合規(guī)之我見-展示頁
2024-10-25 08:50本頁面
【正文】 通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。第二，完善合規(guī)管理機制，設立專職合規(guī)崗位。筆者認為導致大部分員工出現違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規(guī)知識的學習，提高員工對合規(guī)知識理解程度。在這里，筆者作為農信社一份子本著“愛崗敬業(yè)，盡職盡責”的心態(tài)提出幾點建議，但愿對我們農信社的合規(guī)風險管理能夠起到幾分啟示。諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農信社的破壞將是極其嚴重的。順德農信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉入資金后更換存單支取、轉入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發(fā)補回160筆共1億597萬余元。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計從。2008年1月。上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農信社造成的損失畢竟還是有限的。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現金支取業(yè)務時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。實習期間，我時常碰到一些有關合規(guī)與否的行為。作為一名剛加入農信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規(guī)的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。據筆者所了解國外商業(yè)銀行大都設有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持。農村信用合作社（以下簡稱農信社）其合規(guī)的本質是與商業(yè)銀行一致的。第一篇：合規(guī)之我見合規(guī)之我見合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表面的簡單理解。根據巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。作為高風險行業(yè)，農信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符合”這個合格的“規(guī)”。對于目前正處于深化改革階段的農信社而言，合規(guī)風險管理的建設才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業(yè)務辦理和操作，我對合規(guī)有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規(guī)對農信社的重要意義。例如，一些客戶代替他人來我們營業(yè)網點辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務。類似這些由客戶自身問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確?？蛻艉妥约簢栏褡袷匾?guī)章制度辦事。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現業(yè)務的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現金付款業(yè)務時應當嚴格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。這些日常的不合規(guī)行為和現象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。待到該客戶走后當天扎帳才發(fā)現差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結果令農信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。真正令我們擔憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數十萬，數百萬，上千萬的大數目，甚至更多，對農信社的資產造成了巨大的損失，形象也大受損害。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權力，對相關法律法規(guī)視而不見，
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