【正文】 因此具有內(nèi)控機制完善、利益分配機制合理、市場競爭充分、專業(yè)化水平高等優(yōu)勢。其缺點是，一方面容易誘發(fā)道德風險和逆選擇，降低擔保資金的使用效率；另一方面一旦擔保風險發(fā)生并無法化解時，最后風險將轉(zhuǎn)嫁到政府身上，增加財政負擔，形成財政風險，影響政府宏觀調(diào)控能力。第二篇：中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)種類中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)是指經(jīng)政府主管部門批準，依法設(shè)立，以中小企業(yè)為服務(wù)對象，主要從事?lián)?、再擔保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)，并獨立承擔擔保責任的專業(yè)化融資服務(wù)機構(gòu)。要大力推進中西部等不發(fā)達地區(qū)的中小企業(yè)信用擔保體系的建設(shè)，實現(xiàn)不同區(qū)域間擔保機構(gòu)和擔保業(yè)務(wù)的互動，在東部較發(fā)達地區(qū)擔保機構(gòu)發(fā)展較好的同時，帶動中西部欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展。，建立有效的風險管理機制擔保機構(gòu)要通過提高業(yè)務(wù)收益、擔保資本金來源多樣化等手段，提高自身的資本金實力，進而增強代償能力和抗風險能力。此外，盡快出臺相關(guān)政策，確立對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管，完善其市場準入、市場運作、市場退出制度。政策性和商業(yè)性擔保機構(gòu)在整個中小企業(yè)信用擔保體系中占絕大多數(shù)，而互助性擔保機構(gòu)數(shù)量則少的可憐。各地區(qū)擔保機構(gòu)發(fā)展不平衡，東部地區(qū)明顯好于西部地區(qū)。我國擔保機構(gòu)的管理水平低，缺乏有效的風險管理機制。％，在三種融資渠道重成本最高。中小企業(yè)作為擔保機構(gòu)的客戶對象，對擔保機構(gòu)的認識存在偏差，自身規(guī)模小、缺乏可供抵押的資產(chǎn)、信用缺失等先天性缺陷又影響著擔保業(yè)務(wù)的開展。1995年出臺的《擔保法》僅側(cè)重于普通的擔保行為,對于專業(yè)性擔保機構(gòu)的運作活動沒有明確的規(guī)定，對擔保行業(yè)的保護力度不夠。2005年末浙江省有會員制擔保機構(gòu)46家，主要集中在杭州蕭山和余杭兩地。我國中小企業(yè)擔保的實踐，最初就始于企業(yè)互助擔保基金會。四川省民間資本組成的商業(yè)性擔保機構(gòu)104家，％，％。商業(yè)性擔保機構(gòu)是民間投資的，以盈利為主要目的的擔保機構(gòu)。到2005年底，％。政策性擔保機構(gòu)是政府為扶持中小企業(yè)而建立的，不以盈利為主要目的擔保機構(gòu)。截止2005年底，全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)已達2914家。第一篇：我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀及對策研究我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀及對策研究發(fā)布時間：201188信息來源：《商場現(xiàn)代化》作者:王仕杰 梅 強 文學舟[摘要] 本文從我國不同模式擔保機構(gòu)的現(xiàn)狀出發(fā)，闡述擔保機構(gòu)遇到的突出問題，進而提出促進我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展的對策建議。[關(guān)鍵詞] 信用擔保 現(xiàn)狀 問題 對策經(jīng)過十余年的發(fā)展歷程，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，對擔保功能的需求迅速增長，我國中小企業(yè)信用擔保行業(yè)快速成長，為許多中小企業(yè)的融資提供了幫助，產(chǎn)生了巨大的社會和經(jīng)濟效益。一、我國各類中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)及發(fā)展現(xiàn)狀按照國務(wù)院辦公廳國辦發(fā)[2000]59號《關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》的基本要求和《指導意見》的基本框架，我國中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的實踐模式，歸納起來包括政策性擔保、互助擔保和商業(yè)性擔保等三種模式。近年來，政策性擔保機構(gòu)在所有擔保機構(gòu)中所占比例有下降趨勢。%。截至到2005年底，民間出資1961家，在擔保資金總額中，％。中小企業(yè)互助擔保機構(gòu)是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔保機構(gòu)。近年來，互助擔保遠遠落后于政策性和商業(yè)性擔保的發(fā)展，只是在浙江等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)發(fā)展較快。二、中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)存在的問題現(xiàn)行的部門規(guī)章立法層次相對較低,效力有限,屬指導性文件,缺乏法律、法規(guī)的剛性,使得實際執(zhí)行中的效力和作用受到影響。對參與擔保的專業(yè)擔保機構(gòu)所做出的法律規(guī)范效力也相對薄弱。擔保機構(gòu)對中小企業(yè)的收費標準參差不齊，使得中小企業(yè)的負擔過重，不利于企業(yè)的發(fā)展。、管理水平低、缺乏有效的風險管理機制我國擔保機構(gòu)的戶均資本金還不到3000萬元，代償能力低，抗風險能力差；我國擔保機構(gòu)總體擔保放大倍率不足2倍，遠沒有達到1：10的政策許可范圍；大部分擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于對短期流動資金的擔保。擔保機構(gòu)很多都缺乏完善的擔保保證金制度、集體審核制度、風險內(nèi)控制度、運行監(jiān)測制度、代償制度和債務(wù)追償制度等，影響擔保機構(gòu)運行質(zhì)量和效果。政策性擔保機構(gòu)和商業(yè)性擔保機構(gòu)已經(jīng)引起社會的廣泛關(guān)注，互助性擔保的發(fā)展遠遠落后于它們，只是在某些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)開展的比較好。三、促進我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展的對策建議一方面，應(yīng)盡快出臺《中小企業(yè)信用擔保管理辦法》，完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，規(guī)范擔保機構(gòu)的日常管理；另一方面，貫徹《中小企業(yè)促進法》，加快中小企業(yè)信用擔保體系和再擔保體系的建設(shè)，完善風險分擔和風險補償制度。針對中小企業(yè)廣泛宣傳擔保的杠桿效應(yīng)和獲得擔保的運行程序，降低擔保費用，減少中小企業(yè)通過擔保獲得貸款的成本；加大和商業(yè)銀行的合作，提高擔保貸款在銀行整體貸款業(yè)務(wù)中的比例，真正實現(xiàn)“平均互利、風險共擔”，扭轉(zhuǎn)擔保機構(gòu)高風險和低收益的不平衡現(xiàn)狀，和商業(yè)銀行建立合理的代償?shù)姆謸壤?。要建立完善的擔保保證金制度、集體審核制度、風險內(nèi)控制度、運行監(jiān)測制度、代償制度和債務(wù)追償制度，提高自身的經(jīng)營管理水平。參考文獻：[1]周平軍:中小企業(yè)信用擔保行業(yè)發(fā)展報告 [R].呼倫貝爾：第七屆全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)負責人聯(lián)席會議，2006[2]王鵬:擔保理論研究[M].中國金融出版社，2005年9月[3][J].南方金融，2005年第2期注：本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請以PDF格式閱讀原文。政策性擔保機構(gòu):是由財政部門和銀行、金融機構(gòu)的捐助資金組成，財政出資約占基金的80%.這種模式的優(yōu)點是：政府能將自己的扶持意愿直接作用于服務(wù)對象，以達到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)分布和資源配置的目的。商業(yè)性擔保機構(gòu):民間出資設(shè)立商業(yè)性擔保機構(gòu)指的是由企業(yè)和個人出資組建、完全市場化運作、多元化經(jīng)營、以盈利為目的的擔保企業(yè)。商業(yè)性擔保機構(gòu)的經(jīng)營機制優(yōu)勢具體表現(xiàn)在五個方面：一是內(nèi)部管理比較完善，特別是責權(quán)利考核機制嚴格。此外，商業(yè)性擔保機構(gòu)還實行了如員工收入按擔保業(yè)務(wù)相應(yīng)比例提成（賠付），員工與公司就擔保業(yè)務(wù)承擔個人無限連帶責任簽訂擔保協(xié)議，員工持股計劃等做法，充分體現(xiàn)了責權(quán)利相結(jié)合的管理要求。一般從企業(yè)提出擔保申請后，商業(yè)性擔保機構(gòu)都要經(jīng)歷初步調(diào)查、立案、審批、承保、建立業(yè)務(wù)檔案、保后監(jiān)管、反擔保物處置等固定的程序，并相應(yīng)成立業(yè)務(wù)部、評審部、財務(wù)部、行政法律部、評審委員會等部門來專門從事各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的運作，各個部門之間既相互合作、又相互制約，從而起到既發(fā)展業(yè)務(wù)、又控制風險的目的。商業(yè)性擔保機構(gòu)以盈利和生存為首要目標，經(jīng)營靈活，主要看重申請擔保企業(yè)的現(xiàn)實和潛在的盈利能力，而不是企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模。四是防范擔保風險的手段多。如針對被擔保企業(yè)的具體情況，實行一般財務(wù)監(jiān)管、外派會計、外派財務(wù)經(jīng)理或財務(wù)總監(jiān)進駐企業(yè)和直接財務(wù)托管等五個不同監(jiān)管層次的財務(wù)監(jiān)管；要求被擔保企業(yè)提供股權(quán)反擔保；特別注重對被擔保企業(yè)法人代表個人資產(chǎn)和健康狀況調(diào)查，并要求提供個人無限連帶責任反擔保等。商業(yè)性擔保機構(gòu)的員工全