【正文】 抵押和8．信用評級指標(biāo)不得抵押的財?shù)娜齻€層次：基產(chǎn)。一般保證的7．企業(yè)信用等級保證人與債權(quán)人的劃分：分為10未約定保證期間個檔次，即AAA的，保證期間為：級，AA級，A級、主債務(wù)履行期屆BBB級、BB級、滿之日起6個B級、CCC級、月。4．保證人承擔(dān)保6．企業(yè)信用評級證責(zé)任期間：為的程序：①受理借款合同履行期評估②調(diào)查分析屆滿貸款本息未③評定信用等級受清償之時起2④公布評估結(jié)年。總額/成本費(fèi)用3．保證人的資總額）*100%格：①對保證人成本費(fèi)用總額=條件的要求②對銷售成本+銷售保證單位信用等費(fèi)用+管理費(fèi)用+級的限制。*100%利潤總質(zhì)押：指出質(zhì)人額=營業(yè)利潤+投將作為質(zhì)物的財資凈收益+營業(yè)產(chǎn)交給質(zhì)權(quán)人并外收入營業(yè)外由其占有，以作支出凈利潤率為債務(wù)清償?shù)膿?dān)=（凈利潤/銷售保。銷售利潤率=（銷售利潤/產(chǎn)品銷售收入凈額）*100% 銷售利潤=銷售收入凈額銷售成本銷售費(fèi)用銷售稅金及附加團(tuán)營業(yè)利潤率=（營業(yè)利潤/按照約定履行債銷售收入凈額）務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任*100%營業(yè)利的行為。4．反映企業(yè)短期償債能力的主要比率：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。內(nèi)容：即借款人的品格、資本、能力、擔(dān)保品、經(jīng)營狀況、事業(yè)發(fā)展連續(xù)性。方法：是在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，占有并運(yùn)用相關(guān)信息資料，將規(guī)范的程序方法和銀行信貸人員的經(jīng)驗判斷結(jié)合起來，最終提出貸款決策的建議。貸款第一責(zé)任人制與貸款管理行長負(fù)責(zé)制的關(guān)系：貸款第一責(zé)任人制是指對某筆貸款業(yè)務(wù)失誤的第一責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)定，而貸款管理中的行長負(fù)責(zé)制是指行長應(yīng)對本行的整體信貸工作負(fù)總責(zé)，對健全貸款管理責(zé)任制而言，第一責(zé)任人制和行長負(fù)責(zé)制缺一不可，二者不能相互替代，不能只強(qiáng)調(diào)其一、不能因為堅持行長負(fù)責(zé)制就不追究第一責(zé)任人的責(zé)任，也不能只追究貸款第一責(zé)任人的責(zé)任而免除行長行長的責(zé)任，同時兩者也是相輔相成的，前者是對后者的補(bǔ)充，后者是前者的促進(jìn)和根本保證。9．審貸分離：是信貸運(yùn)行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離、相互制約的制度。7．統(tǒng)一授信：是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風(fēng)險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。5．貸款授權(quán)的三個層次：貸款授權(quán)、貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)以及貸款的再轉(zhuǎn)授權(quán)。4．貸款部分授權(quán)：也稱有限授權(quán)或差別授權(quán)，是指授權(quán)主體對授權(quán)對象授予的權(quán)力范圍小于授權(quán)主體自身的權(quán)力范圍。2．貸款卡：是中國人民銀行統(tǒng)一印制的，發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明，貸款卡編碼惟一，全國通用。9．銀行貸款“三查”制度：貸款調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。7．貸款展期：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。資產(chǎn)流1．貸款人的義動性是指銀行資務(wù)：①應(yīng)當(dāng)公布產(chǎn)在無損狀態(tài)下所經(jīng)營的貸款種迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金類、期限和利率，的能力。行以合理的成本14．金融債券的隨時舉借新債，發(fā)行價格：包含以滿足資金需求出售價格；利率。銀行的流動性包13．資本性債券：括負(fù)債流動性和是銀行為補(bǔ)充資資產(chǎn)流動性?？畎踩栽瓌t，12．銀行籌集中有利于銀行在公長期非存款資金眾中樹立良好的主要是以發(fā)行中社會形象。3．貸款效益性原11．各國商業(yè)銀則：廣義的貸款行通過歐洲貨幣效益包括貸款的市場籌集資金的社會效益、借款原因：①不受任人的效益、貸款何國家的政府管銀行的自身效益制和納稅限制，三個層次，這里借款條件靈活，說的主要是指貸借款不限制用途款銀行的自身效②由于不受法定益。一直實行的原2．貸款三原則：則：合理供給、效益性、安全性、確定期限、有借流動性。應(yīng)當(dāng)審議借款人9．銀行向中央銀的借款申請并及行借款的主要形時給予答復(fù)④應(yīng)式：再貼現(xiàn)和再當(dāng)對借款人的財貸款。8．回購協(xié)議：是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。明日貨幣：以支票形式支付，是指拆出行開出支票并交拆入行，如果拆入行當(dāng)天不能收到支票，則要到次日才能交換并抵補(bǔ)所缺頭寸，故也稱明日貨幣。4．同業(yè)拆借的方式：一、根據(jù)拆借雙方是否直接接觸劃分，分為直接交易和間接交易；二、根據(jù)拆借的市場組織形式劃分，分為有形拆借市場和無形拆借市場；三、根據(jù)期限長短分，有隔夜拆借和定期拆借；四、根據(jù)同業(yè)拆借的支付方式分，有本票和支票。3．同業(yè)拆借的兩種基本形式：一是同業(yè)拆進(jìn)；二是同業(yè)拆出。1．取得銀行短期介入資金的途徑：同業(yè)拆借、回購、向中央銀行借款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押、向國際金融市場借款等。12．銀行存款成本的構(gòu)成：1利息成本2營業(yè)成本3資金成本4可用資金成本5相關(guān)成本6邊際存款成本。10．基本存款賬戶：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶。8．商業(yè)銀行存款管理的四方面內(nèi)容：財政性存款管理；特種存款管理；準(zhǔn)備金存款管理；備付金存款管理。6．從客觀上評判銀行存款規(guī)模的適宜度常用的三個指標(biāo)：一是存款總量與國民生產(chǎn)總值的比例；二是企業(yè)存款總量與企業(yè)銷售額或流動資產(chǎn)占用額的比例；三是居民存款總量與居民收入總額的比例。金直接規(guī)模管理4銀行的經(jīng)營目的辦法，采取間標(biāo)：安全性、流動性和盈利性。與以款。吸收單位、機(jī)構(gòu)8．比例管理：是和團(tuán)體的外匯資指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)金而開辦的存的資產(chǎn)與負(fù)債之款。促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的外幣存款：指穩(wěn)步發(fā)展3促進(jìn)銀行吸收的以外銀行改善信貸業(yè)國貨幣為單位的務(wù)經(jīng)營活動，控存款。濟(jì)活動。同：活期存款、7．信貸管理的職定期存款和定活能：1籌集和運(yùn)兩便存款。民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展2．銀行存款的分5強(qiáng)化信用機(jī)構(gòu)類：一、按存款的市場動作，逐人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同步實現(xiàn)信用制度分為：企業(yè)存款、的市場化動作6財政存款、機(jī)關(guān)強(qiáng)化信用意識和團(tuán)體存款、儲蓄信用道德，將其存款、農(nóng)業(yè)存款作為市場經(jīng)濟(jì)倫和同業(yè)存款。如何建立健全的社會信用制度？1加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會信用體系2加強(qiáng)信用立法，建立完善的信用法制體系3推進(jìn)“社會信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系4加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用自律，接比例管理辦提高金融服務(wù)經(jīng)法，以適應(yīng)銀行濟(jì)的能力，切實商業(yè)化改革和宏有效防范金融機(jī)觀調(diào)控間接化的構(gòu)及其從業(yè)人員要求，增強(qiáng)商業(yè)的道德風(fēng)險，嚴(yán)銀行的自我約束格依法規(guī)范、穩(wěn)能力。6．我國為什么要建立完善的社會信用制度和社會信用體系：信用是市場經(jīng)濟(jì)中所有交易活動的中介，是市場經(jīng)濟(jì)的生命所在。4．信貸資金的特點：1信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2是一種具有價格的資金3是一種有期限約定的資金4是一種具有特殊運(yùn)動形式的資金。銀行信貸資金的運(yùn)用：一、宏觀方面：各項貸款；有價證券和投資；金銀、外匯占款；財政借款；在國際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)。3．銀行信貸資金的來源：一、宏觀方面：各項存款；金融債券；對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債。第一篇：00073銀行信貸管理學(xué)專業(yè)考試資料09兼職網(wǎng)畢業(yè)指導(dǎo)中心免費(fèi)提供://1．信貸的基本特征：信貸是價值的單方面運(yùn)動；是需要償還的價值運(yùn)動；是有償?shù)膬r值運(yùn)動。2．信用是信貸活動的基礎(chǔ)。二、微觀方面：各項存款；從債券市場獲取資金；向中央銀行借款；同業(yè)存款和同業(yè)拆借；其他資金來源；銀行資本金。二微觀方面：各項貸款；證券投資；在中央銀行賬戶存款；同業(yè)存放和同業(yè)拆出；其他資金運(yùn)用。5．制約信貸資金風(fēng)險管理水平的主要因素：銀行的資本是否充足，銀行的內(nèi)部控制制度等是否健全，銀行應(yīng)對風(fēng)險損失的能力如何?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在各種信用關(guān)系之上的經(jīng)濟(jì)往來行為，信用是保證經(jīng)濟(jì)活動正常進(jìn)行的重要因素，金融業(yè)務(wù)是從借貸關(guān)系中派生出來的，借貸雙方以信用為前提，金融是以信用為基礎(chǔ)的，金融制度也被稱為信用制度，銀行是重要的金融機(jī)構(gòu)也是重要的信用中介機(jī)構(gòu)，社會信用制度以及體系的建立對銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和發(fā)展具有重要的制約作用。健經(jīng)營，真正維1．銀行存款的構(gòu)護(hù)存款人和其他成要素：利率；客戶的合法權(quán)期限；支取方式；益，努力促進(jìn)國附加服務(wù)。二、理建設(shè)的重要內(nèi)按存款期限不容。三、用信貸資金2調(diào)按存款幣種不節(jié)社會經(jīng)濟(jì)活動同：本幣存款和3反映和監(jiān)督經(jīng)外幣存款。作用：3．財政存款：指1促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)國家及地方財政的發(fā)展和進(jìn)步2收入與支出的金調(diào)節(jié)貨幣流通，額形成的存款。甲種外幣制銀行風(fēng)險并增存款是銀行專為加收益。乙種外幣存間必須保持一定款：是銀行專為的比例，以保證吸收個人外匯資信貸資金安生性金而開辦的存和流動性。丙種外幣存往的信貸資金直款：是銀行專為接管理辦法最主吸收境內(nèi)居民持要的區(qū)別：改變有的外幣而開辦了以前對信貸資的存款。5對銀行存款規(guī)模進(jìn)行適度控制和原因：1從社會經(jīng)濟(jì)角度分析存款規(guī)模的適度控制；2從銀行經(jīng)營管理角度分析存款規(guī)模的適度控制；3從存款成本角度分析。7．我國存款結(jié)構(gòu)的變化：存款結(jié)構(gòu)日趨多樣化；儲蓄存款增速最快，增幅最大；企業(yè)存款波動大；存款的期限結(jié)構(gòu)由以“短”為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐浴伴L”為主；存款市場持有的份額不均衡。9．企業(yè)存款的基本特征：1企業(yè)存款是各類存款運(yùn)動的核心2具有一定的強(qiáng)制性3企業(yè)存款波動性大4與銀行貸款的關(guān)聯(lián)性強(qiáng)5企業(yè)存款成本低，效益好。11．我國儲藏存款的基本類型及相應(yīng)的起存額：一活期儲蓄存款；1元起存，二定期儲蓄存款①整存整取定期儲蓄存款，50元起存②零存整取定期儲蓄存款，5元起存③存本取息定期儲蓄存款，5000元起存④整存零取定期儲蓄存款，1000元起存；三定活兩便儲蓄存款；四外匯儲蓄存款。13．營業(yè)成本：也稱其他成本或服務(wù)成本，是指除利息外的其他所有開友，包括宣傳廣告費(fèi)、柜臺和外勤人員工資、設(shè)備和房屋的折舊費(fèi)計提、辦公費(fèi)用以及為客戶提供服務(wù)所發(fā)生的其他費(fèi)用。2．同業(yè)拆借的期限：一般較短，多在7日之內(nèi)，最短可以為一天或一夜。同業(yè)拆借的基本特點：①同業(yè)性和批發(fā)性②短期性與主動性③市場化和高效率④交易的無擔(dān)保性⑤不需要向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。5．今日貨幣：以支票形式支付，是指拆出行開出支票，并以此向拆入行拆入資金，拆入行在接到拆出行開出的支票后，將支付憑證交換給拆入行，以抵補(bǔ)當(dāng)日所缺頭寸，故也稱今日貨幣。6． 7．我國同業(yè)拆借市場的組織與交易狀況是：①組織形式②運(yùn)行方式③交易品種與利率④成員構(gòu)成⑤清算辦法⑥交易類型。回購協(xié)議的基本特點：①期限長短不一②交易對象多為政府債券③由于其用有價證券特別是政府債券作擔(dān)保來進(jìn)行融資，因此回購協(xié)議的風(fēng)險小，其利率一般也稍低于主要利用信息進(jìn)行交易的同業(yè)拆借市場利率④回購協(xié)議可以由協(xié)議雙方直接成交，也可以通過經(jīng)紀(jì)人或固定的交易場所間接成交⑤回購協(xié)議的交易的條件③貸款人金額一般較大。務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營10．近年來，我情況保密，但依國對再貸款管理法查詢者除外。有還、周轉(zhuǎn)使用。存款準(zhǔn)備金和存4．堅持安全性原款利率最高額的則的意義：①貫限制③資金調(diào)度徹貸款安全性原靈活，手續(xù)簡便則，有利于銀行④借款利率大多減少資產(chǎn)損失，由交易雙方依據(jù)增強(qiáng)預(yù)期收益的倫敦同業(yè)拆借利可靠性②貫徹貸率具體商定。長期金融債券方5．流動性原則：式。負(fù)金不足而發(fā)行的債流動性是指銀金融債券。的能力。并向借款人提供6．我國商業(yè)銀行咨詢②應(yīng)當(dāng)公開采用的貸款方貸款審查的資信式：①信用貸款內(nèi)容主發(fā)放貸款②擔(dān)保貸款③票據(jù)貼現(xiàn)是貸款的一種特殊方式。8．不定期貸款：是指銀行授信時不能確定或無明確償還期限的放款，屬于短期臨時性貸款，主要有通知貸款和透支。1．1996年3月30日頒布《貸款證管理辦法》，我國正式實行貸款證制度。3．貸款卡編碼的三種狀態(tài)：有效、暫停、注銷。在部分授權(quán)情況下，授權(quán)對象的權(quán)限一般也小于授權(quán)主體的權(quán)限。6．制定貸款授權(quán)方案應(yīng)主要考慮的內(nèi)容：①確定貸款受權(quán)人名單②貸款批準(zhǔn)權(quán)限種類的設(shè)置③貸款批準(zhǔn)權(quán)限水平的確定④貸款受權(quán)分行管理等級的確定⑤對貸款授權(quán)有效期的規(guī)定。8．貸款管理行長負(fù)責(zé)制：是指貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。10．建立貸款第一責(zé)任制的意義：①有利于增強(qiáng)各級信貸人員的責(zé)任感，有利于促使各級信貸員堅持原則，認(rèn)真履行自己的職責(zé)，努力做好信貸工作，從而有力地防范和控制信貸風(fēng)險②有利于提高信貸經(jīng)營管理水平。1．銀行貸款信用分析的內(nèi)容與方法：內(nèi)容：一是借款人信用的評價；二是企業(yè)的財務(wù)分析；三是企業(yè)的非財務(wù)因素分析。2．6C原則的含義：即貸款信用分析內(nèi)容的六個方面。3．比率分析法：指銀行根據(jù)企業(yè)某一時點會計報表上的相關(guān)數(shù)據(jù)，用相對數(shù)揭示它們的相互關(guān)系，據(jù)以分析企業(yè)財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的方法。5．反映借款人盈利能力的主要比率：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率及成本費(fèi)用利潤率，統(tǒng)稱為盈利比率。潤=銷售利潤管抵押：指債務(wù)人理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)或者第三人不轉(zhuǎn)用稅前利潤率移對財產(chǎn)的占=（利潤總額/銷有，將該財產(chǎn)作售收入凈額）為債權(quán)的擔(dān)保。收入凈額）2．擔(dān)保方式：有*100%成本費(fèi)一般保證和連帶用利潤率=（利潤責(zé)任保證。財務(wù)費(fèi)用。果。CC級、C級、D5．抵押物的范級。本指標(biāo)、修正指6．銀行選擇抵押標(biāo)、評議指標(biāo)。抵押物優(yōu)選原則保證：指保證人④易于拍賣原則和債權(quán)人約定，⑤易于保管原當(dāng)債務(wù)人不履行則。8．抵押物的轉(zhuǎn)讓：在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。10．我國擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、債券、存款單、倉單、提單②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；③依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；④依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。2．短期貸款的基本特點：期限短，流動性強(qiáng)；周轉(zhuǎn)快，比較靈活；需要量大，收回比較容易。4．短期貸款按用途劃分：包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時貸款、透支貸款、結(jié)算貸款。6．我國銀行發(fā)放貸款結(jié)算的條件：①只有使用異地托收承付結(jié)算方式形成發(fā)出商品在途資金的占用，才能發(fā)放結(jié)算貸款②企業(yè)申請辦理結(jié)算貸款，必須向銀行提交有關(guān)運(yùn)輸部門的貨運(yùn)單或購貨單位的提貨單，證明企業(yè)確已按合同發(fā)貨③企業(yè)按合同發(fā)貨后，必須在三日內(nèi)向開戶銀行辦理托收，才能辦理托收承付結(jié)算貸款。8．短期貸款審查的主要內(nèi)容：①確定是否貸款②確定貸款數(shù)量③確定貸款期限④確定貸款利率。10．票據(jù)：是一種具有一定流通性的債務(wù)憑證，它以書面形式載明債務(wù)人有權(quán)按規(guī)定期限向債權(quán)人無條件支付一定金額的義務(wù)。12．票據(jù)貼現(xiàn)的特點：是一種風(fēng)險性較小，安生性較高，流動性較強(qiáng)，資金融通較方便的貸款業(yè)務(wù)。1．中長期貸款的種類：①技術(shù)改造貸款②基本建設(shè)貸款③項目