【正文】 .............................................. 40 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 6 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 圖表目錄 圖 21 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值 .............................................................................................................................. 9 圖 22工商銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)服務(wù) 普通非注冊(cè)客戶一般服務(wù) ............................................................................ 10 圖表 23 用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品 .................................................................................. 10 圖 31 電子商務(wù)系統(tǒng)的組件設(shè)計(jì) ....................................................................................................................... 18 表 32 主流 PORTAL產(chǎn)品的簡(jiǎn)單描述 ................................................................................................................. 24 表 33 主流 EAI產(chǎn)品的簡(jiǎn)單描述 ....................................................................................................................... 27 圖 34 電子商務(wù)系統(tǒng)與總 /分公司系統(tǒng)的連接 ................................................................................................. 28 圖 51 PORTAL功能及體系架構(gòu) .......................................................................................................................... 37 圖 52 ETL解決方案 ............................................................................................................................................ 39 圖 53 基于 EAI的 PORTAL集成 ......................................................................................................................... 40 圖 54 基于開放式業(yè)務(wù)流程的集成 ................................................................................................................... 41 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 7 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 1 文檔概述 本文定義了中國(guó)人壽電 子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略和電子商務(wù)系統(tǒng)的范圍，并以此為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)電子商務(wù)系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)、定義電子商務(wù)系統(tǒng)的各個(gè)組件、并就電子商務(wù)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題進(jìn)行了討論，最后，給出中國(guó)人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施建議。 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 版本號(hào) 起草人 :中國(guó)人壽 IT 規(guī)劃項(xiàng)目組 北京市朝陽(yáng)區(qū)建國(guó)路 112 號(hào) 中國(guó)惠普大廈（ 100022） 電話： 01065643888 傳真： 01065668278 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 2 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 版權(quán)說(shuō)明 本文件中出現(xiàn)的任何文字?jǐn)⑹?、文檔格式、插圖、照片、方法、過(guò)程等內(nèi)容，除另有特別注明，版權(quán)均屬中國(guó)惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部和中國(guó)人壽共同所有，受到有關(guān)產(chǎn)權(quán)及版權(quán)法保護(hù)。任何個(gè)人、機(jī)構(gòu)未經(jīng) 中國(guó)惠普有限公司咨詢與集成事業(yè)部和中國(guó)人壽共同的書面授權(quán)許可，不得復(fù)制或引用本文件的任何片斷，無(wú)論通過(guò)電子形式或非電子形式。 在第二章中，通過(guò)分析國(guó)外、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的情況，結(jié)合中國(guó)人壽電子商務(wù)現(xiàn)狀和對(duì)未來(lái)發(fā)展的期望，制定出中國(guó)人壽電子商務(wù)發(fā)展目標(biāo)、策略，明確中國(guó)人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍和技術(shù)范圍。 在第四章中，我們根據(jù)中國(guó)人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的目標(biāo)和策略，參考應(yīng)用架構(gòu)域和基礎(chǔ)架構(gòu)域的組件的實(shí)施情況，制定出中國(guó)人壽電子商務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施計(jì)劃，并提出一些關(guān)鍵成功因素。保險(xiǎn)電子商務(wù)包含兩個(gè)層次的含義： 從狹義上講，保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為 客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。 國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)電子商務(wù)的現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展是與信息技術(shù)和業(yè)務(wù)應(yīng)用需求密切相關(guān)的。 從國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)的開展情況來(lái)看，國(guó)外保險(xiǎn)公司網(wǎng)站正逐步成為營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的延伸，成為 7 24 小時(shí)客戶服務(wù)的重要手段，注重為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，主要的發(fā)展方向是電子化服務(wù)與服務(wù)管理。特別是在客戶服務(wù)方面，有 53％的客戶希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接受服務(wù)，有 38％的客戶愿意在線支付保費(fèi)。從 2020 年的數(shù)據(jù)來(lái)看，由于保險(xiǎn)涉及較多的個(gè)性化服務(wù)要求、業(yè)務(wù)管理要求，以及風(fēng)險(xiǎn)控制要求，網(wǎng)上直銷的市場(chǎng)不大。下圖是國(guó)外數(shù)據(jù)公司（ Forrester 、 Conning amp。 圖 21 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展非常迅速，隨著用戶接入競(jìng)爭(zhēng)格局的初步形成，在寬帶每月 120/60 元包月（ ADSL、歌華有線寬帶）促動(dòng)下，穩(wěn)定使用互連網(wǎng)絡(luò)的用戶快速發(fā)展。 報(bào)告指出， 網(wǎng)絡(luò)教育、網(wǎng)上銀行、在線交易、網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)絡(luò)新聞、網(wǎng)上視頻服務(wù)、收費(fèi)郵件服務(wù)、 IP 電話、短信服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)資訊服務(wù)等服務(wù)業(yè)務(wù) 在 快速發(fā)展 。通過(guò)互連網(wǎng)進(jìn)行信息發(fā)布、深層次業(yè)務(wù)信息服務(wù)、業(yè)務(wù)查詢支持等已經(jīng)逐步展開。參見下圖：用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品%%%%%%書刊類電腦的相關(guān)產(chǎn)品照相器材通訊類音像器材及制品生活、家居類服裝類家電產(chǎn)品體育用品類 醫(yī)療保健類禮品服務(wù)金融、保險(xiǎn)服務(wù)票務(wù)服務(wù)教育學(xué)習(xí)服務(wù) 旅店預(yù)定服務(wù)其它 圖表 23 用戶希望網(wǎng)絡(luò)能更多地提供哪些種類的產(chǎn)品 以上這些數(shù)據(jù)都清晰的表明，在我國(guó)，越來(lái)越多的人們已經(jīng)開始關(guān)注、尋求網(wǎng)上的金融、保險(xiǎn)服務(wù)，并且，目前能夠提供的這方面服務(wù)，已經(jīng)不能滿足用戶的需要，國(guó)內(nèi)的金融、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)設(shè)法為用戶提供更多 、更細(xì)致、更有針對(duì)性的服務(wù)。 但是，由于金融業(yè)務(wù)尤其是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有隱秘性和安全性的特點(diǎn)，試圖發(fā)展有效網(wǎng)上銷售、網(wǎng)上支付的努力卻收效不大。 因此，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)發(fā)展可以主要考慮： ? 建立統(tǒng)一、安全的電子商務(wù)應(yīng)用平臺(tái)； ? 提供銷 售渠道支持，如銷售服務(wù)、數(shù)據(jù)傳輸處理、培訓(xùn)、資料查詢等； ? 提供有效的客戶服務(wù)，如保單管理、帳戶管理、業(yè)務(wù)申請(qǐng)等； ? 探索網(wǎng)上業(yè)務(wù)支持，如在醫(yī)院、中介之間通過(guò)互連網(wǎng)絡(luò)支持特定業(yè)務(wù)處理操作等。 目前中國(guó)人壽電子商務(wù)存在的主要問(wèn)題是： ? 各分公司的門戶網(wǎng)站沒(méi)有統(tǒng)一的域名管理，沒(méi)有統(tǒng)一的形象展示； ? 總公 司門戶上沒(méi)有對(duì)分公司業(yè)務(wù)和服務(wù)的集成； ? 與業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口不暢通，網(wǎng)上數(shù)據(jù)不及時(shí)； ? 電子商務(wù)系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，發(fā)展方向和建設(shè)步驟不明確。 發(fā)展策略 為了實(shí)現(xiàn)上述中國(guó)人壽電子商務(wù)的建設(shè)目標(biāo)，需要遵循以下發(fā)展策略： ? 建立總公司集中的電子商務(wù)系統(tǒng)； ? 提供全面、簡(jiǎn)單、快捷、多渠道的資訊服務(wù)和銷售支持，從而促進(jìn)保險(xiǎn)銷售； ? 提供自助的、個(gè)性化的售后服務(wù)，提高客戶滿意度； 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 13 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 ? 建立統(tǒng)一的、集成的、靈活的框架，實(shí)現(xiàn)企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)的良好集成；將企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)流程和運(yùn)營(yíng)處理功能同銀行、郵政等中介機(jī)構(gòu)，以及醫(yī)院、社保等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作有機(jī)整合，形成先進(jìn)的實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。我們將這些用戶歸為以下四類：合作單位、客戶、分銷渠道、員工。 合作單位（ B2B） 通過(guò)電子商務(wù)系統(tǒng)對(duì)銀行 /郵政、醫(yī)院等合作單位提供對(duì)帳、收付費(fèi)、交換賠付相關(guān)的保單數(shù)據(jù)等服務(wù)，主要實(shí)現(xiàn)如下功能： ? 業(yè)務(wù)信息查詢 ? Online 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換 ? Online 業(yè)務(wù)處理 ? Online 支付 /轉(zhuǎn)帳 客戶（ B2C） 提供人壽的客戶通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)信息查詢、售后服務(wù)等，主要服務(wù)如下： ? 產(chǎn)品查 詢 ? 保費(fèi)試算 ? 保單信息查詢 ? 帳戶查詢 ? 個(gè)人理財(cái) 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 14 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 ? 個(gè)人信息更新 ? Online 數(shù)據(jù)錄入 ? Online 核保 ? Online 支付 ? Online 保全 ? Online 理賠 分銷渠道（ B2D） 為代理人、中介公司、銀行 /郵政等銷售代理機(jī)構(gòu)提供銷售支持、培訓(xùn)、客戶管理等功能，提供的主要服務(wù)如下： ? 產(chǎn)品查詢 ? 投保建議 ? 報(bào)價(jià) ? 客戶信息管理 ? 客戶聯(lián)絡(luò)管理 ? 保單服務(wù)管理 ? 銷售業(yè)績(jī)管理 ? 活動(dòng)管理 ? 培訓(xùn)管理 ? 業(yè)務(wù)信息查詢 ? 電子郵件、短信等增值服務(wù) ? Online 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換 ? Online 業(yè)務(wù)處理 ? Online 支付 /轉(zhuǎn)帳 員工 （ B2E） 通過(guò)搭建內(nèi)部門戶，提供員工一個(gè)統(tǒng)一的訪問(wèn)企業(yè)各種信息資源的入口，中國(guó)人壽的內(nèi)部員工可以通過(guò)登錄內(nèi)部門戶網(wǎng)站，訪問(wèn)需要使用的各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，提高 中國(guó)人壽 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目 電子商務(wù)應(yīng)用高端設(shè)計(jì)報(bào)告 FocusPM? Page 15 of 41 Template (6/30Apr2020) Project Document Id a5d7c846c26d82dec26a9be8d597d44b Last printed 20Sep20 02:36 企業(yè)的辦公自動(dòng)化水平。 電子商務(wù)系統(tǒng)對(duì)內(nèi)部員工提供的主要功能為： ? 內(nèi)部條款、實(shí)務(wù)查詢； ? 服務(wù)； ? 內(nèi)部員工信息查詢； ? 訪問(wèn)各應(yīng)用系統(tǒng)的入口。 需要進(jìn)行集成的應(yīng)用系統(tǒng)主要有：銷售支持系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 CRM、商業(yè)智能系統(tǒng)等。 電子商務(wù)系統(tǒng)還包括企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)域的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、目錄服務(wù)和安全服務(wù)。 (參見《應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)報(bào)告》 )。中國(guó)人壽可以通過(guò)建立企業(yè)的外部和內(nèi)部門戶（ portal），將底層應(yīng)用系統(tǒng)納入到統(tǒng)一的、集中的框架之中。 集成化 集成化的要求 在應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)域的設(shè)計(jì)中已經(jīng)確定，但是，電子商務(wù)系統(tǒng)在集成化方面需要特別提出的是，電子商務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)集成的平臺(tái)，電子商務(wù)系統(tǒng)提供的信