【正文】 職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額； 財(cái)務(wù)報(bào)表。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身份證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書(shū) (授權(quán)書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章 )； 保證貸款需提交的資料。如：抵、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介 機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。 當(dāng)秦尚辰將厚達(dá) 87 頁(yè)的所有證明資料及借款申請(qǐng)書(shū)交到銀行時(shí)，企業(yè)申請(qǐng)貸款的所有工作總算告一段落。接下來(lái)的就是等待銀行受理、審批了。 等待 截止本文發(fā)稿，秦尚辰尚未得到銀行的通知?！皬拈_(kāi)始準(zhǔn)備申請(qǐng)貸款起，就一直有一種累的感覺(jué)。從工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)等等，要一個(gè)門(mén)坎一個(gè)門(mén)坎地過(guò)，少了一家的報(bào)告都無(wú)法申請(qǐng)貸款，因此哪一家都不能忽視，哪一家都需要至少用去三四個(gè)工作日的周旋時(shí)間?！吧暾?qǐng)銀行貸款的成本，原先并沒(méi)有過(guò)多的考慮在內(nèi)，然而經(jīng)過(guò)這幾個(gè)月下來(lái)，才發(fā)現(xiàn)銀行貸款的成本實(shí)際 上是其他融資方式的兩倍。當(dāng)然，這其中還不包括一些公關(guān)的費(fèi)用?！吧暾?qǐng)初期，對(duì)于貸款的一些細(xì)節(jié)了解不太明了，走了一些彎路，特別是一些資料的證明書(shū)中，該蓋哪些章，不能蓋哪些章。大概數(shù)過(guò)一次，申請(qǐng)資料中的各種證明章不下 15 個(gè)。” 點(diǎn)評(píng) 據(jù)《科學(xué)投資》了解，私營(yíng)企業(yè)的貸款成功率占全國(guó)商業(yè)貸款的 20%。當(dāng)然，這 20%的成功率中大中型私營(yíng)企業(yè)就占去了 95%以上?？墒牵跊Q定申請(qǐng)貸款前首先要考慮成本問(wèn)題。當(dāng)然，如果想從銀行逮一筆大額的貸款，倒還是不妨一試，雖然難度會(huì)相當(dāng)大。這些資金可以采取借款和產(chǎn) 權(quán)資本的形式。 借誰(shuí)的錢(qián)發(fā)家？ 許多中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，都依靠的是親戚、朋友或熟人的財(cái)力。不僅是個(gè)人之間，企業(yè)之間也會(huì)有資金充裕者將錢(qián)借給短缺者進(jìn)行周轉(zhuǎn)，收取一定的利息，這種以親情、友情、交情為紐帶，并不一定以贏利為目的的資金融通方式，就是在我們身邊廣泛存在的民間借貸。記者認(rèn)識(shí)的一個(gè)湖北人趙先生，干了十多年服裝生意，他就從未向銀行貸過(guò)一分錢(qián)，做生意全靠自有資金和向朋友臨時(shí)借，或者企業(yè)之間相互拆借，最多時(shí)曾向社會(huì)上借了 100多萬(wàn)元。他說(shuō)：“做服裝生意講求的就是個(gè)信息靈，反應(yīng)快， 耽誤不起。” 趙先生的話(huà)頗具代表性 。其實(shí)現(xiàn)在絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)都是靠民間借貸發(fā)家的，即便如今富豪榜上響當(dāng)當(dāng)?shù)母缓酪参幢啬苡欣?，?dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，創(chuàng)業(yè)者才利用擴(kuò)股等其它形式籌集資金。在這兩個(gè)深藏在浙江南部山區(qū)的城市中，令人吃驚的并不僅僅是民間的財(cái)富到底有多少，還有其財(cái)富的運(yùn)動(dòng)方式。李書(shū)福的吉利集團(tuán)日前遭遇“侵占巨額財(cái)產(chǎn)”事件，也起因于此，據(jù)《南風(fēng)窗》雜志報(bào)道，事件另一主人公李國(guó)順回憶說(shuō)：“ 1997年李書(shū)福要搞汽車(chē)，李書(shū)福說(shuō)你把錢(qián)投進(jìn)來(lái)，我按 2 分利給你，我說(shuō)投資太大了，李書(shū)福說(shuō)有錢(qián)的帶錢(qián)，有力的帶力，你投個(gè) 1500 萬(wàn)就夠。 向親戚朋友借一些錢(qián)作為初始資金投入，是許多創(chuàng)業(yè)者的起點(diǎn)。這里，家家戶(hù)戶(hù)手里都有幾十萬(wàn)的現(xiàn)金，但相當(dāng)一部分溫臺(tái)人手里的錢(qián)不存銀行，不炒股票，他們的資金在民間金融體系里快速地流動(dòng)著。長(zhǎng)期以來(lái)在民間形成的老百姓之間互相接濟(jì)的這種組織，在溫州被叫做“會(huì)”。在某些地方，往往有一些人是當(dāng)?shù)毓J(rèn)的資金周轉(zhuǎn)人。如果有人要做生意，就去找當(dāng)?shù)氐闹苻D(zhuǎn)人，周轉(zhuǎn)人在對(duì)借錢(qián)人的以往信用非常了 解的情況下，一旦確認(rèn)生意沒(méi)有太大風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)把會(huì)內(nèi)其它人的錢(qián)先借給他，幾百萬(wàn)的資金在幾個(gè)小時(shí)內(nèi)呼之即來(lái)，令人驚訝。而現(xiàn)在成為投資融資的重要形式，不僅工業(yè)、商業(yè)，就連辦學(xué)校、辦醫(yī)院，也會(huì)采取向民間募資的辦法，綜合性的溫州大學(xué)大部分的股份都來(lái)自民間，其最大股東的投資額是 5000 萬(wàn)元。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，溫州 中小企業(yè)共有 萬(wàn)家，資金來(lái)源 60%靠民間借款，臺(tái)州地區(qū)的民間融資甚至占到企業(yè)資金總數(shù)的 50%左右。 老百姓手中的錢(qián)擁有自主權(quán)，資本又存在趨利的特點(diǎn)，銀行利率高的時(shí)候，民間資金自 然就會(huì)流入銀行，民間的“會(huì)”利率更高，收益更大，民間的資金自然也會(huì)如潮水一般涌動(dòng)。這種行為是 違法的，但因?yàn)槭袌?chǎng)需求存在，仍舊在悄悄地流行著。歸根結(jié)底，是因?yàn)闆](méi)有合法的融資渠道可以滿(mǎn)足那些生意人的資金需求。在一個(gè)“會(huì)”的周期里 (一般只有幾個(gè)月 )，借款利息可能高達(dá) 30%，但急需用錢(qián)去周轉(zhuǎn)生意的人，則心甘情愿地或者無(wú)可奈何地接受了這樣的條件。我也一直按時(shí)還本付息，即便有什么預(yù)料不到的事情，我也會(huì)跟人家說(shuō)清楚。真要按規(guī)定 2 厘 3 厘利率，我還不 干呢，那也顯得我太不夠意思了?！? 點(diǎn)評(píng) 盡管求助于親人和朋友融通的資金有限，但仍不失為一種非常重要、甚至是創(chuàng)業(yè)之初惟一的融資渠道。于是，人們借入錢(qián)創(chuàng)業(yè)和借出錢(qián)令財(cái)富增值的夢(mèng)想，連同親戚朋友熟人彼此的信賴(lài)、信用關(guān)系，國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定和某些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，一同經(jīng)受煎熬、經(jīng)受考驗(yàn)?？偠灾?，更好的辦法總是會(huì)有的。它的特性是：這是一種股本投資，以參股的形式進(jìn)入創(chuàng)業(yè)企業(yè)；這是一種長(zhǎng)期投資，一般要與創(chuàng)業(yè)企業(yè)相伴 57 年；這是高風(fēng)險(xiǎn) 高回報(bào)的投資，它很可能血本無(wú)歸，而一旦成功則大把大把地收錢(qián)；這是一種可以提供增值服務(wù)的投資；這是在實(shí)現(xiàn)增值目的后一般要退出的投資，不會(huì)永遠(yuǎn)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)捆綁在一起。 找到那個(gè)手拿“錢(qián)袋子”的人 “的確，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，初創(chuàng)資金有可能使其經(jīng)歷一個(gè)脫胎換骨的過(guò)程。如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)投資的幫助，我公 司的核心技術(shù)也只能還是腦袋里的核心技術(shù)。 曹輝就像故事中的那個(gè)勇敢者一樣得到了風(fēng)險(xiǎn)投資的幫助，由最早的“幾個(gè)人 +一項(xiàng)技術(shù)”很快演變?yōu)楝F(xiàn)在擁有 20 多位員工、技術(shù)領(lǐng)先的科技型公司。 一般創(chuàng)業(yè)者有兩條途徑可以爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)投資的支持：一是直接向風(fēng)險(xiǎn)投資商遞交創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)，二是通過(guò)融資顧問(wèn)獲得風(fēng)險(xiǎn)資本的資助。他并沒(méi)有直接去找那個(gè)拿“錢(qián)袋子”的人，而是找了一個(gè)位于他和那個(gè) “錢(qián)袋子”的人之間的那個(gè)人 — 融資顧問(wèn)。 2021 年的時(shí)候，在清華大學(xué)自動(dòng)化系讀研究生的曹輝，利用課余時(shí)間在北京一家公司做兼職，主要負(fù)責(zé)技術(shù)方面的活。而且，他還是清華大學(xué)當(dāng)年那屆創(chuàng)業(yè)大賽的學(xué)生負(fù)責(zé)人。這可能也是以后他打算創(chuàng)建自己公司的時(shí)候首先就能想到風(fēng)險(xiǎn)投資的原因。 “有時(shí)候，對(duì)于一項(xiàng)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃來(lái)說(shuō)，可能時(shí)間是最重要的因素。其實(shí)，可能很多事情我也可以直接去做，但是我知道，如果讓一家可信的創(chuàng)業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站去做，可能效率更高，更能有效地利用資源。 如此決定之后，曹輝找到了清科融資顧問(wèn)公司，讓該公司幫助自己融資。 事實(shí)證明這樣做是對(duì)的，融資顧問(wèn)很快對(duì)這項(xiàng)融資進(jìn)行了具體服務(wù)。專(zhuān)業(yè)人員為了強(qiáng)化管理機(jī)制與計(jì)劃的可操作性，為曹輝的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃提供了財(cái)務(wù)分析支持、期權(quán)計(jì)劃等，并成立了一個(gè)幾人小組對(duì)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃做了一些分析和探討，提出了一些修改建議。之后，融資顧問(wèn)為曹輝引薦了一家新加坡的投資方。對(duì)于不知融資過(guò)程的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)有全程幫助作用，對(duì)于像我這樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資有一定認(rèn)識(shí)的人，則可以省去不少的時(shí)間。 的確，目前一些創(chuàng)業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站針對(duì)創(chuàng)業(yè)者設(shè)計(jì)了在線(xiàn)融資服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)者將這份自動(dòng)生成的商業(yè)計(jì)劃書(shū)提交之后，網(wǎng)上融資顧問(wèn)會(huì)及時(shí)獲取這一信息并將其歸類(lèi)。這樣，創(chuàng)業(yè)者能及時(shí)得到指點(diǎn)和幫助。接下來(lái)，三方會(huì)就融資而進(jìn)行細(xì)節(jié)的談判。 打開(kāi)那只“錢(qián)袋子” 不管是直接融資還是通過(guò)融資顧問(wèn)間接融資，創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)都是創(chuàng)業(yè)者要第一重視的東西。有個(gè)人說(shuō)他在美國(guó)讀書(shū)講到商業(yè)計(jì)劃書(shū)的時(shí)候，教授問(wèn)大家：“商業(yè)計(jì)劃書(shū)有多大的價(jià)值？”他回答說(shuō)：“幾千美元到上萬(wàn)美元。商業(yè)計(jì)劃書(shū)的價(jià)值在于對(duì)決策的影響，就這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，商業(yè)計(jì)劃書(shū)的價(jià)值是無(wú)法衡量的。 曹輝深知這一點(diǎn)，甚至對(duì)此認(rèn)識(shí)深刻，他認(rèn)為，商業(yè)計(jì)劃書(shū)不只是用來(lái)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)投資的，它更是為了展望商業(yè)前景、整合資源、集中精力、修補(bǔ)問(wèn)題、尋找機(jī)會(huì) ，也就是說(shuō)，商業(yè)計(jì)劃是為了預(yù)測(cè)企業(yè)的成長(zhǎng)率并做好未來(lái)的行動(dòng)規(guī)劃。在與融資顧問(wèn)進(jìn)行商業(yè)計(jì)劃書(shū)的進(jìn)一步修整之后，將一份完美的商業(yè)計(jì)劃書(shū)擺在了融資顧問(wèn)引薦的新加坡志毅在這份計(jì)劃中，曹輝講了他的公司啟動(dòng)計(jì)劃、核心技術(shù)、產(chǎn)品服務(wù)、策略推行、管理團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)分析等。 應(yīng)該說(shuō)，曹輝那個(gè)時(shí)候還處在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的余熱之中。雖然，曾經(jīng)是清華大學(xué)兩屆創(chuàng)業(yè)大賽的學(xué)生負(fù)責(zé)人的曹輝發(fā)現(xiàn)， 2021 年的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽比起 1998 年已經(jīng)是風(fēng)光不在了。但是，也許正是這一點(diǎn)，使得他知道該怎樣避免創(chuàng)業(yè)大賽中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，該怎么看待創(chuàng)業(yè)之初碰到的形形色色的困難。而當(dāng)時(shí)和他一起做技術(shù)開(kāi)發(fā)的團(tuán)隊(duì)在投資方看來(lái)，則有一定的分量，因?yàn)樗麄兙乔迦A大學(xué)、北京大學(xué)的碩士和博士，都在他們所做的技術(shù)上耗費(fèi)了精力和金錢(qián)。 2021 年 5 月開(kāi)始融資， 8 月的時(shí)候 100 萬(wàn)人民幣的資金到位。 “創(chuàng)業(yè) 難，融資也難。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們還沒(méi)有成立公司，完全是一個(gè)種子期的項(xiàng)目，這里面的風(fēng)險(xiǎn)很大；而且，我們是幾個(gè)年輕人，沒(méi)有很正式地做過(guò)企業(yè)。 雖然公司成立之后的一段時(shí)間，曹輝為產(chǎn)品不能馬上打開(kāi)市場(chǎng)而深深地苦惱過(guò)，但如今，其產(chǎn)品市場(chǎng)正以 10%的速度在遞增。曹輝說(shuō)，這是靠著年輕