人身保險合同的成立與生效問題探析-展示頁
2024-11-16 23:46本頁面
【正文】 收到謝某的體檢)也未提交財務(wù)證明資料(于10月18日收到謝某的體檢后即謝某的財產(chǎn)告知手續(xù))尚未同意承保不屬于責任范圍對該合同不予賠付。假設(shè)在此間內(nèi)被人意外身故是否承擔責任? A人壽訴訟案就是屬于上述情況：2001年1c月5日投保人謝某(同時又是被人)填寫了A人壽投保書10月6日謝某交納首保費11 944元10月17日謝某到指定的醫(yī)院進展了體檢10月18日凌晨謝某被人殺害。但現(xiàn)代壽險業(yè)的大多做法卻是展業(yè)人員在承受投保人的投保書后也一并收取了首保費這一方面源于隨著壽險業(yè)的競爭日趨劇烈壽險代理人員的展業(yè)也變稠異常艱辛；另一方面也可促使投保人慎重投保防止“隨意投保〞給人帶來的大量營運理費用的支出。投保人交納首保費合同正式生效人簽發(fā)保單投保人簽收保單。因此人將“簽發(fā)單作為合同生效的要件〞的規(guī)定無效即在實務(wù)中無投保人是否簽收單只要投保人有已經(jīng)交納首費的證明合同就已經(jīng)生效人應(yīng)該按照合同約定承擔責任。 (二)人簽發(fā)單與人身合同生效的關(guān)系 在實務(wù)中有的將“簽發(fā)單〞作為傷險合同生效的要件即不簽發(fā)單合同便不生效。在實務(wù)中大多數(shù)的都將“投保人交納首保費〞作為合同生效的要件例如約定“合同自投保人交納首費且本麗意承保后才生效〞。 “投保人交納首保費〞是否是我國法規(guī)定的合同生效的法定要件?我國?法?4條規(guī)定：“合每成立后投保人按照約定交付費；人按照約定的時間開始承擔責任。〞韓國商法也把“投保人的交費〞行為作為合同生效的法定要件。再如?韓國商法?第656條規(guī)定：“當事者間假設(shè)無其他約定者的責任自承受了支付的最初的費時開始。但契約簽訂時費未能確定者不在此限。如地區(qū)?法?第2l條規(guī)定：“費分一次交付及分交付兩種。〞根據(jù)該條規(guī)定投保人交納費應(yīng)該是合同成立后的主要義務(wù)?法?4條沒有規(guī)定任意性條款那么應(yīng)視同是強迫性條款人不得以格式條款排除；將“投保人交納首保費〞作為合同成立的要件那么加重了投保人的責任違犯了公平原那么根據(jù)?合同法?第39條、第40條的規(guī)定該格式條款無效。 (三)投保人交納首保費與人身合同成立的關(guān)系 在實務(wù)中也有將“投保人交納首保費〞作為合同成立的要件即投保人不交首保費合同便不成立。另外人將“簽發(fā)單作為合同成立的要件〞的約定屬于格式條款我國?合同法?第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原那么確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)……〞?合同法?第40條規(guī)定：“……提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的該條款無效。〞我國?法?3條規(guī)定“……合同成立。例如在一般認為除非投保人與人達成協(xié)議采用特定形式合同可以采用任何形式。 (二)人簽發(fā)單與人身合同成立的關(guān)系 在實務(wù)中有的將“簽發(fā)單〞約定為合同成立的要件即不簽發(fā)單合同便不成立。各人壽大都設(shè)有核保部門其在防止逆選擇、降低企業(yè)經(jīng)營風險等方面發(fā)揮了重要作用。我國?法?3條也規(guī)定：“投保人提出要求經(jīng)人同意承保并就合同的條款達成協(xié)議合同成立。人身合同的訂立也要經(jīng)過要約階段與承諾階段。本文將對這些問題進展理討以對實務(wù)工作有借鑒意義。人身合同的成立與生效問題探析人身合同的成立與生效是近年來理界關(guān)注較多的問題也是我國幾起賠案爭議的焦點所在。人身合同何時成立、生效簽發(fā)單與人身合同成立、生效的關(guān)系投保人交費后人核保前合同的生效問題等一直困擾著我國理界。 一、人身合同的成立 (一)人身合同的成立時間 合同的訂立一般要經(jīng)過要約與承諾兩個階段一方當事人提出要約另一方當事人予以承諾合同成立。在實務(wù)中一般是由投保人提出要約(投保人填寫投保書)人予以承諾(人做出同意承保的意思表示)合同即告成立。〞對于人身合同承諾之權(quán)大都在通常在審查投保書、被人體檢書、高額保單投保人的財務(wù)狀況證明前方承保與否此即“核保〞。人核保通過同意承保合同成立。如此約定是否合法有效? “單或其他憑證是合同存在及其內(nèi)容的證明〞已成為世界大多數(shù)的共識人出具單或其他憑證是合同成立后人應(yīng)盡的義務(wù)而非合同的成立要件。商法第9條規(guī)定：“人須依契約人的懇求交付單〞韓國商法第0條也同樣規(guī)定：“者應(yīng)根據(jù)合同者的懇求制成向合同者交付。人應(yīng)當及時向投保人簽發(fā)單或者其他憑證……〞也說明了單或其他憑證只是合同成立后人應(yīng)盡的義務(wù)?法?3條沒有規(guī)定任意性條款那么應(yīng)視同是強迫性條款人不得以格式條款排除。〞所以人將“簽發(fā)單作為合同成立的要件〞的格式條款應(yīng)認定為無效。如此約定是否合法有效?我國?法?4條規(guī)定：“合同成立后投保人按照約定交付費；人按照約定的時間開始承擔責任。 二、人身合同的生效 (一)人身合同的生效時間 成立后的人身合同何時生效?人何時開始承擔責任?鑒于人身合同限和交費限較長、人身保費不得以訴訟方式追繳等的特殊性各國和地區(qū)業(yè)大都把“投保人交納首保費〞作為人身合同的生效要件只有要件“投保人交納首保費〞成立時人身合同才生效人才開始承擔責任。契約規(guī)定一次交付或分交付之第一費應(yīng)于契約生效前交付之。〞業(yè)是將“投保人交費〞作為人身合同生效的法定要
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