第十五章金融監(jiān)管-展示頁(yè)
2024-11-19 22:12本頁(yè)面
【正文】 織形式；3.審批申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告4.審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)擬定的章程；5.規(guī)定最低的資本金要求；6.審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方針和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；7.審查法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的任職資格；8.發(fā)照。 （2）競(jìng)爭(zhēng)平等性，就是通過(guò)金融監(jiān)管創(chuàng)造一個(gè)平等競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。金融風(fēng)險(xiǎn)種類很多，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中常見的風(fēng)險(xiǎn)有： （1）信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手不愿或者不能履行合同而造成的風(fēng)險(xiǎn) （2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速獲得足夠的現(xiàn)金，從而影響其支付能力 （3）利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn) （4）匯率風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率的波動(dòng)而造成的風(fēng)險(xiǎn) （5）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格（如證券價(jià)格、金融衍生產(chǎn)品價(jià)格、匯率、利率）的變動(dòng)，而使金融機(jī)構(gòu)面臨損失的風(fēng)險(xiǎn) （6）操作風(fēng)險(xiǎn)由于操作失誤或雇員行為不軌而造成的風(fēng)險(xiǎn) 除以上風(fēng)險(xiǎn)之外，還有政策風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，等,?,4,四、金融監(jiān)管的演變歷程,（一）19世紀(jì)中期至20世紀(jì)30年代前：相對(duì)寬松階段 20世紀(jì)30年代前經(jīng)濟(jì)自由主義占主導(dǎo)地位的時(shí)期，各國(guó)的金融監(jiān)管有效性不高 （二）20世紀(jì)30～70年代：嚴(yán)格管制階段 （三）20世紀(jì)70年代初至今：放松管制與完善強(qiáng)化階段 第一，審時(shí)度勢(shì)地調(diào)整監(jiān)管的內(nèi)容與措施 第二，各國(guó)金融監(jiān)管逐步向統(tǒng)一化和國(guó)際化方向發(fā)展,?,5,第二節(jié) 金融監(jiān)管體系的一般構(gòu)成,一、金融監(jiān)管的目標(biāo) 1.一般目標(biāo)： 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融效率的提高，保證中國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施。 （二）金融監(jiān)管的原則 1.依法管理原則 2.合理與適度競(jìng)爭(zhēng)原則 3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則 4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則 5.母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則,?,2,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,二、金融監(jiān)管的必要性 （
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