【正文】 未收到體檢未同意承保為由回絕賠償?shù)瑫r表示可以考慮通融賠償100萬。我們知道合同的成立與生效是兩個概念合同未成立當然不生效但合同成立后其生效時間卻不一定與合同成立的時間一致。因此我們這里僅討人身合同生效中人應于何時開始承擔其責任的問題。 　　二〕預收首費與人身合同的生效 　　在人身實務上人于投保人提出投保申請時預收首費是一種行業(yè)慣例。 　　一種是不承擔責任的費暫收收據(jù)。二是性即投保人不必就這種臨時的保障另行交納任何費與預交的首費也無任何關系。代理人是人的代理人而非投保人或被人的代理人他不能在代理人的同時代理投保人與人簽訂合同。王先生對此感到很氣憤認為自己既然已經(jīng)代母親交了費而母親也確因意外事故導致亡完全符合合同中對責任的界定毫無疑問應承擔賠償責任。王先生不能以身故受益人的身份獲得金給付但可作為投保人的繼承人申請退回費。11月1日田某來到王先生家說因檢查發(fā)現(xiàn)被人左腎積水需要按照“次體〞加費承保每年費要在體根底上加800元王先生考慮后同意投保于是代其母親交納了19800元費。其中最為常見的是第一類和第二類。所以附條件的費暫收收據(jù)既未能真正保護人的利益也未能真正解決核保間的保障空白問題。根據(jù)有關人身合同條款的規(guī)定預收費僅僅是人承擔責任的一個條件而非唯一條件和充分條件人同意承保甚至單的簽發(fā)也是人身合同生效的重要條件。在觀望間假設被人平安無事人那么將合同的效力回溯到收取首費時從而得以收受費但不負任何責任。因此有必要對其作些深化的討。假設說推定此時合同成立那么不但是對承諾不得以默示方式作出規(guī)定的違犯而且也同時是對人承諾撤銷權的公然剝奪。對于投保人來說只要交納了首保費履行了合同的主要義務就能獲得保障；對于人來說臨時單和臨時保障聲明可限制自己承擔的責任相對降低了經(jīng)營風險也能減少理賠糾紛的發(fā)生。我國?合同法?第5條規(guī)定：“當事人應當遵循公平原那么確定各方的權利和義務。如此約定是否合法有效?根據(jù)上文中“人簽發(fā)單與人身合同成立的關系〞中的分析得知人出具單或其他憑證是合同成立后人應盡的義務的約定應認定為無效法律沒有明確規(guī)定人出單的限假設因人的過錯沒有“及時〞簽發(fā)單假設發(fā)生了事故人以合同未生效為由不承擔責任對投保人被人和受益人極為不公平。如此約定是否合法有效?我國?法?4條規(guī)定：“合同成立后投保人按照約定交付費；人按照約定的時間開始承擔責任。 　一、人身合同的成立 　(一)人身合同的成立時間 　合同的訂立一般要經(jīng)過要約與承諾兩個階段一方當事人提出要約另一方當事人予以承諾合同成立。例如在一般認為除非投保人與人達成協(xié)議采用特定形式合同可以采用任何形式。〞韓國商法也把“投保人的交費〞行為作為合同生效的法定要件。理由是?附加長意外傷害?第5條款約定“本對本附加合同的責任自投保人交付首費且本同意承保后開始〞而謝某于10月18日凌晨發(fā)惹事故時謝某的體檢結果尚未出來(于10月18日8時至10時23分間才收到謝某的體檢)也未提交財務證明資料(于10月18日收到謝某的體檢后即謝某的財產(chǎn)告知手續(xù))尚未同意承保不屬于責任范圍對該合同不予賠付。壽險業(yè)和地區(qū)壽險業(yè)的做法彌補了從投保人交納首保費到人同意承保之間的保障的真空較大程度地保障了投保人、被人和受益人的合法權益符合公平原那么有效防止了糾紛的發(fā)生很值得我國壽險業(yè)借鑒。有效的承諾作出后合同宣告成立即承諾的作出是合同成立的標志；而在法律上一個承諾必須具備以下條件才能發(fā)生法律效力：承諾必須由受要約人向要約人作出；承諾的內(nèi)容與要約的內(nèi)容一致；承諾必須在要約的有效內(nèi)到達要約人；承諾須說明受要約人與要約人訂立合同；承諾的方式必須符合要約的要求。合同的成立時間與合同的生效時間的不一致只不過是一種特殊的行業(yè)慣例而已這也正是當事人意思自治原那么的表達！人身合同的成立與生效下〕張秀全全文】　　二、人身合同的生效 　　一〕人身合同的生效時間 　　假設說合同的成立意味著合同內(nèi)容確實定非依法定或約定事由或經(jīng)當事人雙方協(xié)商同意不得變更、解除或終止合同。第四種是保單明確規(guī)定了人承擔責任的間為自某年某月某日0時起至某年某月某日24時止。因為一方面很難排除人惡意利用責任回溯規(guī)那么的可能性；另一方面我們無法設想也不能要求一個誠信的人在投保人預交首費后、核保提出之前被人亡的情形下繼續(xù)進展審核并提出核保。更何況人通融賠付或敗訴后支付的本來不該支付的那筆數(shù)額不菲的賠款是實實在在的經(jīng)濟損失此時人恐怕不無弄巧成拙的感慨。人既不會因回絕承保而拒賠也不會因同意承保而賠付投保人投保的高額金。而保單代簽名的行為那么是別人代投保人或被人在投保單上簽署投保人或被人的而非別人的是法律和規(guī)章制止的行為。本案中的是11月1日收取加費費以次體承保的至此雙方達成了協(xié)議因此11月1日應視為合同成立日。〞從以上規(guī)定可以看出假設當事人沒有在合同中約定合同生效的時間合同一般自成立時生效。雖然在社會生活中書信可由別人代筆文章可請別人捉但民事行為中的簽名那么不可由別人代簽投保單上的簽名也是如此。這種收據(jù)較前兩種收據(jù)無疑更為合理一方面它便于壽險營銷員展業(yè)說服保