農(nóng)村商業(yè)銀行等級管理辦法-展示頁
2025-05-25 23:44本頁面
【正文】 、真實(shí)反映的基本要求，以年度會(huì)計(jì) 、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表為基礎(chǔ)，結(jié)合有關(guān)檢查及工作中反映暴露出的問題，進(jìn)行嚴(yán)格考核評價(jià)，客觀公正反映經(jīng)營管理水平和等級狀況。 二、等級管理的指標(biāo)設(shè)置 等級管理考核由資本充足、經(jīng)營發(fā)展、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、成本效益、綜合管理等五大類指標(biāo)構(gòu)成，根據(jù)全行業(yè)經(jīng)營發(fā)展實(shí)際，對照銀行業(yè)監(jiān)管要求適時(shí)調(diào)整。具體考核內(nèi)容如下： （標(biāo)準(zhǔn)分 60 分） 資本充足率達(dá)到或者高于 %得標(biāo)準(zhǔn)分，每低 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 10 分，低于 %部分每 1 個(gè)百分點(diǎn)扣 15 分，扣減分值最多不超過標(biāo)準(zhǔn)分（下同）。應(yīng)用資本底線后的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)） 100% 13 數(shù)據(jù)來源于非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中的《 G41 資本充足率匯總表》 （標(biāo)準(zhǔn)分 40 分） 核心資本充足率達(dá)到或高于 %得標(biāo)準(zhǔn)分，每低 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 8 分。應(yīng)用資本底線后的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 100% 數(shù)據(jù)來源于非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中的《 G41 資本充足率匯總表》 （二）經(jīng)營發(fā)展類指標(biāo)（ 200 分） 經(jīng)營發(fā)展類指標(biāo)設(shè)置人均存款額、電子銀行柜面替代率、每股凈資產(chǎn)等 3 項(xiàng)指標(biāo)。 ①人均存款額在 3400 萬元以上的計(jì)算公式為： 人均存款額考核得分 =（人均存款額 3400 萬元）247。 3400 萬元 60 分+(年末存款市場占有率 30%) 60 分 。 ③人均存款額在 3400 萬元以下，存款市場占有率低于 14 30%的計(jì)算公式為： 人均存款額考核得分 =人均存款額247。員工總?cè)藬?shù)按季平均數(shù) 各項(xiàng)存款日均余額為年度 12個(gè)月本外幣各項(xiàng)存款月日均余額之和除以 12。 存款市場占有率 =年末各項(xiàng)存款余額（不包括異地支行的存款余額）247。 數(shù)據(jù)來源于人民銀行及省聯(lián)社相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 （標(biāo)準(zhǔn)分 70 分） 電子銀行柜面替代率達(dá)到或高于 70%得標(biāo)準(zhǔn)分，每低 1個(gè)百分點(diǎn)扣減 2 分。 (電子渠道業(yè)務(wù)交易筆數(shù) +柜面業(yè)務(wù)交易筆數(shù) ) 電子渠道業(yè)務(wù)交易筆數(shù)、柜面業(yè)務(wù)交易筆數(shù) 均為賬務(wù)性 15 交易，不包括查詢類交易。 （標(biāo)準(zhǔn)分 70 分） 標(biāo)準(zhǔn)值按資產(chǎn)規(guī)模大小不同分別設(shè)定，計(jì)算口徑為： 標(biāo)準(zhǔn)值 =4 元 +（ 40 億元247。 ①每股凈資產(chǎn)高于對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)值的計(jì)算公式為： 每股凈資產(chǎn)考核得分 =（每股凈資產(chǎn) 對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)值） 2分 +70 分 ②每股凈資產(chǎn)低于對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)值的計(jì)算公式為： 每股凈資產(chǎn)考核得分 =每股凈資產(chǎn)247。股本金 凈資產(chǎn) =所有者權(quán) 益 +資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金 考核口徑不良資產(chǎn)余額 考核口徑不良資產(chǎn)余額 =五級不良貸款余額 +五級分類正常及關(guān)注類貸款中逾期 90 天以上和欠息 90 天以上的貸款余額 +五級分類正常及關(guān)注類貸款中 90天以上墊款余額 +不良非信貸資產(chǎn)余額 +五級非信貸資產(chǎn)分類正常及關(guān)注類中的 100%抵債資產(chǎn)余額 數(shù)據(jù)來源于各單位財(cái)務(wù)報(bào)表。具體考核內(nèi)容如下： （標(biāo)準(zhǔn)分 80 分） 考核口徑不良貸 款比例低于 %得標(biāo)準(zhǔn)分，每高 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 10 分。各項(xiàng)貸款余額 100% 本辦法中的“各項(xiàng)貸款余額”，除特殊說明外，均為央行金融統(tǒng)計(jì)口徑的各項(xiàng)貸款。 （標(biāo)準(zhǔn)分 70 分） 考核口徑不良貸款撥備覆蓋率達(dá) 到或高于 150%得標(biāo)準(zhǔn)分，每低 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 1 分。（五級不良貸款余額 +五級分類正常及關(guān)注類貸款中逾期 90 天以上和欠息 90 天以上的貸款余額 +五級分類正常及關(guān)注類貸款中 90天以上墊款余額） 100% 17 年度中如遇監(jiān)管部門調(diào)整不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的，按調(diào)整后的應(yīng)達(dá)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 （標(biāo)準(zhǔn)分 50 分） 抵質(zhì)押貸款比例達(dá)到或高于 60%得標(biāo)準(zhǔn)分，每低 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 1 分，其中不良貸款比例 低于 %或農(nóng)戶貸款占比超過 30%的單位每低 1 個(gè)百分點(diǎn)扣減 分。（各項(xiàng)貸款月均余額 票據(jù)貼現(xiàn)月均余額） ] 100% 不良貸款比例口徑與“ ”相同。各項(xiàng)貸款余額 數(shù)據(jù)來源于
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