【正文】 用建設(shè)專題報告會，編輯出版了《社會信用體系知識讀本》；在75所大中專學(xué)校中進行信用知識專項宣傳活動。汨羅市推薦后備干部，34名人選全部提交了個人信用報告。省公民信息管理局與人事、教育、社保部門合作，利用身份證信息核查功能，查出了在各種考試中代考的“槍手”995人，發(fā)現(xiàn)了78起冒領(lǐng)養(yǎng)老保險的事情，給予了公開曝光和取消資格的懲罰。金融機構(gòu)將查詢信用信息數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的重要環(huán)節(jié)和貸后管理的重要手段，目前月查詢量達6萬次?！锻ㄖ窂?個方面提出了具體要求。四是健全了守信激勵與失信懲戒機制。這一系統(tǒng)，往上，連通了國家3個部門的數(shù)據(jù)庫；向下，延伸到了基層的工商所、派出所和營業(yè)所，歸集了最原始的信用信息數(shù)據(jù)；橫向，則與各有關(guān)部門的數(shù)據(jù)庫相連。目前，我省信用信息體系統(tǒng)首批歸集了21個單位的信用信息數(shù)據(jù)，第二批18個單位的信用信息歸集工作已經(jīng)啟動?！耙痪W(wǎng)”是指面向社會開放的“**信用網(wǎng)”。三是建立了“三庫一網(wǎng)一平臺”信用信息系統(tǒng)。在全國性信用法律法規(guī)暫未出臺的情況下，組織專門班子，研讀了20部法律，廣泛征求專家學(xué)者和社會各界的意見，前后十易其稿，最后由省長簽署省政府令，發(fā)布了《**省信用信息管理辦法》，通過政府規(guī)章對信用信息的征集、披露、使用和監(jiān)管做了明確規(guī)定。即建立一個系統(tǒng)：信用信息的采集、披露、應(yīng)用系統(tǒng)；兩個機制：信用激勵懲戒機制和信用宣傳教育機制；三個體系：信用法規(guī)制度體系、信用中介服務(wù)體系、信用監(jiān)督管理體系；四個形成：到2010年，努力形成較為配套的信用法規(guī)制度、較為規(guī)范的信用中介服務(wù)行業(yè)、較為活躍的信用市場需求、較為完善的社會約束機制。重點抓了六項工作：一是制定了《**省社會信用體系建設(shè)規(guī)劃》。在省委、省政府的高度重視和精心部署下，我省社會信用體系建設(shè)從2005年正式啟動，經(jīng)過三年來的努力，形成了被喻為具有特色的“**模式”?！边@充分說明，建立健全社會信用體系是黨中央、國務(wù)院做出的重大戰(zhàn)略部署，是一項極其重要的制度建設(shè)。二、成果的運用黨的十六屆三中全會通過的《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》明確提出：“建立健全社會信用體系，形成道德為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場秩序的治本之策。最近爆發(fā)的美國次貸危機，實際上是一種信用危機，里面既有信用缺失的問題，也有信用泛濫的問題。據(jù)統(tǒng)計，信用卡公司每年給客戶發(fā)出的消費信件就占美國郵件總量的10％；，戶均信用卡欠債接近9000美元，信用卡的壞帳率從過去的3％上升到5％。信用中介作為交易雙方的紐帶，降低了信用交易的風(fēng)險、增強了信用交易的功能。美國的信用交易滲透整個商品市場、信貸市場和資本市場。在美國，公眾消費觀念、信用意識、信用行為的高度融合，商業(yè)信用與金融信用的高度融合，促進了信用主體的發(fā)育完善，帶動了信用市場的快速發(fā)展。美國最大的信用消費主體是居民個人。此外，美國信用行業(yè)還有許多自律性組織，實現(xiàn)自律性管理，與政府監(jiān)管形成了微觀與宏觀管理職能上的互補和互動。每一項法律都明確了主要執(zhí)法和輔助執(zhí)法機構(gòu)。美國的信用法律體系和執(zhí)法監(jiān)管體系相輔相成。個人要貸款，必須要有征信機構(gòu)出具的信用報告；企業(yè)要融資，必須要進行信用評級；信用激勵與懲戒互動，缺乏信用記錄和信用記錄不佳，將直接影響企業(yè)和個人的生存與發(fā)展。美國三大個人征信機構(gòu)建立了包括幾乎所有美國成年人的信用信息數(shù)據(jù)庫，2－3天對每份個人信用資料進行一次更新，每年提供的信用報告達14億份之多。通過政策引導(dǎo)和立法推動，美國的信用體系得以不斷發(fā)展、規(guī)范。從20世紀30年代經(jīng)濟危機后，美國政府就開始高度重視金融風(fēng)險管理，明確規(guī)定所有從金融市場貸款和融資的企業(yè)、所有政府和企業(yè)的債券，都必須事先進行資信評級。同時，信用體系在約束社會成員行為，防止犯罪活動發(fā)生，維護公共安全等方面也發(fā)揮了重要作用。統(tǒng)計顯示，美國居民消費信用額保持了長達50余年、年均12％的速度增長；美國的消費需求對經(jīng)濟增長的貢獻率一直在80％以上，居民的信用消費方式占美國國內(nèi)產(chǎn)品總消費的三分之二以上；美國的市場交易方式已經(jīng)實現(xiàn)了由傳統(tǒng)的先進交易方式向現(xiàn)代的信用交易方式轉(zhuǎn)變，目前75％以上的居民使用信用卡消費，80％以上的企業(yè)間經(jīng)營活動采用信用支付的方式；以信用交易為基礎(chǔ)的電子商務(wù)快速發(fā)展，銷售總額占到全球的70％以上。一、學(xué)習(xí)的收獲美國的信用體系已經(jīng)擁有160多年歷史，滲透到經(jīng)濟社會各個領(lǐng)域。我所撰寫的《關(guān)于美國信用體系的研究與思考》的結(jié)業(yè)論文，提交給了肯尼迪學(xué)院和中央組織部、國家外專局，也發(fā)表在國務(wù)院發(fā)展研究中心主辦的《管理世界》雜志上。第一篇：信用體系發(fā)展推動信用體系建設(shè)思考受中央組織部、外國專家局的派遣，2004年8月至2005年1月，我在哈佛大學(xué)肯尼迪學(xué)院做訪問學(xué)者。在那段時間里，我集中精力就美國信用體系進行了比較系統(tǒng)的考察與研究，先后走訪了美國國家信用聯(lián)盟管理局、消費者數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)協(xié)會、三大征信機構(gòu)之一的全聯(lián)公司、信用卡業(yè)務(wù)排在前列的花旗集團和弗吉尼亞伊利諾州政府；研讀了不少文獻，瀏覽了相關(guān)網(wǎng)站；與肯尼迪學(xué)院的一些教授、學(xué)者和美國金融界的一些朋友進行了交流與討論。回國后這三年，我結(jié)合國內(nèi)情況和工作實際，借鑒美國的一些經(jīng)驗和作法，在省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)的重視和支持下，積極推進**社會信用體系建設(shè)。美國經(jīng)濟是一種典型的信用經(jīng)濟。美國經(jīng)濟學(xué)家將信用體系喻為“美國經(jīng)濟活力的秘密武器”?？v觀美國信用體系發(fā)展的歷史，給我五點啟示：政府引導(dǎo)是信用體系建設(shè)的動力。在20世紀60年代至80年代，美國政府先后出臺了以《公平信用報告法》為核心的功能各異、綜合配套的專項法律，現(xiàn)今生效的法律近20部。征信評信是信用體系建設(shè)的核心。企業(yè)評信機構(gòu)鄧白氏公司使用90多種語言和180個貨幣種類產(chǎn)生面向全球的信用產(chǎn)品。依法監(jiān)管是信用體系建設(shè)的保障。其法律幾乎涵蓋了所有信用關(guān)系、信用方式和信息交易的全過程。多部專項法律和多個部門聯(lián)合監(jiān)管，為維護信用市場秩序提供了重要的制度保障。培育信用主體是信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。銀行、信用卡公司和商家等既是信用主體，也是信用交易載體。健全中介服務(wù)是信用體系建設(shè)的橋梁。因此，美國信用中介服務(wù)機構(gòu)眾多，既包括了會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、投資銀行等普通中介機構(gòu)，還發(fā)展了信用保險、信用保理、信用擔(dān)保、商帳追收機構(gòu)特殊中介服務(wù)機構(gòu)。但是，我在考察和研究中發(fā)現(xiàn)，美國的信用體系也存在一些突出問題：比如，龐大的、有利可圖的消費信用交易市場，刺激著銀行和其他金融機構(gòu)包括一些零售商紛紛擴張消費信用業(yè)務(wù)。同時，在網(wǎng)上交易和商家刷卡過程中，一些不法分子盜用他人的信用卡信息進行犯罪活動，給信用交易的安全性帶來嚴重影響。美國高盛公司最新預(yù)測，由于次貸危機的拖累，％，個中的原因、教訓(xùn)值得認真分析和汲取。”國家“十一五”規(guī)劃中進一步提出：“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點，加快建設(shè)社會信用體系，健全失信懲戒制度。2005年初回國后，我在運用哈佛考察、研究成果的同時，注重學(xué)習(xí)兄弟省市的先進經(jīng)驗和作法，積極推動我省社會信用體系建設(shè)。這一模式的特點可以概括為幾句話：政府規(guī)劃，規(guī)章先行，資源整合，信息共享，輿論引導(dǎo)，理論研究，激勵懲戒，社會聯(lián)動。明確提出從2005年到20