成立并生效，質(zhì)物已經(jīng)交付。 ——《 繼承法 》 第 33條 意外債務(wù)人清償方式 債務(wù)人受到司法制裁的債務(wù)清償 ? 以沒收的財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)：沒收財(cái)產(chǎn)以前犯罪分子所負(fù)的正當(dāng)債務(wù)，需要以沒收的財(cái)產(chǎn)償還的，經(jīng)債權(quán)人請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)償還。債務(wù)人為二人以上的，按照確定的份額分擔(dān)義務(wù)。 ? 債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確 ? 債權(quán)文書中載借款人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的承諾。 公證機(jī)構(gòu)的執(zhí)行證書如何執(zhí)行 ? 公證機(jī)構(gòu)雖有賦予債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力權(quán)，民間借貸債權(quán)文書的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)依法由人民法院行使。 《 公證法 》 第 12條規(guī)定 ,公證機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自然人、法人或者其他組織的申請(qǐng)辦理提存事務(wù)。這可以是債務(wù)人住所變更、債務(wù)人下落不明、債務(wù)人移居境外等三種情形之一，但必須是債務(wù)人沒有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。 擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)如何申請(qǐng)保全 ? 訴前和訴中，不可以對(duì)一般保證人的財(cái)產(chǎn)采取保全措施。