【正文】 。,案例： 一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于保護國家(gu243。oji224。,保險合同的當事人,保險人 向投保人收取保險費，在保險事故發(fā)生時，對被保險人承擔賠償損失或給付責任的人 必須具有法人資格 必須在規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)經(jīng)營 投保人 又稱要保人。o s249。,第十九頁，共七十九頁。 再保險合同 原保險人與再保險人訂立的保險契約。ich225。,六、原保險合同與再保險合同 根據(jù)保險當事人的不同 原保險合同 投保人直接與保險人訂立的保險契約。一切險保險合同以“除外責任〞條款來確定不承保的風險，以此界定其承保風險的范圍。僅承保一種風險的保險合同，為單一(dānyī)風險保險合同；承保數(shù)種風險的保險合同，為多種風險保險合同。,五、指定險保險合同與一切險保險合同 根據(jù)保險人所承保風險的狀況不同 指定險保險合同 指定險合同是指保險人承保一種或幾種風險的保險合同。 綜合保險合同 綜合保險合同即指保險人對承保的多數(shù)保險標的僅確定一個總的保險金額，而不分別規(guī)定保險金額的保險合同。在保險合同中，單個保險合同居多。,四、單個保險合同、團體保險合同與綜合(zōngh233。)保險價值的局部，無效，所以按保險價值賠償。 〔2〕保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝80萬元。,分析： 〔1〕保險公司賠償金額＝損失金額保險保障程度＝80100/200＝40萬元。 (1)該企業(yè)于2021年2月12日發(fā)生火災，損失金額為80萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為200萬元，那么(n224。,第十四頁，共七十九頁。 〔2〕保險公司應當賠償20萬元。)是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。 me)： (1)財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？ (2)家庭財產(chǎn)損失25萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么?,第十三頁，共七十九頁。假設按第一危險賠償方式。,第十二頁，共七十九頁。 y236。 好心產(chǎn)生的超額保險，超過局部無效。 賠償方式：比例賠償法和第一危險賠償法 超額保險合同 保險金額超過保險標的價值的保險合同。)損失程度 ＝10060％＝60萬元,第十一頁，共七十九頁。 賠償金額(jīn 233。)為100萬元。)，因此，保險人應當按保險金額(jīn 233。,分析： 〔1〕按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額(jīn 233。ngd249。,案例： 有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值100萬元，保險金額也為100萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為80萬元。它是指在訂立合同時，由保險人和投保人雙方約定保險金額；在被保險人死亡、傷殘、疾病或到達合同所約定的年齡、期限時，保險人按照合同約定給付保險金的保險。 定額保險合同 針對人身保險(r233。,二、定值保險合同、不定值保險合同與定額保險合同 根據(jù)保險價值在合同中是否預先確定為標準 定值保險合同〔55〕 定值保險合同是指保險合同雙方當事人事先確定保險標的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險金最高限額的保險合同。 財產(chǎn)保險合同即以財產(chǎn)〔有形或無形〕為保險標的的合同；人身保險合同即以人的生命、身體或安康作為保險標的的合同。i),一、財產(chǎn)保險合同與人身保險(r233。)性合同,附和合同 當事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是作出取或舍的決定，一般沒有商議變更的余地 并非保險合同全部采用標準合同形式，有些特殊險種的合同采用協(xié)商方法(fāngfǎ)簽訂 保險合同不是典型的附和合同，而是具有附和性質(zhì)的合同,第七頁，共七十九頁。,附和(f249。ng)發(fā)生，也可能(kěn233。,射幸性合同(h233。 tong),單務合同(h233。 tong) 射幸性合同 補償性合同 主要是對財產(chǎn)保險合同而言 條件性合同 附和性合同 個人性合同 主要表達在財產(chǎn)保險合同中,第四頁，共七十九頁。x236。) 是指自然人或法人通過自己的行為獲得民事權(quán)利和承擔民事義務的資格 完全民事行為才能 18歲以上的成年人 限制民事行為才能 10歲以上、18歲以下的未成年人或不能完全識別自己行為的精神病人 無民事行為才能 10歲以下的未成年人或不能識別自己行為的精神病人,第三頁，共七十九頁。i)才能,含義(h225。 x237。,民事行為(m237。),一、保險合同 保險關系雙方當事人之間訂立的在法律上具有約束力的一種協(xié)議 保險合同必須具備的條件 保險合同當事人必須具有民事行為才能 保險合同是雙方當事人意思(y236。,第一節(jié) 保險合同概述(ɡ224。) 幫助學生理解保險合同與一般合同的共性及其特性，保險合同的一般分類，掌握保險合同的要素，保險合同的履行及變更，以及保險合同爭議處理的解釋原那么和解決方式。第三章 保險合同,本章教學目的(m249。d236。,第一頁，共七十九頁。i sh249。 sī)表示一致的行為 保險合同必須合法,第二頁，共七十九頁。n sh236。nɡ w233。ny236。,保險合同的特性(t232。ng),雙務性合同(h233。,雙務性合同(h233。 tong) 只對當事人一方發(fā)生權(quán)利，對另一方只發(fā)生義務的合同 雙務合同 當事人雙方都享有權(quán)利和承擔義務，一方的權(quán)利即為另一方的義務的合同 保險合同的投保人負有繳付保費的義務，保險人負有在保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務,第五頁，共七十九頁。 tong),保險合同履行的結(jié)果建立在事件可能(kěn233。ng)不發(fā)生的根底上 保險合同的射幸性特點來源于保險事故發(fā)生的偶爾性，這在財產(chǎn)保險合同中表現(xiàn)明顯 保險合同的射幸性特點是就各個保險合同而言的,第六頁，共七十九頁。h232。,第二節(jié) 保險合同的分類(fēn l232。n shēn bǎo xiǎn)合同 根據(jù)保險標的的不同，可將保險合同分為財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。 兩者的區(qū)別 合同主體不同 理論根據(jù)不同,第八頁，共七十九頁。 優(yōu)點 缺點 不定值保險合同〔55〕 不定值保險合同是指保險雙方當事人對保險標的不預先確定其價值，而在保險事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險合同。n shēn bǎo xiǎn)合同而言的。,第九頁，共七十九頁。問： (1)假設貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ (2)假設局部損失，損失程度(ch233。)為60％，那么保險人如何賠償？其賠款為多少？,第十頁，共七十九頁。)為賠償金額(jīn 233。)賠償，其賠償金額(jīn 233。 〔2〕保險人按比例賠償方式。)＝保險金額(jīn 233。,三、足額、缺乏額與超額保險合同〔55〕 根據(jù)保險金額與保險價值的關系 足額保險合同 足額保險合同是保險金額與保險價值相等的保險合同 缺乏額保險合同 缺乏額保險合同又稱低額保險合同，它是指保險金額小于保險價值的保險合同。我國?保險法?第55條第3款指出，“保險金額不得超過保險價值〞。惡意(232。)超額保險，合同全部無效。,案例： 李某2021年12月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為20萬元，2021年2月26日李某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實際價值為30萬元。那么(n224。,分析： 〔1〕因為第一危險賠償方式(fāngsh236。該保險金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險〕為15萬元，所以保險公司應當賠償15萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險〕為20萬元。,案例： 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額100萬元，保險有效期間從2021年1月1日至12月31日。 me)保險公司應賠償多少？為什么？ (2)2021年12月12日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失80萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為80萬元，那么保險公司應賠償多少？為什么？,第十五頁，共七十九頁。 因為該保險為缺乏額保險，所以采用比例賠償方式。因為該保險為超額保險，保險金額超過(chāogu242。,第十六頁，共七十九頁。)保險合同 根據(jù)保險標的數(shù)量的不同 單個保險合同 單個保險合同是以一人或一物為保險標的的保險合同，又稱單獨保險合同。 團體保險合同 團體保險合同是集合多數(shù)性質(zhì)相似的保險標的，而每一保險標的分別訂有各自的保險金額的保險合同。,第十七頁，共七十九頁。 指定險保險合同的保險人一般在保險條款中都明確列舉出所承保的風險。 一切險保險合