商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式講義-展示頁
2024-10-25 11:34本頁面
【正文】 和分支行都不設(shè) 嚴(yán)格挑選審計(jì)人員：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)必須8年以上 高標(biāo)準(zhǔn)的從業(yè)規(guī)范 突擊審計(jì)多，事先預(yù)告少 業(yè)務(wù)審計(jì)內(nèi)容 被審計(jì)的間隔期可以1－3年不等 上審下、外審內(nèi) 外部復(fù)核制（抽查） 優(yōu)厚的待遇和龐大的成本損失,?,第六講,商業(yè)銀行生存的“三要素”： 客戶、員工和股東,?,問題： 在經(jīng)營的過程中，什么因素是商業(yè)銀行最重要的？,?,一、商業(yè)銀行的客戶管理 如何吸引客戶，如何將客戶留下來，讓客戶保持對銀行的忠誠？,?,（一）西方商業(yè)銀行的客戶服務(wù)意識(shí) 1.客戶分類 2.真正意義上的“客戶第一”原則：客戶導(dǎo)向論 3.從“滿足客戶需求”到“引導(dǎo)客戶需求” 4.服務(wù)客戶的兩重性： （1）滿足客戶的需求 （2）嚴(yán)格要求客戶,?,（二）商業(yè)銀行的服務(wù)理念 1.服務(wù)定位是銀行服務(wù)發(fā)展的最高階段 2.服務(wù)是銀行的唯一產(chǎn)品 3.客戶是員工的衣食父母 4.有償服務(wù)無需感謝 5.在意每一位客戶的感受 6.客戶的地位在銀行至高無上 7.每位員工都代表銀行 8.讓客戶感到欠銀行的 9.營造一種服務(wù)高尚的氛圍,?,（三）服務(wù)要訣,1.熱情使客戶感到春天般溫暖； 2.協(xié)作為客戶提供系統(tǒng)化服務(wù)； 3.禮貌讓客戶享受至尊至善的禮遇； 4.負(fù)責(zé)為客戶提供負(fù)責(zé)到底的服務(wù)； 5.快捷為客戶提供高效便捷的服務(wù)； 6.準(zhǔn)確為客戶提供恰當(dāng)?shù)轿坏姆?wù)；,?,二、西方商業(yè)銀行的員工激勵(lì)制度和約束制度 （一）美聯(lián)銀行的七種激勵(lì)員工方式： 1.分配挑戰(zhàn)性的工作； 2.定期的培訓(xùn)； 3.調(diào)薪； 4.晉級(jí)； 5.員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)； 6.福利保障制度； 7.家屬親善制度；,?,（二）對員工的約束 1.國家的法律法規(guī)； 2.行紀(jì)行規(guī)； 3.忠誠于銀行； 4.為銀行創(chuàng)造至少8倍于自己的收入； 5.業(yè)務(wù)集中于本行,?,三、西方商業(yè)銀行的股東價(jià)值觀念 1.股東利益的三種表現(xiàn)形式：分紅、紅股、價(jià)差； 2.股本回報(bào)率； 3.現(xiàn)金分紅原則； 4.現(xiàn)金分紅比例；,?,第七講 商業(yè)銀行的貸款管理,?,一、商業(yè)銀行貸款的種類： 1.正常：借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款利息； 2.關(guān)注：盡管目前借款人沒有違約， 但存在一些可能對其財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主觀因素， 如果因素繼續(xù)存在，可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響； 3.次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題， 依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息； 4.可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保， 也肯定要發(fā)生一定的損失； 5.損失：采取所有可能的措施和一切必要的程序之后， 貸款仍無法收回。 通過應(yīng)收賬款大小、賬齡及結(jié)構(gòu)看企業(yè)銷售的真實(shí)性。 通過存貨情況來看未來銷售能力。 通過查看固定資產(chǎn)大小來劃分企業(yè)性質(zhì)并制定不同的控制方法。 通過短期借款了解其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和融資能力。 1通過收入的多少和收現(xiàn)程度看企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力。 1通過表外業(yè)務(wù)看企業(yè)潛在負(fù)債。,?,（四）貸款相關(guān)財(cái)務(wù)分析要點(diǎn)： 1.財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn) ： 資 料 具體來源及銀行應(yīng)關(guān)注的問題 (1)會(huì)計(jì)報(bào)表 主要指資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及有關(guān)附表管理水平、經(jīng)營狀況及發(fā)展趨勢 (2)會(huì)計(jì)報(bào)表附注 會(huì)計(jì)處理方法及其變更原因有關(guān)重要項(xiàng)目的詳細(xì)資料，尤其是或有項(xiàng)目 (3)財(cái)務(wù)狀況說明書 生產(chǎn)經(jīng)營情況、利潤實(shí)現(xiàn)和分配狀況資金增減和周轉(zhuǎn)情況 (4)注冊會(huì)計(jì)師驗(yàn)證報(bào)告 經(jīng)審計(jì)的各種財(cái)務(wù)報(bào)表及其注釋審計(jì)報(bào)告和每年財(cái)務(wù)狀況的匯總
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