【正文】 明工薪供職類可以是以下（1）（4）項之一：（1）借款人所在單位出具的收入證明書。小額定金（或訂金）部分可僅由中介機構(gòu)或售房人出具收據(jù)。小額定金（或訂金）部分可僅由開發(fā)商出具收據(jù)。購房首付款證明：一手住房貸款的購房首付款證明可以是以下三項之一：正式發(fā)票；合法有效的現(xiàn)金繳款憑證或轉(zhuǎn)賬憑證；開發(fā)商出具的首付款收據(jù)。離異或喪偶人士應(yīng)提供離婚證書/離婚判決書/配偶死亡證明/戶籍滕本中的任何一種原件及復(fù)印件。港澳臺人士港澳人士：合法有效的婚姻狀況證書/內(nèi)地駐港澳機構(gòu)為其工作人員出具的婚姻狀況證明/港、澳有關(guān)社會團體為其會員出具的婚姻狀況證明/中國司法行政機關(guān)委托的香港律師辨認(rèn)的香港婚姻登記管理機構(gòu)處出具的婚姻狀況證明書和經(jīng)該律師證明的由當(dāng)事人做出的婚姻狀況聲明/澳門婚姻登記機構(gòu)出具的婚姻狀況證明中的任何一種原件及復(fù)印件。離異或喪偶人士應(yīng)提供離婚證書/離婚判決書/配偶死亡證明/戶口簿（卡）中的任何一種原件及復(fù)印件。港、澳、臺人士提供：港、澳、臺居民來往內(nèi)地通行證/港、澳、臺同胞回鄉(xiāng)證/港、澳、臺居民旅行證/由中國政府簽發(fā)的護照中的任何一種原件及復(fù)印件。中國人民解放軍軍人提供：士兵證/軍官證/文職干部證/離休干部榮譽證/軍官退休證/文職干部退休證/軍事院校學(xué)員證中的任何一種原件及復(fù)印件。對能夠提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，各行應(yīng)按本通知第三條執(zhí)行差別化住房信貸政策。采取自主支付方式的，應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人保留用途證明材料，定期（具體由一級分行確定，在合同中列明）向農(nóng)業(yè)銀行告知貸款資金支付情況；二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：有下列情形之一的，各行應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；各行通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。借款人在業(yè)務(wù)申請時因交易尚未發(fā)生而無法提供貸款用途證明的，可暫提供用途聲明。授信期限：含保證信用類授信的授信額度有效期最長不超過2 年，不含信用保證類授信的授信額度有效期最長不超過3 年。貸款可隨借隨還，利息按照實際貸款額 和實際使用天數(shù)計算。客戶僅需“五證”，即身份證件、婚姻證件、戶口本、用途書面證明、收入證明即可向銀行申請。貸款用途廣泛，消費經(jīng)營均可。對象廣泛，用途靈活。特點：一次申請，方式多樣。農(nóng)行員工不能貸。用途包括購買自用車、房屋裝修、大額耐用消費品、旅游、教育等各項消費支出，不得用于購置房產(chǎn)，不得發(fā)放無指定消費用途的個人信用貸款。貸款限額：“房抵貸”業(yè)務(wù)單戶授信額度原則上不超過800萬元，省行營業(yè)部、直屬支行、大慶分行單戶授信額度不超過500萬元，其中用于旅游、婚嫁等日常消費開支的不超過50萬元；齊齊哈爾分行、牡丹江分行單戶授信額度不超過300萬元，其中用于旅游、婚嫁等日常消費開支的不超過30萬元；其余分行單戶授信額度不超過200萬元，其中用于旅游、婚嫁等日常消費開支的不超過20萬元。個人房抵貸：房抵貸是指借款人以本人或家庭成員的房產(chǎn)作抵押從農(nóng)行獲得授信額度，借款人在授信額度和授信期限內(nèi)一次性或循環(huán)使用的用于生活消費需求的貸款。個人住房：包括個人一手房貸款：直客式、置換式個人二手房貸款：個人住房接力貸：個人住房接力貸款主要適用于兩類情況：作為父親（或母親）的借款人年齡偏大，按現(xiàn)行規(guī)定（借款人年齡＋貸款年限≤70年）可貸年限較短，月還款壓力較大，希望通過指定兒子（或女兒）作為共同借款人以延長還款期限；作為兒子（或女兒）的借款人預(yù)期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，希望通過增加父親（或母親）作為共同借款人以增加貸款金額個人住房非交易轉(zhuǎn)按：個人住房循環(huán)貸款：首次申請個人住房貸款客戶，在押余額度內(nèi)貸款個人氣球貸：是指貸款部分本金在貸款期限內(nèi)分期還款，貸款到期日將剩余本金一次性償還的一種還款方式。國外保理業(yè)務(wù)主要是根據(jù)進出口企業(yè)的進出口業(yè)務(wù)而設(shè)計出的金融產(chǎn)品，其主要作用也是讓進出口企業(yè)提前獲取資金。銀行的保理業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和國外保理業(yè)務(wù)兩類。主要包括信用證、提貨擔(dān)保、進出口押匯、打包放款等業(yè)務(wù)。比如：（１）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；（２）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；（３）依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；（４）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體；（５）法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)；（６）中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)；（７）中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)；（８）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；固定資產(chǎn)貸款：固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款（城市基礎(chǔ)設(shè)施貸款、土地儲備貸款、土地開發(fā)貸款等）。一、信貸業(yè)務(wù)種類：法人客戶：包括企業(yè)法人和事業(yè)法人其他組織：就是非法人組織，不具有法人資格，但可以自己的名義進行社會活動。抓住一條主線：信貸基本制度、基本規(guī)程、單項辦法，再學(xué)一些法律法規(guī)方面的知識就夠用了。近年來，由于農(nóng)行股改、上市，規(guī)范性文件層出不窮，信貸制度不斷修改，修改頻率非?？?，基本上是一年一變，超過三年的很少，現(xiàn)在的文件基本上都是2009年以來的，2009年以前的很少。其中：法律法規(guī)文件：63個；人民銀行規(guī)章和規(guī)范性文件29個；銀監(jiān)會39個；其他部門規(guī)章和規(guī)范性文件42個。二是讓每個人都知道怎么去營銷信貸業(yè)務(wù)，在營銷中注意什么事項，或者你不去營銷，有人咨詢你信貸業(yè)務(wù)的時候，你也能知道怎么去答復(fù)。第一篇：信貸業(yè)務(wù)簡介講課提綱信貸管理業(yè)務(wù)簡介為什么叫簡介？因為涉及信貸方面的文件和要求太多，我今天只能簡單介紹一下最基本的東西。一、信貸業(yè)務(wù)種類二、信貸對象和基本條件三、信貸業(yè)務(wù)基本流程四、信貸管理基本內(nèi)容五、調(diào)查、審查環(huán)節(jié)需收集和形成的資料（重點）六、調(diào)查、審查的主要內(nèi)容其目的：一是讓大家對信貸有一個簡單的了解。在農(nóng)行工作知道信貸業(yè)務(wù)，知道貸款都需要哪些手續(xù)，知道怎么貸款或者貸款需要提供那些資料，在朋友面前，臉上也光彩，不是嗎？據(jù)不完全統(tǒng)計：與信貸管理有關(guān)的文件多達649個。農(nóng)行與信貸有關(guān)文件476個，其中：信貸基本制度與政策6個；基本管理辦法與規(guī)定19個；基本操作規(guī)程與細(xì)則4個；信貸管理方面與審批體制有關(guān)的8個；與評級授信有關(guān)的13個；與授信執(zhí)行有關(guān)的36個，其中：擔(dān)保管理11個、用信管理11個、貸后管理6個、綜合管理9個；在線監(jiān)測方面6個；信貸電子化方面15個；名單制管理方面7個；行業(yè)政策方面14個；產(chǎn)業(yè)政策方面38個；業(yè)務(wù)管理方面23個；單項業(yè)務(wù)品種方面287個，其中：法人業(yè)務(wù)82個，個人業(yè)務(wù)69個，三農(nóng)業(yè)務(wù)47個，風(fēng)險管理25個，資產(chǎn)處置20個，其他參考文件44個。所以，信貸業(yè)務(wù)對于新同志來說，更有優(yōu)勢，老同志掌握的文件基本上都過時了，只要我們努力，掌握信貸方面的文件并不難。其他方面在用的時候知道去哪里找，怎么找就可以了。非法人組織的特征是：（1）非法人組織是組織體；（2）非法人組織是具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的組織體；（3）非法人組織是不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任的組織體。國際貿(mào)易融資: 對進/出口商提供的與進/出口貿(mào)易相關(guān)的中短期資金融通或信用便利。保理：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)也叫應(yīng)收帳款融資，就是公司將您的應(yīng)收款項在通過銀行的審核后，轉(zhuǎn)讓給銀行提前獲得資金的業(yè)務(wù)。具體產(chǎn)品有打包貸款，發(fā)票貼現(xiàn)等。借款人家庭利用貸款購買住房在兩套（含）以內(nèi)、借款人年齡不超過45歲、貸款金額在30萬元（含）以上、符合個人住房貸款其他條件。房抵貸”包括借款人購房、購車及房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、旅游、教育、婚嫁等各種消費性資金需求抵押物范圍：按總行要求，我行暫不接受商業(yè)用房、商住兩用房、產(chǎn)權(quán)式酒店或酒店式公寓作為“房抵貸”的抵押物。個人薪資保障：是指農(nóng)業(yè)銀行以信用方式向資信良好的個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的、以個人薪資收入作為還款保障的、用于滿足特定消費用途的人民幣貸款。嚴(yán)禁將信貸資金用于股市等股本權(quán)益類投資或國家有關(guān)法律、法規(guī)禁止的其他消費、投資行為。個人綜合授信貸款：定義：個人客戶綜合授信貸款業(yè)務(wù)是根據(jù)個人客戶信用及提供的擔(dān)保情況，確定最高授信額度,在約定的期限和最高授信額度內(nèi)，隨時貸款?？蛻艨梢砸罁?jù)信用、質(zhì)押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式一次申請取得授信額度，重復(fù)循環(huán)使用。借款人既可以是個體工商業(yè)主、企業(yè)投資人，也可以是政府公務(wù)員、事業(yè)單 位員工、普通民眾。手續(xù)簡便，省心省息。如是房地產(chǎn)抵押，只需辦理一次抵押手續(xù)。條件：18 至65 周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，身體健康，具有有效身份證明；在本地有固定住所；具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好；在農(nóng)業(yè)銀行開立個人賬戶，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸、結(jié)算監(jiān)督；申請信用、保證授信需符合資信評級條件，申請抵質(zhì)押授信能提供合法、有效、足值的擔(dān)保。、二、貸款對象和基本條件按規(guī)定不需取得的除外：主要包括農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人商用車貸款、個人商業(yè)用房貸款、個人綜合授信貸款五、在調(diào)查、審查環(huán)節(jié)需收集和形成的資料個人貸款提供資料：貸款用途證明（如交易合同、首付款發(fā)票等）。采取受托支付方式的，借款人除須提供用途證明材料外還應(yīng)提供交易對象收款賬戶信息，貸款申請時因交易對象尚不確定無法提供的，待交易對象確定后，在申請貸款資金支付時提供。對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，各行應(yīng)按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行。合法有效的身份證件：境