【正文】 1年內(nèi)自主交易次數(shù)小于3次），而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。①客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上）出現(xiàn)接近（閥值的百分之八十）于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。大額交易（1）大額交易標(biāo)準(zhǔn)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬以外的方式支取人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上。（3）確保客戶銀行賬戶與資金賬戶名實(shí)相符應(yīng)當(dāng)了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，了解實(shí)際控制人和交易的實(shí)際受益人。③不為身份不明的客戶開立賬戶。（2）嚴(yán)把開戶關(guān)1實(shí)名制開戶：○要求客戶使用符合法律法規(guī)及公司規(guī)章制度規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱。要求：（1）勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度1賬戶管理崗：負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部客戶的身份識(shí)別、○身份持續(xù)識(shí)別工作和身份重新識(shí)別，發(fā)現(xiàn)、甄別大額交易和可疑交易并及時(shí)報(bào)告，對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢知識(shí)宣傳。重新識(shí)別：變更重要信息、異常交易客戶、名字與洗錢涉案人員相同的客戶、資料存在疑點(diǎn)的客戶。（a、個(gè)人客戶需要登記和留存：性別、國(guó)籍、職業(yè)、身份證有效期等；b、機(jī)構(gòu)客戶需要登記和留存：住所地（注意區(qū)別通信地址）、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期、控股股東或?qū)嶋H控制人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理人證件有效期。反洗錢工作季報(bào)和年報(bào)，保證報(bào)送及時(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容完整和全面性。反洗錢會(huì)議、學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、宣傳、可疑交易甄別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分記錄等等。譬如工作檢查、反洗錢報(bào)告、監(jiān)管函等。配合監(jiān)管部門和公司組織的反洗錢檢查和調(diào)查。大額交易和可疑交易報(bào)告：客戶資料和交易記錄保存：不低于20年。四、金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)反洗錢內(nèi)部控制制度：確定領(lǐng)導(dǎo)小組和崗位職責(zé)。資產(chǎn)管理總部比照營(yíng)業(yè)部對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行客戶身份識(shí)別、客戶身資料保存以及交易記錄保存等工作。信息技術(shù)部負(fù)責(zé)配合完成與反洗錢有關(guān)的系統(tǒng)建設(shè)工作。公司反洗錢工作的重點(diǎn)主要是在營(yíng)業(yè)部層面，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部作為業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)部的反洗錢工作進(jìn)行統(tǒng)籌、指導(dǎo)和具體推動(dòng)。（二）公司設(shè)立反洗錢管理委員會(huì)，為公司反洗錢工作的最高決策機(jī)構(gòu)?！蹲C券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，2010年10月1日起實(shí)施?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》2007 年8月1日起施行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，2007年3月1日施行。第一篇：反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)反洗錢內(nèi)部培訓(xùn)一、法律法規(guī)：（一法四規(guī)）一法：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，2007年1月1日起施行。四規(guī)：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，2007年1月1日起施行。《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，2007年6月11日發(fā)布日起施行。二、其他監(jiān)管要求 證監(jiān)會(huì)要求：《關(guān)于做好大額交易和可疑交易報(bào)告及相關(guān)反洗錢工作的通知》，從2007年10月1日起報(bào)送報(bào)告。人民銀行具體要求：《中國(guó)人民銀行關(guān)于證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》 《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》 《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)要求： 《中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢工作指引》 《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》三、反洗錢主要架構(gòu)（一）國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行，設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。法律合規(guī)部為公司指定負(fù)責(zé)反洗錢工作的職能部門?；瞬繉⒎聪村X檢查工作納入日常稽核工作中，負(fù)責(zé)稽核公司反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況。銷售交易部比照營(yíng)業(yè)部對(duì)所從事的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)展開反洗錢工作。運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)按照反洗錢法律法規(guī)辦理營(yíng)業(yè)部客戶的特殊資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送經(jīng)辦的屬于大額交易的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)公司自有資金的流動(dòng)和使用進(jìn)行監(jiān)控。客戶身份識(shí)別：首次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別。每年進(jìn)行反洗錢宣傳培訓(xùn)和宣傳。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝诵幸约胺珊弦?guī)部的聯(lián)系與報(bào)告。做好工作記錄。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。五、主要內(nèi)容（一）客戶身份識(shí)別（首次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別）首次識(shí)別（需要進(jìn)行身份識(shí)別的業(yè)務(wù)）：開戶、掛失、銷戶、清改密碼等臨柜業(yè)務(wù)。）持續(xù)識(shí)別：證件過(guò)期、高風(fēng)險(xiǎn)客戶等需要營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別，督促客戶更新身份信息。識(shí)別客戶身份時(shí)采取的措施：a、通過(guò)批量掛號(hào)信、短信、郵件等多種方式，要求客戶補(bǔ)充身份資料或者證明文件；b、要求客戶提供公證機(jī)關(guān)出具的證明書；c、回訪客戶；d、實(shí)地查訪；e、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；f、其他可依法采取的措施。2營(yíng)銷人員：深入了解客戶資金來(lái)源去向、交易目的和交易性質(zhì)，落○實(shí)“了解你的客戶”原則，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部核心客戶的身份持續(xù)識(shí)別工作，發(fā)現(xiàn)、甄別大額交易和可疑交易并及時(shí)報(bào)告，對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢知識(shí)宣傳。②不開匿名賬戶或假名賬戶。④賬戶名實(shí)相符：客戶資金賬戶對(duì)應(yīng)的證券賬戶、開放式基金賬戶、衍生產(chǎn)品賬戶及集合理財(cái)產(chǎn)品賬戶必須與客戶的資金賬戶名實(shí)相符。（二）大額交易和可疑交易的識(shí)別和報(bào)告大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行調(diào)整。（2）我司大額交易報(bào)告流程反洗錢系統(tǒng)從數(shù)據(jù)中心抽取符合大額特征的交易—〉推送至OA反洗錢填報(bào)模塊營(yíng)業(yè)部、銷售交易部、資產(chǎn)管理部等業(yè)務(wù)部門—〉根據(jù)OA提示于T+1日內(nèi)填報(bào)大額交易報(bào)告—〉提交至法律合規(guī)部法律合規(guī)部—〉于T+5日內(nèi)通過(guò)OA下載數(shù)據(jù)—〉通過(guò)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心系統(tǒng)校驗(yàn)上傳可疑交易（1）可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。②沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)自主交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。④長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個(gè)工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（根據(jù)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)識(shí)別依據(jù)：a、國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；b、聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；c、缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；d、販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；e、被稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；f、離岸金融中心；g、其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)）⑥開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。）⑦客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件。⑨客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?。?）報(bào)告流程公司疑似可疑交易數(shù)據(jù)由法律合規(guī)部通過(guò)反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)抽取和業(yè)務(wù)部門自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 備注：“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！耙陨稀?，包括本數(shù)。（2）證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)的。由于客戶的原因仍無(wú)法補(bǔ)齊身份基本信息的，應(yīng)予以一定關(guān)注，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)（1）恐怖活動(dòng)；（2）被制裁或禁運(yùn)的國(guó)家或地區(qū)；（3）缺乏反洗錢法律和監(jiān)管的國(guó)家或地區(qū)；（4）外國(guó)政要及其家人；（5）販毒、腐敗等犯罪活動(dòng)；（6）違法違規(guī)。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)（我司劃分標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)《光大證券股份有限公司營(yíng)業(yè)部客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作實(shí)施細(xì)則》）（1）被確認(rèn)為可疑交易上報(bào)的；（2）資產(chǎn)200萬(wàn)或等值外幣以上，客戶關(guān)鍵信息不全的；（3）資產(chǎn)與年齡、職業(yè)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等嚴(yán)重不符：（4）100萬(wàn)以上，未成年人和75歲以上老年人；（5）資產(chǎn)超注冊(cè)資本20倍的機(jī)構(gòu)客戶；（6）其他情形。（7）機(jī)構(gòu)戶一年內(nèi)3次以上變更企業(yè)名稱、主營(yíng)業(yè)務(wù)、住所或法定