【正文】 特色信貸業(yè)務品種。創(chuàng)新產(chǎn)品，開發(fā)出切合企業(yè)實際、真正適合小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。結合小微企業(yè)“短、頻、快”的用信特點，設計靈活多樣的金融產(chǎn)品，同時可以考慮接受股東等自然人以其財產(chǎn)和權益進行擔?；虺袚B帶責任。小微企業(yè)信貸資金需求具有額度低、時間緊等特點，由于授權限制，多數(shù)業(yè)務需上報上級行審批，在一定程度上存在審批鏈條長、審批效率低的問題，影響了資產(chǎn)業(yè)務營銷拓展效果。各個地方都具有一些其他地方所不具備的特色和優(yōu)勢，在充分調研和考察確認地方特色產(chǎn)業(yè)特色經(jīng)濟后，可以針對地方相對具體的特色產(chǎn)業(yè)，制定地方信貸業(yè)務差異化服務方案，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，標準化、規(guī)范化、流程化發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信貸業(yè)務。充分發(fā)揮長行網(wǎng)點多、人員多、信息面廣的優(yōu)勢，充分調動全員營銷小微企業(yè)客戶的熱情，建立小微企業(yè)信息庫，對當?shù)氐男律享椖俊⒅攸c項目、重點行業(yè)、重要企業(yè)的基本情況、資金需求情況建立檔案，跟蹤服務、面對面交流，針對不同客戶提高差異化、個性化、多層次、全方位的服務。從“要我做” 轉向“我要做”，堅決貫徹“有保有壓”，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、有還貸意愿和還貸能力、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的小微企業(yè)，在支持小微企業(yè)中實現(xiàn)自身發(fā)展，實現(xiàn)銀企雙贏。從傳統(tǒng)業(yè)務分工、服務領域和服務對象上講，我行在小微企業(yè)信貸上比其他商業(yè)銀行更有優(yōu)勢，因為我行在陜西省內營業(yè)網(wǎng)點較多、網(wǎng)絡覆蓋面廣，與企業(yè)接觸距離近，便于搶占先機。要在思想上重視小微企業(yè)金融服務，要堅持管理立行、科技興行、人才強行，在新起點上加快推進戰(zhàn)略轉型，堅持服務市民、服務小微企業(yè)、服務社區(qū)的戰(zhàn)略定位，走特色化、差異化之路。由于小微企業(yè)本身抗風險能力較低，對經(jīng)濟環(huán)境變化敏感，經(jīng)濟下行時期其貸款風險最容易爆發(fā)。政策扶持下銀行對小微企業(yè)貸款投放力度增加，今年上市銀行息差有望進一步超預期。目前小微企業(yè)貸款利率上浮比例較高，國家政策的傾斜有助于提高銀行息差。假設上市銀行小微企業(yè)貸款占比與銀行業(yè)金融機構大體一致。緩解再融資壓力小微企業(yè)貸款風險權重降低，有效的緩解了資本金壓力。小微企業(yè)金融服務不僅關系著我國的國民經(jīng)濟發(fā)展，而且這將很可能成為下一個更為重要的藍海市場。我們在做好小微企業(yè)金融服務的同時不僅贏得了市場，更是贏得了未來。 小微企業(yè)金融服務的發(fā)展空間較大小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中占很大的比重，我們如果做好了小微企業(yè)金融服務就贏得了很大的市場機遇。不是說各金融機構不愿意重視小微企業(yè)金融服務，而是確實有這樣那樣的一些原因阻礙了小微企業(yè)金融服務的發(fā)展。 小微企業(yè)金融服務 小微企業(yè)對金融服務的需求較大一個小微企業(yè)的成長及發(fā)展壯大離不開對金融服務的需求，金融服務的好壞直接關系著小微企業(yè)的成長，好的金融服務可以讓一個頻臨倒閉的小微企業(yè)起死回生，同時好的金融服務也可以讓一個小微企業(yè)成長壯大為大中型企業(yè)，為我們的國民經(jīng)濟產(chǎn)生更大的作用。% 產(chǎn)出規(guī)模較小，競爭力較弱小微企業(yè)是與所處行業(yè)相比人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模與產(chǎn)出規(guī)模都比較小的經(jīng)濟單位，企業(yè)之間競爭也比較激烈。正確認識分析小微企業(yè)的特征及小微企業(yè)金融服務的現(xiàn)狀，對我們做好小微企業(yè)金融服務這個大市場意義重大。央行將繼續(xù)運用多種貨幣政策工具，調節(jié)銀行體系流動性，優(yōu)化信貸結構，深化金融體系建設，發(fā)展金融市場，著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題。 國家政策對小微企業(yè)的大力扶持銀監(jiān)會提出把解決小微企業(yè)融資問題作為長期戰(zhàn)略性的任務來推進，以小微企業(yè)金融服務專營機構為抓手，以產(chǎn)品開發(fā)為重點，以“兩個不低于”為目標的行之有效的工作思路，即對于小微企業(yè)信貸投放，增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。在融資總量總體穩(wěn)定的情況下，融資難融資貴更多是結構上的問題”中國人民銀行相關負責人2014年6月9日接受人民日報專訪時坦言。 小微企業(yè)普遍面臨融資難的問題小微企業(yè)一般具有建立時間短、固定資產(chǎn)較少、財務管理不太規(guī)范、不穩(wěn)定因素較多等特點，同時大量的小微企業(yè)實行業(yè)主個人或家庭式經(jīng)營管理，在經(jīng)營中常以現(xiàn)金支付，較少使用銀行轉賬，銀行交易記錄較少，而且規(guī)模較小、數(shù)量眾多，很難找到合適的擔保、抵押，因此小微企業(yè)在融資貸款等金融服務上總是屢屢碰壁。正是由于小微企業(yè)規(guī)模較小、數(shù)量眾多、組織靈活的這些特點才造就了它在我國國民經(jīng)濟中如此重要的地位。本文主要以“小微企業(yè)金融服務及應對策略”為研究對象，以當前我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升，小微企業(yè)對金融服務的需求較大而適合小微企業(yè)的金融服務較少為突破口，分析研究了小微企業(yè)的金融服務現(xiàn)狀及我行的應對策略。小微企業(yè)的健康發(fā)展對我國經(jīng)濟發(fā)展關系重大，小微企業(yè)的金融服務更是關系一個企業(yè)生死存亡的重要因素。第一篇：《小微企業(yè)金融服務及應對策略研究》小微企業(yè)金融服務及應對策略研究摘要:小微企業(yè)融資難問題有人說是社會信用體系缺失的問題，有的人說是國家政策支持不夠的問題，有的人說是銀行對小微企業(yè)歧視的問題，問題的原因眾說紛紜，但是作為銀行來說，我們的目標不是探尋問題的原因，而是尋找解決問題的辦法。小微企業(yè)雖然規(guī)模較小，但是數(shù)量頗多，在我國國民經(jīng)濟中占了相當大的比重，為我們的經(jīng)濟發(fā)展起到不可替代的作用。因此小微企業(yè)金融服務就顯得尤為重要，作為地方性城市商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務方面更應該積極應對，做好小微企業(yè)金融服務，強我長行，報效國家。關鍵詞：小微企業(yè)、金融服務 小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的重要地位根據(jù)《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，小微企業(yè)包括營業(yè)收入500萬元以下的農(nóng)林牧漁業(yè)企業(yè)，從業(yè)人員300人以下、營業(yè)收入2000萬元以下的工業(yè)企業(yè)，從業(yè)人員100人以下、營業(yè)收入2000萬元以下的餐飲企業(yè)等。、小微企業(yè)是促進市場競爭和市場經(jīng)濟的基本力量 、小微企業(yè)是經(jīng)濟增長的重要推動力；、小微企業(yè)是增加就業(yè)的主要渠道、穩(wěn)定社會的重要力量；、小微企業(yè)是推動技術創(chuàng)新的重要源泉。“從總量上看，%，應該說，社會融資規(guī)?？傮w是充足的。2014年3月底，全國共為244萬多戶小微企業(yè)完善信用檔案，累計已有37萬戶小微企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余近8萬億元。構建完善小微企業(yè)金融服務的監(jiān)管框架；持續(xù)推動銀行業(yè)金融機構擴大小微企業(yè)信貸投放，優(yōu)化信貸結構；推動銀行業(yè)金融機構建設小微企業(yè)服務機構體系；引導銀行業(yè)金融機構加強小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新力度；大力建設和完善小微企業(yè)信用擔保體系。小微企業(yè)金融市場的主體雖然都是一些小微企業(yè)，但是這些小微企業(yè)形成的市場卻是一個不可忽視的大市場。 小微企業(yè)的特征 企業(yè)數(shù)量眾多，分布廣泛2014年3月28日，國家工商行政管理總局發(fā)布的《全國小微企業(yè)發(fā)展報告》顯示，截止去年年底，%。 體制靈活，發(fā)展空間大小微企業(yè)經(jīng)營靈活，反應迅速，