建設(shè)銀行貸后管理操作規(guī)程指引-展示頁(yè)
2024-12-27 23:32本頁(yè)面
【正文】 持雙人辦理原則，并注意核實(shí)是否重復(fù)抵（質(zhì)）押。 《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》及有關(guān)法律法規(guī)明確規(guī)定登記生效的財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押，必須先辦理登記手續(xù)，再辦理信貸業(yè)務(wù)。 客戶經(jīng)理可以根據(jù)抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）押物的情況，要求對(duì)抵（質(zhì)）押合同辦理公證手續(xù)。 四、保險(xiǎn)、公證、登記 （一）執(zhí) 行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 負(fù)責(zé)辦理保險(xiǎn)、公證、抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 信貸業(yè)務(wù)主從合同經(jīng)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人的有權(quán)簽字人簽字、加蓋公章后，由客戶經(jīng)理交經(jīng)辦行有權(quán)簽字人簽字并加蓋行章?？蛻艚?jīng)理通過法律工作信息管理系統(tǒng)將法規(guī)部門審查后的 《 法律性文件信息表 》 打印歸檔。 對(duì)標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書，信貸督查員進(jìn)行業(yè)務(wù)性審查后，填寫《 中國(guó)建設(shè)銀行法律性文件審查表 》 （附件 5）的業(yè)務(wù)性審查意見， 經(jīng)信貸督查員主管簽字即完成法律文書審查。 三、 法律文書審查及合同簽訂 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理、信貸督查員、其他業(yè)務(wù)人員（原則上應(yīng)為客戶經(jīng)理的 B 角） （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)落實(shí)信貸業(yè)務(wù)主從合同的簽訂； — 4 — 信貸督查員：負(fù)責(zé)從業(yè)務(wù)角度與合規(guī)角度對(duì)信貸業(yè)務(wù)主從合同進(jìn)行審查。 省分行根據(jù) 客戶情況及全行公司類貸款規(guī)模情況，進(jìn)行核準(zhǔn)批復(fù)并下達(dá)《公司及機(jī)構(gòu)客戶貸款規(guī)模批復(fù)表》。 二、 規(guī)模申請(qǐng) （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理 （二）職責(zé)： 向省分行申請(qǐng)信貸規(guī)模 （三）流程與要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理填制《公司及機(jī)構(gòu)客戶貸款規(guī)模核準(zhǔn)申請(qǐng)表》（附件 4）。 — 3 — 如授信條件無法落實(shí)，確需變更條件的，客戶經(jīng)理及時(shí)申請(qǐng)變更。 客戶經(jīng)理收集、整理?xiàng)l件落實(shí)情況的證明材料，并將落實(shí)情況填寫在《授信條件落實(shí)情況審核意見書》（附件 3）中，提交放款人員。 客戶經(jīng)理就簽約條件及合同具體條款組織客戶談判（參考文件 3），按簽約條件清單逐項(xiàng)落實(shí)， 形成談判記錄（附件 2），并將談判結(jié)果報(bào)信貸主管。 商定具體簽約條件、支用條件和持續(xù)條件并列出清單，填寫《授信業(yè)務(wù)條件清單》（附件 1）一式兩份，經(jīng)相關(guān)人員簽字后，一份由客戶經(jīng)理移交存檔，一份風(fēng) 險(xiǎn)經(jīng)理 /信貸督查員留存?zhèn)洳椤? （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：落實(shí)授信條件； 落實(shí)授信條件 法律文書審查合同簽訂 保險(xiǎn)公證登記 支用條件審查 貸款發(fā)放 貸款規(guī)模申請(qǐng) 信貸 登記 — 2 — 放款人員：審核授信條件落實(shí)情況。 — 1 — 貸后管理操作規(guī)程指引 本指引所稱“貸后管理”是指從單筆信貸業(yè)務(wù)審批完成至合同執(zhí)行完畢的信貸管理過程，包括信貸發(fā)放、貸后檢查、資產(chǎn)分類、本息管理、信貸檔案管理等五個(gè)部分。 第一部分 信貸發(fā)放 ■流程圖： 一、 落實(shí)授信條件 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理、放款人員（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 /信貸督查員）、放款主管（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主管 /信貸督查員主管） 說明：凡納入平行作業(yè)范圍的授信業(yè)務(wù)，放款人員為風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)理；未納入平行作業(yè)范圍的授信業(yè)務(wù)，放款人員為信貸督查員。 （三）流程與要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理根據(jù)客戶需求對(duì)擬辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶，按照授信方案（含補(bǔ)充材料）及批復(fù)文件的要求，梳理授信條件；同時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 /信貸督查員進(jìn)行充分溝通， 對(duì)理解有歧義或規(guī)定不明確的審批條件，應(yīng)與相關(guān)審批人（部門）進(jìn)行充分溝通。 客戶經(jīng)理 利用總行定價(jià)管理系統(tǒng)進(jìn)行定價(jià)測(cè)算（參考文件 2），《定價(jià)記錄》應(yīng)打印存檔備查。若最終談判價(jià)格超出本級(jí)行價(jià)格授權(quán)權(quán)限，應(yīng)按規(guī)定報(bào)有權(quán)行價(jià)格管理部門批準(zhǔn)。 放款人員 原則上應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成 對(duì)授信簽約條件落實(shí)情 況的審核，并在《授信條件落實(shí)情況審核意見書》上簽署意見，經(jīng)放款主管簽字后反饋客戶經(jīng)理。 客戶經(jīng)理將《授信條件落實(shí)情況審核意見書》作為辦理信貸業(yè)務(wù)的要件之一。（參考文件 4） 客戶經(jīng)理將《公司及機(jī)構(gòu)客戶貸款規(guī)模核準(zhǔn)申請(qǐng)表》和該筆貸款審批文件報(bào)送或傳真至省分行公司業(yè)務(wù)部。 不需要規(guī)模核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)，可直接進(jìn)入法律文書審查及合同簽訂流程。 （三）流程與要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理根據(jù)與客戶談判的結(jié)果，按照《信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》的要求，填制信貸業(yè)務(wù)主從合同及其它法律性文本，交信 貸督查員進(jìn)行業(yè)務(wù)性審查。 對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)信貸法律文書，客戶經(jīng)理將填制完成的主從合同及其它法律性文本提交信貸督查員，信貸督查員通過法律工作信息管理系統(tǒng)發(fā)起法律文書審查（參考文件 5），并填寫業(yè)務(wù)性審查意見，提交法規(guī)部門進(jìn)行合法性審查。 客戶經(jīng)理與其他業(yè)務(wù)人員（原則上應(yīng)為客戶經(jīng) 理的 B角）一同，雙人將完成信貸法律文書審查的信貸業(yè)務(wù)主從合同交信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人的有權(quán)簽字人當(dāng)面簽字、加蓋公章。 — 5 — 信貸督查員對(duì)已簽訂完畢的信貸業(yè)務(wù)主從合同及其它法律性文件進(jìn)行再次審核，填寫《信貸業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表》 （附件 6） ，對(duì)于《信貸業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表》中需要雙人辦理的事項(xiàng)，需雙人分別簽字確認(rèn)、復(fù)核，完畢后交客戶經(jīng)理作為信貸業(yè)務(wù)辦理的要件之一。 （三）流程與要點(diǎn)： 采用抵、質(zhì)押擔(dān)保方式的，如果需要辦理保險(xiǎn)，客戶經(jīng)理應(yīng)要求抵、質(zhì)押人到建設(shè)銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司，按建設(shè)銀行指定的險(xiǎn)種辦理抵、質(zhì)押物保險(xiǎn)，并核實(shí)保單真?zhèn)?。公證手續(xù)由抵（質(zhì)）押人和客戶經(jīng)理共同辦理。沒有明確規(guī)定登記生效的，原 則上應(yīng)辦理登記。 五、支用條件審查及貸款發(fā)放 （一）執(zhí)行人： 客戶經(jīng)理、額度維護(hù)人員、抵質(zhì)押管理崗、 — 6 — 放款人員（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 /信貸督查員）、放款主管（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理主管 /信貸督查員主管） （二）職責(zé)： 客戶經(jīng)理：落實(shí)支用條件、辦理信貸發(fā)放手續(xù)； 額度維護(hù)人員：額度維護(hù)； 放款人員：審核支用條件的落實(shí)情況。 放款人員 原則上應(yīng)在 1 個(gè)工作日內(nèi) 對(duì)授信支用
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