美國(guó)存款保險(xiǎn)制度建立完善及啟示20xx-2-19-在線瀏覽
2024-11-07 20:41本頁(yè)面
【正文】 眾對(duì)銀行業(yè)的信心，美國(guó)采取了大量措施。根據(jù) 1933 年頒布的《格拉斯 — 斯蒂格爾法案》中的第 12B 款創(chuàng)立聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)向商業(yè)銀行提供存款保險(xiǎn)。 二、美國(guó)存款保險(xiǎn)制度發(fā)展中的困境以及困境的解決 (一 )美國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要缺陷。一方面，是存款人在存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)下產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，固定同一費(fèi)率制也是一 大缺陷。銀行經(jīng)營(yíng)者會(huì)更傾向于用銀行資產(chǎn)去“賭博”。在 1989 年通過(guò)的《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和鞏固法》中，設(shè)立了清理信托公司，負(fù)責(zé)處理有問(wèn)題的儲(chǔ)蓄與貸款機(jī)構(gòu)，撤銷了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄與貸款保險(xiǎn)公司，將其監(jiān)管責(zé)任移交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司；將銀行保險(xiǎn)基金與新建立的儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金的管理權(quán)也交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司；授權(quán)它可以立即暫?；蛉∠臣掖婵罱鹑跈C(jī)構(gòu)的投保資格，根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)可以 向投保銀行發(fā)出停業(yè)命令。其中的重要內(nèi)容包括：一是實(shí)行基于風(fēng)險(xiǎn)的差別保險(xiǎn)費(fèi)率。三是賠償方法的改革。最重要的一條就是將全額賠償改為比例賠償，即便是 10 萬(wàn)美元之內(nèi)的存款，也不能得到 100%的賠償，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)大部分，存款人個(gè)人也要承擔(dān)一小部分。 1999 年底，美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案雖然沒(méi)有單列存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)容，但其對(duì)美國(guó)存款保險(xiǎn)制度的影響不容忽視。這些問(wèn)題中就包括存款保險(xiǎn)制度對(duì)金融體系穩(wěn)定所起的作用和如何減少及防止其負(fù)面影響的問(wèn)題。 第一，將在聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理運(yùn)作下的兩個(gè)存款保險(xiǎn)基金 —— 銀行保險(xiǎn)基金和儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)保險(xiǎn)基金合并。無(wú)論投保機(jī)構(gòu)的資本多么充足、風(fēng)險(xiǎn)多么低，或是基金的準(zhǔn)備金多么充足，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司都有權(quán)向每家受保護(hù)的機(jī)構(gòu)征收保費(fèi)。現(xiàn)行的法律規(guī)定存款保險(xiǎn)基金余額與被保險(xiǎn)的存款余額的比例應(yīng)為 1． 25%，當(dāng)基金儲(chǔ)備低于這一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司就應(yīng)該設(shè)法提高保費(fèi)以便能使準(zhǔn)備金恢復(fù)這一標(biāo)準(zhǔn)
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