【正文】 下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；二、實(shí)地調(diào)查：實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與保前調(diào)查人員同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查申請(qǐng)人個(gè)人，主要從其居住環(huán)境、夫妻關(guān)系、行為嗜好、工作熱情等方面展開。初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，向申請(qǐng)人出具擔(dān)保意向書。第二章 調(diào)查工作內(nèi)容調(diào)查環(huán)節(jié)包括初審和綜合分析。保前調(diào)查人員必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。申請(qǐng)人應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)提供下列材料：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人的基本資料個(gè)人簡(jiǎn)介；身份證件及婚姻證明（如夫妻雙方身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證、夫妻雙方戶口本等）；銀行征信報(bào)告；工作及收入證明；近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；近三個(gè)月的銀行流水；擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。四、本制度自公布之日起執(zhí)行。在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保逾期貸款，扣發(fā)客戶部經(jīng)理20%基本工資，經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%基本工資，其他相關(guān)人員扣發(fā)績(jī)效工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。公司工作人員對(duì)由于審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因造成資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí)，首先以業(yè)主或法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押，以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效的約束。二、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。重點(diǎn)為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在1000萬元以下，期限在一年以內(nèi)；民營(yíng)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般不超過實(shí)收資本的5倍。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%后，實(shí)行差額提取。（5）有效擔(dān)保期間，工作人員加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供擔(dān)保服務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保。第一篇：誠(chéng)信擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度（共）誠(chéng)信擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度為防范和控制本擔(dān)保公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制訂如下管理制度：一、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。嚴(yán)格保前審查、保審分離制度，明確責(zé)任，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。（1）被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名副其實(shí)的注冊(cè)資本，有健全的財(cái)務(wù)制度；（2）資產(chǎn)負(fù)債率一般不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。（4）被擔(dān)保企業(yè)必須按申請(qǐng)擔(dān)保貸款的用途使用資金，定期向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)告貸款使用及經(jīng)營(yíng)效益情況。嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。嚴(yán)格掌握擔(dān)保額度。公司對(duì)貸款企業(yè)實(shí)行A、B、C角審查，公司決策委員會(huì)在充分聽取上報(bào)意見以后集體進(jìn)行決策。按照“四易”的原則（易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人利益）的原則確認(rèn)反擔(dān)保物。三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部績(jī)效工資的20%，違反三次予以辭退。出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。第二篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度Xxxx擔(dān)保有限公司汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：第一章：受理，客戶申請(qǐng)受理汽車貸款事宜第二章：調(diào)查，包括汽車貸款初審和綜合分析第三章：審批，包括汽車貸款審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批第四章：放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放第五章：保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度第六章：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰第七章：代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰業(yè)務(wù)完結(jié)第一章 受理客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)前臺(tái)接件人員與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。（二）信用反擔(dān)保人的基本資料參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料?？筛鶕?jù)申請(qǐng)人的實(shí)際情況對(duì)材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取汽車貸款擔(dān)保、擔(dān)保申請(qǐng)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。調(diào)查申請(qǐng)人及其配偶工作，主要核實(shí)其收入的來源，是否具有還貸能力。核實(shí)了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)狀況，主要生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品的技術(shù)含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動(dòng)率、工作行為等方面展開。貸款金額超出申請(qǐng)人授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和擔(dān)保中心經(jīng)理終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解申請(qǐng)人貸款償還能力，了解申請(qǐng)人的信用和能力，考察申請(qǐng)人的素質(zhì)，弄清貸款用途和還款來源；三、綜合分析：綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況；b）汽車貸款的基本情況；c）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析；e）借款用途及還款來源；f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；g）反擔(dān)保措施；第三章 審批一、項(xiàng)目審批流程對(duì)于擔(dān)保金額在人民幣20萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高70%的抵押價(jià)值覆蓋的車輛，其業(yè)務(wù)審批流程為：前臺(tái)經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔； 除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評(píng)審會(huì)審議。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。二、復(fù)議復(fù)議指公司規(guī)定無須上評(píng)審會(huì)審批的貸款，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的貸款；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；復(fù)議由負(fù)責(zé)該貸款的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的貸款，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。三、貸款評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）評(píng)審會(huì)即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；評(píng)審會(huì)組成：見《評(píng)審會(huì)工作條例》評(píng)審會(huì)召集程序：（1）、評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）、業(yè)務(wù)部門必須在評(píng)審會(huì)召開前一天，將貸款審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；（3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告貸款調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方