【正文】 信額度和使用期限。第八條 放款中心工作職責：一、對所屬經(jīng)營機構(gòu)的放款工作進行統(tǒng)一管理。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少須經(jīng)放款審核崗和放款復(fù)核崗簽字確認。第六條 放款操作流程包括落實放款條件、放款審查審批、授信發(fā)放、授信結(jié)清后釋放擔保管理四個環(huán)節(jié)。第五條 對授信批復(fù)變更的處理。第三條 總行授信管理部放款中心對全行授信業(yè)務(wù)實行集中放款審查。附件：公司信貸業(yè)務(wù)實地見證確認書；公司放款業(yè)務(wù)專用臺賬；公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬；公司放款通知書第二篇：授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程附件：唐山市商業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為切實加強我行公司授信業(yè)務(wù)放款操作管理，規(guī)范授信業(yè)務(wù)發(fā)放程序，防范操作風(fēng)險，根據(jù)我行公司授信業(yè)務(wù)流程及其他有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。附則本實施細則有公司制定、修改、解釋。登記《公司放款業(yè)務(wù)專用臺賬》（附件2）、《公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺賬與分戶賬相符。公司計財營運結(jié)算部賬務(wù)助理后。（2）將 客戶經(jīng)理將持有的《放款通知書》及總經(jīng)理簽字后的《借款借據(jù)》交計財營運結(jié)算部審核無誤后，由計財營運結(jié)算部按照操作規(guī)定進行賬務(wù)處理。將一份放款通知書交客戶經(jīng)理。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書，交放款審核部門。(1)錄入放款審批意見。3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質(zhì))押品及其登記證明材料的復(fù)印件、代保管收據(jù)，一并提交檔案管理部門保管。3．6法律文本的簽字蓋章(1)將法律合同文本提交總經(jīng)理簽字。(8)抵(質(zhì))押物保險單（抵(質(zhì))押物需要保險的）。存單質(zhì)押時的資金凍結(jié)證明書（他行存單業(yè)必須提供）。(7)抵(質(zhì))押物登記證明（如他項權(quán)證）。權(quán)利質(zhì)押時的質(zhì)押憑證復(fù)印件。(6)抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明(抵(質(zhì))押貸款提供)。(5)抵(質(zhì))押物清單(抵(質(zhì))押貸款提供)。(4)抵(質(zhì))押合同或最高額抵押合同(抵(質(zhì))押貸款提供)。(3)保證合同或最高額保證合同(保證貸款提供)。(2)授權(quán)委托書(如有被授權(quán)人)。決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定該決議有效。利率、金額、期限與貸審會決議內(nèi)容一致。(4)借款合同。(3)授權(quán)委托書(如有被授權(quán)人)。填寫內(nèi)容完整，有申請人公章、法人代表或委托代理人的簽字。合同買方、賣方一致，同編號一致，簽署日期一致，結(jié)算方式一致。抵押物種類一致，抵（質(zhì)）押人一致，抵（質(zhì)）押物所對應(yīng)的業(yè)務(wù)種類、金額一致。所有權(quán)人（或有權(quán)處置人）一致，抵（質(zhì)）押物具體名稱一致，抵（質(zhì)）押物種類一致，抵押物具體位置一致，質(zhì)押物面值一致。授權(quán)人、受權(quán)人名稱一致，授權(quán)日期一致，授權(quán)期限一致，授權(quán)內(nèi)容一致。會議召開日期一致，簽字人員一致，申請授信（擔保）的金額一致，申請（擔保）的業(yè)務(wù)種類一致，申請（擔保）信貸業(yè)務(wù)期限一致。公司名稱一致，經(jīng)營期限一致，有權(quán)決策機構(gòu)一致，有權(quán)人決策機構(gòu)人員組成一致，有權(quán)決策機構(gòu)決議生效的條件一致。擔保業(yè)務(wù)種類一致，申請授信金額一致，擔保期限一致，有權(quán)人簽字一致，公章一致。申請日期一致，申請業(yè)務(wù)種類一致，申請授信金額一致，申請授信期限一致，有權(quán)人簽字人一致，公章一致。如為分公司營業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權(quán)書的期限一致，授權(quán)書內(nèi)容一致，授權(quán)人、被授權(quán)人一致。（1）營業(yè)執(zhí)照。詳細內(nèi)容參見《小額貸款公司客戶抵（質(zhì)）押管理實施細則》，填制《小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)實地見證確認書》（附件一）。（3）對照預(yù)留的簽字樣本、營業(yè)執(zhí)照，核對合同文本的簽字、印章。（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權(quán)委托人在有關(guān)合同上簽字。（1）見證抵（質(zhì)）押登記時，資料包括：借款人及抵（質(zhì)）押人的營業(yè)執(zhí)照，抵（質(zhì)）押物清單，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬和貸審會決議。：采取雙人實地進行。：實地見證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。第一篇：小額貸款公司放款操作規(guī)程烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款操作流程總則，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據(jù)《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。實地見證操作規(guī)程為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風(fēng)險，公司必須對各類擔保手續(xù)的辦理及相關(guān)法律合同的簽署進行實地見證。，抵（質(zhì)）押物登記時所需相關(guān)材料。（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質(zhì)）押人的營業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權(quán)委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質(zhì)押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。（質(zhì)）押登記根據(jù)地（址）押物不同，確定抵（質(zhì)）押物法定登記機關(guān)。放款審核操作規(guī)程，對提交紙質(zhì)授信材料和放款資料，逐一進行清點。公司名稱一致，法人代表一致，經(jīng)營期限一致，年檢情況一致。（2）信貸業(yè)務(wù)申請書。（3）信貸業(yè)務(wù)承諾書或核保書。（4）授信申請人、擔保人公司章程。（5）授信申請人、擔保人（含抵（質(zhì)）押人）董事會決議，或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請授信（擔保）的決議。（6）授信申請人、擔保人（含抵（質(zhì)）押人）法定代表人授權(quán)委托書。（7）抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務(wù)中的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明。（8）抵（質(zhì)）押物清單。（9）信貸資金用途證明材料：如：貿(mào)易合同等。3．3合法性審核與申請人相關(guān)的資料(1)額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)申請書。(2)企業(yè)董事會(股東會)或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請授信的決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定改決議有效。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效期限之內(nèi)。編號填寫準確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見書的日期之后。擔保資料(1)擔保人董事會(股東會)或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔保的決議或證明。公司為股東或?qū)嶋H控制人擔保，應(yīng)出具股東會決議。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效效期限之內(nèi)。編號填寫準確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應(yīng)無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章。編號填寫準確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應(yīng)無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。清單編號與抵押合同中的清單編號一致，清單所列抵(質(zhì))押物內(nèi)容與已辦理登記手續(xù)的抵(質(zhì))押物相一致。抵(質(zhì))押權(quán)證上權(quán)利所有人與抵(質(zhì))押人一致。該質(zhì)押憑證的金額、幣種與授信批復(fù)書的要求一致。登記機關(guān)正確登記內(nèi)容與合同約定、審貸會決議一致。該證明書由憑證出具機關(guān)出具，金額、編號與存單一致。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質(zhì))押品手續(xù)。(2)總經(jīng)理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務(wù)合同專用章。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。（1）從信貸風(fēng)險管理部生成四份放款通知書。由客戶經(jīng)理持放款通知書到公司計財營運結(jié)算部辦理出賬手續(xù)。（個人）業(yè)務(wù)部登記業(yè)務(wù)臺賬。公司（個人）業(yè)務(wù)部及客戶經(jīng)理。按照《公司法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。本實施細則經(jīng)總經(jīng)理會議研究批準，自下發(fā)之日起執(zhí)行。第二條 本規(guī)程適用于公司授信業(yè)務(wù)的放款操作。第四條 經(jīng)辦事業(yè)部在落實授信條件后方可提請放款，總行授信管理部放款中心按規(guī)定審核放款手續(xù)，不得在授信條件未落實前放款。涉及授信批復(fù)中擔保方式（抵押、質(zhì)押擔保）、授信期限、授信金額、授信品種（授信流程已規(guī)定可相互占用額度的除外）等的變更，須按照公司業(yè)務(wù)流程重新報批。第二章 崗位職責分工第七條 總行授信管理部放款中心設(shè)臵放款審核崗、放 款復(fù)核崗、監(jiān)督支付崗、檔案管理崗、放款主任崗（根據(jù)需要還可增設(shè)核保崗、法律審查崗）。放款復(fù)核不在崗的，應(yīng)由放款主任代行其崗位職責。二、根據(jù)授信批復(fù)文件審核授信條件的落實情況。四、按照相關(guān)管理辦法及規(guī)定審核授信相關(guān)資料的完整性、一致性和有效性。六、負責按客戶建立額度使用臺帳，并集中管理職責內(nèi)的信貸檔案。八、建立監(jiān)督臺帳，逐筆登記授信發(fā)放及條件落實情況。二、審核授信條件的落實情況，審核上報材料（包括基礎(chǔ)資料、審查審批資料、放款審核資料）齊備性、一致性和合規(guī)性。四、按照《核保管理辦法》審核核保環(huán)節(jié)及核保內(nèi)容是否符合要求，是否有效。六、對未按要求上報的放款資料登記《放款差錯登記簿》，并負責督促事業(yè)部客戶經(jīng)理及時補齊。八、做好資料交接工作。每天早上對前一天發(fā)生的放款業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)與檔案管理員進行交接。二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制的要素是否齊備且符合要求。四、放款復(fù)核崗審核通過后，報法律事務(wù)部對簽署的相 關(guān)合同、協(xié)議的合規(guī)性和有效性進行審核。第十一條 監(jiān)督支付管理崗崗位職責：一、負責受理各事業(yè)部授信資金支付申請。三、督促各事業(yè)部收集放款后相關(guān)票證并及時接受上述票證復(fù)印件。第十二條 放款主任崗崗位職責（由授信管理部總經(jīng)理或副總經(jīng)理兼任）：一、負責放款中心的全面工作，保證各項工作順利完成，并對放款中心各項工作負責。三、負責審批