【正文】 定 Insuring Agreements,④除外責(zé)任 Exclusions,②定義 Definitions,第二十七頁，共九十九頁。ir243。ir243。o)事項〕 〔三〕狹義的保險內(nèi)容——保險條款,第二十六頁，共九十九頁。ir243。,第二十五頁，共九十九頁。tǐ)是指在民事法律關(guān)系中 主體履行權(quán)利和義務(wù)時共同指向 的對象。,二、保險合同的客體(k232。保險公司對鑒定期 承保擔(dān)下來，使該案得到較為圓滿的解決。最后公估行專家制定 出一份正式的專業(yè)評估報告交雙方當(dāng)事人審核。iy236。公估行派三位專家圍繞受損財產(chǎn)， 對原始單證、賬目進(jìn)展了檢查；對損毀的財產(chǎn)的損失程度逐一進(jìn)展了鑒 定，對損失金額進(jìn)展了評估；剔除了除外責(zé)任，區(qū)分了保額缺乏局部等。保險公司接到報案后， 確認(rèn)了此次事故屬于保險責(zé)任，對此次事故估損為200萬元左右，并當(dāng)即 預(yù)付賠款50萬元。,獨立于保險人與被保險人之外，以第三者的身份，憑借豐富的專業(yè)知識和技術(shù)，本著客觀公正的態(tài)度處理保險合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險業(yè)務(wù)公證事項的人，包括保險調(diào)查人、保險鑒定人和保險理算人,第二十三頁，共九十九頁。)人〔中介人〕,輔 助 人,保險(bǎoxiǎn)代理人 Agent,保險(bǎoxiǎn)公估人 Surveyor,保險經(jīng)紀(jì)人 Broker,保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人受權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的人。李先生的妻子對住院補貼理賠金發(fā)放產(chǎn)生了疑問： 為什么此筆賠償不象身故理賠金那樣，均歸自己所有？,第二十二頁，共九十九頁。經(jīng)過理賠審核， 保險公司向她支付了10萬元身故理賠金。 雖經(jīng)搶救，但最終卻因醫(yī)治無效而于10天后不幸去世。其中壽險保額10萬元，身故受益人是 妻子，附加住院補貼為60元/天，受益人是自己。nɡ xiāo)，家有賢妻、老父和老母。 問保險公司應(yīng)如何處理？,第二十一頁，共九十九頁。不久王某不幸煤氣中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。),王某因父母病故，妻子與其相處(xiāngchǔ)不和，帶著 兒子另住別處。,案 例 分 析,受益人案例(224。假設(shè)事先指定受益人，被保險人身故以后對受益人領(lǐng)取(lǐnɡ qǔ)的保險金免征遺產(chǎn)稅；假設(shè)事先沒有指定受益人，按保險法規(guī)定，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，這樣對作為遺產(chǎn)處理的保險金，某些國家按規(guī)定要征收遺產(chǎn)稅。ng),在保險糾紛中，關(guān)于受益人的糾紛占相當(dāng)大的比例，往往因為投保時忘記或錯誤指定受益人，造成理賠時不必要的糾紛。,第十九頁，共九十九頁。 受益人的變更(bi224。,受益人的法律(fǎlǜ)特征,法律資格問題； 受益人的產(chǎn)生； 受益人的人數(shù)； 受益人的權(quán)利；有以下情形之一的，被保險人生前又未指定其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)：①受益人先于被保險人死亡的；②受益人依法喪失受益權(quán)；③受益人放棄受益權(quán)。,課 堂 問 題,投保人、被保險人和受益人之間關(guān)系(guān x236。ng)：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金懇求權(quán)的人〞。,第十六頁，共九十九頁。ngr225。n)須享有保險金懇求權(quán),在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生(fāshēng)后，未造成被保險人死亡，保險金懇求權(quán)由被保險人本人行使；造成被保險人死亡，保險金懇求權(quán)由其繼承人依?中華人民共和國繼承法?繼承。,被保險人(b232。 一個簽名的疏漏居然導(dǎo)致了7萬元權(quán)益的喪失。)，A女士通過保險代理人向保險 公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查、審核，發(fā)現(xiàn)以A女士丈夫 為被保險人的這份保單中，A女士丈夫的名字是由A女士代簽 的。于是(y,案 例 分 析,某年11月，A女士通過保險代理人為她本人及丈夫投保了某 險種，年繳保費2947元，保險金額7萬元，被保險人分別是 A女士和她的丈夫。i bǎo xiǎn r233。n)應(yīng)具備的條件,被保險人須是財產(chǎn)(c225。,被保險人(b232。但父母為未成年子女投保的人身保險不受 此限制，只是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)視管理部 門規(guī)定的限額。當(dāng)投保人為別人利益投保時，須遵守以下 規(guī)定(guīd236。,投保人可以為被保險人。n)(Insured),我國?保險法?第22條規(guī)定“被保險人是指其 財產(chǎn)或者人身受保險合同保障(bǎozh224。,被保險人(b232。i)的條件,投保人須具有(j249。,投保人應(yīng)具備(j249。投保人并不 以自然人為限，法人和它組織也可以成為 投保人。,投保人〔Applicant),我國?保險法?第10條規(guī)定(guīd236。在我國包括國有獨 資公司、中外合資、外商獨資保險公司。ng)設(shè)立的、全 部資本按照等額股份的企業(yè)法人。,保險人的組織(zǔzhī)形式,保 險 人 的 組 織 形 式,股份(gǔf232。ngy236。b232。b232。 保險人有權(quán)收取保險費，并要求投保方履行最大誠信原那么，但同時要按照保險合同的約定負(fù)有以下義務(wù)： 〔1〕對條款的明確說明義務(wù)； 〔2〕及時簽發(fā)保險單或其他保險憑證的義務(wù)； 〔3〕履行賠償或給付的義務(wù),第八頁，共九十九頁。g249。)人,第七頁，共九十九頁。i bǎo xiǎn r233。tǐ) 三、保險合同的內(nèi)容,第六頁，共九十九頁。o s249。)合同 Adhesion Contract,有條件的雙務(wù)合同 Bilateral Contract,射幸合同 Aleatory Contract,最大誠信合同 utmost Good faith,有償性合同 Rewardful Contract,要式合同 Formal Contract,第五頁，共九十九頁。zhēng),附和(f249。,二、保險合同的特征(t232。n)以下兩層含義： 當(dāng)事人是投保人和保險人； 內(nèi)容是關(guān)于保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 保險合同：我國?保險法?第10條的定義為“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議〞。n),合同〔Contract)是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。,一、保險合同的概念(g224。ini224。ini224。)處理 第六節(jié) 保險合同種類 本章參考文獻(xiàn),第二頁，共九十九頁。,專題(zhuānt237。 [教學(xué)重點和難點] 保險合同的特征和要素、保險合同的成立與生效 [教學(xué)方法和手段] 課堂講授、案例分析、設(shè)疑法。zhēng)、保險合同要素的根底上，分析了保險合同訂立、生效、履行、變更、終止的過程。專題(zhuānt237。)四 保險合同,[教學(xué)目的和要求]本章在闡述保險合同的概念、特征(t232。保險合同是保險學(xué)理論的重要內(nèi)容之一，要求學(xué)生全面掌握本章的內(nèi)容，為以后保險實務(wù)知識的學(xué)習(xí)鋪墊必要的根底。,第一頁，共九十九頁。)二 保險合同,第一節(jié) 保險合同的概念、特征 第二節(jié) 保險的主體、客體和內(nèi)容 第三節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行 第四節(jié) 保險合同的變更與終止 第五節(jié) 保險合同的解釋和爭議(zhēngy236。,第一節(jié) 保險合同的概念(g224。n)、特征,一、保險合同的概念(g224。n) 二、保險合同的特征,第三頁，共九十九頁。ini224?！?合同法?〕第二條〕。包含(bāoh225。,第四頁，共九十九頁。zhēng),保險合同的特征(t232。h232。,第二節(jié) 保險合同的要素(y224。),一、保險合同的主體 二、保險合同的客體(k232。,一、保險合同的主體(zhǔtǐ),主 體,當(dāng)事人,關(guān) 系 人,保險人,投保人,被保險人(b232。n),受益人,輔助(fǔzh249。,保險人(Insurer/Underwriter),我國?保險法?第10條規(guī)定“保險人是指與投保人訂立保險合同，并根據(jù)保險合同收取保險費，在保險事故(sh236。)發(fā)生時承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司〞。,保險人應(yīng)具備(j249。i)的條件,保險人要具備(j249。i)法定資格,保險人必須以自己的名義(m237。)訂立保險合同,保險人需按照保險合同承擔(dān)保險責(zé)任,第九頁，共九十九頁。n),指按照公司法的規(guī)定(guīd236。,有限責(zé)任公司,股東以其出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé) 任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承 擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。,第十頁，共九十九頁。ng)“投保人是指 與保險人訂立保險合同，并按照保險合同 負(fù)有支付保險費義務(wù)的人〞。,第十一頁，共九十九頁。b232。yǒu)民事權(quán)利才能和民事行為才能,投保人須對保險標(biāo)的(biāo de)具有保險利益,投保人與保險人訂立保險合同并按約定交付保險費,第十二頁，共九十九頁。i bǎo xiǎn r233。ng)，享有保險金 懇求權(quán)的人〞。當(dāng)投保人為自己利益投保時，投保人， 被保險人為同一人。ng)：投保人不得為無民事行為才能人投保以死亡為給付保險 金條件的人身保險。,第十三頁，共九十九頁。i bǎo xiǎn r233。ichǎn)或人身受保險合同保障的人,被保險人(b232。n)須享有保險金懇求權(quán),第十四頁，共九十九頁。次年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急 性發(fā)作在家中去世，按照保險合同規(guī)定，A女士作