合規(guī)創(chuàng)造價值之我見樣例5-展示頁
2024-11-04 18:54本頁面
【正文】 一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創(chuàng)造出更高的價值！合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。我認(rèn)為：“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。第二篇：合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)創(chuàng)造價值尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：大家好！今天我演講的題目是《合規(guī)創(chuàng)造價值》。綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動，在申請開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競爭優(yōu)勢。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)管理部一個部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計劃經(jīng)濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。要盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。二是制定合規(guī)政策，合規(guī)部門發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。強調(diào)過程問責(zé)，盡職免責(zé)，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制。以每個客戶經(jīng)理所做的企業(yè)調(diào)查為例，相關(guān)的“規(guī)”散見于《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國票據(jù)法》和本行的一些規(guī)章制度上等，如果僅僅將其簡單匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性仍較差。這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編，這個“規(guī)”既包括外部的法律、法規(guī)，也包括企業(yè)內(nèi)部的大量管理制度、規(guī)定。俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。”從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。顯然, 這些理解與國際銀行業(yè)對“ 合規(guī)” 的理解是不一致的。第一篇：合規(guī)創(chuàng)造價值之我見合規(guī)創(chuàng)造價值之我見近年來, “ 依法合規(guī)”一詞在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經(jīng)常使用。但是, 許多人對“ 合規(guī)”概念的理解是表面化的, 有的將“ 合規(guī)”理解為銀行及其分支機構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行總行制定的規(guī)章制度, 有的將“ 合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定, 不符合規(guī)定就是違規(guī)。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。而《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理引》對合規(guī)的含義也進行了明確，“ 是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。隨著合規(guī)工作的開展，我們很快發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理機制的關(guān)鍵是個“規(guī)”字。銀行有效合規(guī)風(fēng)險管理機制的建立，首先是個“規(guī)”字，即解決合規(guī)應(yīng)當(dāng)符合“哪些規(guī)”的問題，在此基礎(chǔ)上再談“合規(guī)”。然而，我們多年來形成的規(guī)章制度系統(tǒng)并不能很好地滿足上述要求。對這些種類、層次、數(shù)目眾多的“規(guī)”，公司真正將其落實到經(jīng)營管理活動之中，必須對其進行梳理、整合與優(yōu)化，形成合規(guī)手冊，這本身就是在提升公司的風(fēng)險管理能力和核心競爭力。一是樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。針對
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